重磅！河南村镇银行亿暴雷，雷军天星金融是帮凶

重磅！河南村镇银行400亿暴雷，雷军天星金融是帮凶

雪山财经近日发布文章《[S2/]河南多家村镇银行400亿存款，百度、小米、360或涉》，之后在微信后台和微博中收到众多网友评论。建议这次雷雨除了关注河南多家村镇银行外，

目前公开的信息显示，至少包括百度旗下的 杜小曼、小米旗下的天星金融、中国人寿旗下的滨海金融学院、 360 [

今天我想和大家聊聊小米旗下的天星金融。天星金融不仅是河南村镇银行400亿存款风波的重要帮凶，也是雷军小米集团最赚钱的业务板块。

雪山金融认为如果官方调查结果显示明星金融存在过错，对相关村镇银行分流拉存款负有责任，那么通过明星金融将存款存入村镇银行的储户有可能向明星金融追回部分存款。

400亿迅雷存款，明星金融是主要引流平台之一

之前雪山财经也提到过，闹得沸沸扬扬的河南省多家村镇银行400亿存款被爆事件，目前正在调查阶段，短期内不太可能有明确的结论。

梳理目前已经公开的信息可以得知，鲍蕾7家村镇银行中，有4家与同一股东河南新财富集团(以下简称新财富)关系密切。官方声明是:

四家村镇银行股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台和基金券商等方式吸收公众资金，并涉嫌违法犯罪。公安机关已立案调查。

有媒体通过查询工商信息了解到河南新财富集团(渗透后)控股或参股至少13家村镇银行。除了已经公开曝光的4家，还有9家村镇银行也被河南新财富集团投资或控股。

这意味着涉案金额可能不仅接近目前已经公开的400亿(397亿)，甚至更多。为了不引起不必要的恐慌，雪山金融暂时不会公布13家村镇银行的完整名单。(关注微信微信官方账号，后台留言，可讨论)。

今天讨论的重点是，这400亿甚至更多的存款是怎么进入这些小村镇银行的？要知道，这些村镇银行在网点数量、客户资源、品牌影响力、营销能力等方面都远远无法与传统大银行抗衡。

答案在于第三方导流平台。

基本上这些存款都是上述乡镇银行的异地储户通过互联网金融平台在网上存入的。这些第三方平台包括 京东金融、中国人寿旗下的滨海国际金融学院 、你的财富360。

(图片来自网络。如有侵权，请联系边肖删除。)

以上第三方平台的背景，除了中国人寿是保险业的超级巨头，中国电信是电信业的巨头，百度、小米、JD.COM、360都是目前国内互联网的霸主。

以上平台的共同特点是:用户基数大，动辄数千万甚至上亿。

很多受害储户说，的钱基本上通过了两个渠道[/S2]或者是度满，小米天行金融， 360你的财富，京东金融

很多人选择在这些银行存款的主要原因是利率高，而且明确注明是存款。有看起来很标准的电子合同。

“雪山财经”发现一位网友通过明星财经在禹州新民村购买银行存款时无法提现的投诉。

存款用户通过天星金融手机APP在忻州新民村镇银行存款，手机截屏显示银行系统正在维护，无法取现。

这位用户只是河南村镇银行400亿雷电事件中不幸踩雷的众多储户之一。

据媒体报道:河南几家村镇银行这次的400亿存款涉及的储户数量在40万左右，人均10万左右。

其中涉及到储户数量，以及雷风暴通过明星金融存入暴风银行的金额，目前还不得而知。

小米官方公开信息显示，天星数码分公司推出的金融科技服务平台天星金融(原小米金融)于2015年5月正式上线，2020年10月18日品牌全面升级。通过与多家大型金融机构的合作，基于自身的大数据和风控能力，星星金融为用户提供安全、专业、多元化、便捷的一站式金融服务。

明星金融的服务包括:明星金融钱包、小米随星借等。，从多维度满足用户对金融服务的需求。其中，小米随行贷(原“小米贷”)是天星金融旗下的一项信贷服务。其主要服务涵盖个人消费信用贷款、消费分期贷款、小微企业经营贷款等。基于成熟的大数据风控体系和业务规模，旨在为用户提供方便快捷的服务。

据了解，小米以无抵押、纯线上、快贷的方式向星星借款，并在天星金融综合评估用户行为后明确了相应的借款额度。目前，小米随兴贷拥有随星快贷、随星优贷、随星小微贷、小米分期等业务，具有高价值、快捷、易用、安全等特点。

作为星空金融推出的又一款App，星空金融钱包以“优惠支付，智慧生活”的服务理念，致力于为用户提供便捷的交易和多元化的生活服务。目前，星星金融钱包可以实现包括在线快捷支付、生活充值支付、Mi Pay支付、扫码支付、交通卡、门卡、车钥匙、eID等多种功能。

简单来说，星金融就是小米旗下专门做借贷和移动支付的公司。

值得注意的是，在小米的官方宣传中，并没有直接宣传存款理财。如果不是河南村镇银行400亿存款的霹雳事件，人们几乎不会知道小米曾主动提出让银行吸收存款。

小米最赚钱的业务是明星金融主导的互联网服务

但是，如果你继续深挖明星财经，你会发现你对小米的认知会被彻底颠覆。

在普通人眼里，小米就是一家生产销售手机的公司。除此之外，它还是一家以消费电子和智能制造为核心的现代高科技公司。应该和银行存贷款没有关系。

的确，2022年3月22日，小米集团发布了2021财年业绩报告:全年智能手机出货量1.9亿部，同比增长30.0%，位居全球市场第三；2021年，小米总营收达3283亿元，同比增长33.5%；调整后净利润达220亿元，同比增长69.5%，净利润创历史新高。

2021年手机出货量全球第三，2021年第二季度一度超越苹果，晋升全球第二。

小米2021年财报显示，2021年，小米集团全年营业收入3283亿元，其中智能手机占比63.6%，达到2088.68亿元；互联网服务占比仅为8.6%，为282.117亿元。

但是，小米的秘密都藏在财报的利润里。

年报显示，小米的主要利润来自互联网服务项目，具体来说就是互联网娱乐和金融。

2021年互联网服务收入将达到282亿元人民币。利润率是多少？年报没有提到2021年互联网服务项目的利润率，但提到2021年第四季度，互联网毛利率创历史新高，达到76.1%。所以保守估计2021年互联网服务业务毛利差不多达到70%以上？

这是什么概念？82亿营收中，70%的利润是197亿，接近200亿。2021年，小米集团利润总额只有220亿元。互联网服务产生的营业收入只占小米集团全年营业收入的8.6%，但利润几乎占整个集团利润的90%！

来这里，你还觉得小米是单纯做手机卖手机的高科技制造公司吗？

不知道小米集团有没有勇气公开。在这个互联网服务业务中，内容、娱乐、金融各占多少？《雪山财经》进行了一个小范围的随机调查。随机问的10个受访者，知道小米是做手机的，有一半知道小米金融或者天星金融，但没人知道小米还有什么或者娱乐业务。

你能这样猜吗？在小米集团的这项互联网服务业务中，所谓的内容和娱乐只是陪衬，以明星金融为代表的互联网金融才是真正的主导业务。至于为什么这么神神秘秘的，大概只有雷军先生自己知道吧。

当然，这个猜测并没有得到完全证实，除非雷军先生自己承认。或者监管机构要求小米进行详细披露。

可以肯定地说以星空财经为首的互联网服务板块是小米最赚钱的业务。至于做手机卖手机，对于小米来说，只是流水，根本不赚钱。

最后，让我们回到河南村镇银行400亿存款的雷风暴。

雪山财经注意到，2021年1月，中国银保监会、中国人民银行发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的通知》，明确规定商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定期存款业务，包括但不限于非自营网络平台的营销宣传和提供的产品。

这一互联网存款新规意味着互联网等第三方平台不能再销售商业银行的银行互联网存款产品。新规出台后，包括星星理财在内的大部分第三方平台都陆续下架了村镇银行的存款产品。

但是下架并不允许小米通过明星金融与之前在河南村镇银行存款的储户切割。在明星金融下架之前，通过明星金融将存款存入河南村镇银行的储户，明星金融的后台小米集团，小米的掌舵人雷军先生，都应该站出来，给一个明确的交代。