国内移动支付市场群雄逐鹿:支付宝、微信的扫码支付大行其道，银联力推的闪付也开始逆袭。然而，苹果去年推出的Apple Pay却一直徘徊在中国市场的大门之外，始终不了了之。事实上，为了打开中国市场，Apple Pay已经与商业银行、银联、阿里巴巴旗下的支付宝等进行了谈判和合作。，但是到目前为止，Apple Pay最有可能进入中国的向导——银联还没有谈妥。而且苹果进入中国所需的设备改造成本相当高，核心技术NFC在国内处于水土不服的局面。在业内人士看来，苹果支付进入中国的难度很大。即使实现了，也将面临“不得不来，白来”的尴尬局面。
绕不开问题的银行和银联
Apple Pay成立一年多以来，一直声称要进驻中国，但一直没有确切消息。在分析人士看来，Apple Pay作为外资公司独立进入中国支付市场不太现实。目前最可行的方式是与国内商业银行和银联合作。但在业内人士看来，苹果、商业银行和银联一直谈不拢利润分成，这也成为Apple Pay迟迟不能进入中国的一大原因。
去年9月，苹果发布了一款移动支付工具——Apple Pay。据悉，Apple Pay采用了近场通信(NFC)技术。用户只需提前将信用卡或借记卡信息存入手机账户，就可以用店内的支付终端进行非接触式支付。手机会通过指纹识别传感器确认用户身份。目前iPhone 6、iPhone 6S和AppleWatch都支持这项支付服务。
苹果还声称，通过使用苹果的支付技术，用户可以直接将交易数据加密给银行，然后直接支付给商家，这样就省去了第三方支付的中间环节，会大大降低泄密风险。目前，Apple Pay已于去年10月在美国正式上线。今年，它开始进入英国、加拿大和澳大利亚市场。
由于苹果在中国手机市场占有较大的市场份额，苹果为其在中国的存在买单的时间也备受关注。苹果CEO库克也多次表示，中国正在成为最重要的市场，为中国买单是苹果的首要任务。
根据苹果三季报，第三季度营收为515.01亿美元，比去年同期增长22%；净利润为111.24亿美元，比去年同期的84.67亿美元增长31%。其中，大中华区营收达125.18亿美元，比去年同期的62.92亿美元增长99%。
不过，Apple Pay要想在中国移动支付市场站稳脚跟，首先需要跨过的一道坎就是与国内商业银行和银联建立合作关系。
“Apple Pay不向商家提供信用卡号，也不存储任何银行卡信息。也就是说，苹果是完全的第三方，只提供一整套技术来实现结算信息的传输。结算还是商家、用户、银行之间的事情。所以需要和银行、银联合作。”一位支付业内人士表示。
其实在Apple Pay成立之后，关于进入中国的各种消息就已经有了，包括苹果和银联的谈判，在8家银行测试，和阿里巴巴谈判借用支付宝进入中国，在上海自贸区注册公司等等。
但是Apple Pay成立已经一年了，Apple Pay仍然没有进入中国市场。一位知情人士也向《今日北京商业》透露，苹果一直比较强势，因为一直没能和商业银行、银联谈好利润分成，这是苹果这么长时间没有进入中国市场的重要原因。
目前市场可能出现拐点。据外媒报道，苹果已经与国内四大银行签署合作协议，并与银联达成初步合作协议，将于明年2月正式进入中国。北京商报今日记者向相关商业银行求证，均未得到回应。银联相关负责人今日也向北京商报表示，目前与苹果的合作没有最新进展，如有最新消息会及时公布。
“对于银联来说，他们也想借助Apple Pay推动移动支付市场”，上述支付人士表示。他表示，银联接受苹果支付的收益高于自己独立建立移动支付系统，这也是银联愿意与苹果合作的一个原因。
问题二:设备成本高
虽然苹果手机在中国市场份额排名靠前，但对于Apple Pay来说，要想进入中国，还面临着推广用户数量、铺设带NFC芯片的POS机等问题。
近年来，移动支付在中国发展迅速。根据央行发布的最新数据，今年第三季度移动支付业务45.42亿笔，金额18.17万亿元，同比分别增长253.69%和194.86%。支付宝和微信支付抢占了大部分移动支付市场。在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，支付行业是对外开放的，引入苹果支付有助于提升中国整体支付水平。
不过，Apple Pay要想与国内支付巨头支付宝、微信支付抗衡，还有很长的路要走。苹果曾经依靠手机的价格门槛锁定高收入阶层，成功登陆中国市场。苹果独有的iOS系统成为了苹果手机赢得中国用户芳心的法宝，但这个法宝并不利于Apple Pay的推广。
易观国际高级分析师马涛今日对北京商报记者表示，虽然中国是苹果最大的市场，但与中国所有手机用户相比，苹果手机用户只占一部分，所以苹果支付的规模和用户数量不会太大。而且用户的习惯需要苹果自己去培养。现在支付宝和微信支付是主流的支付方式，会给很多商家和用户补贴，但是Apple Pay可能不会采用这种补贴方式。
更重要的是，Apple Pay要想进入中国，就必须在现有的POS机上增加一个支持支付的功能芯片，这也意味着商家需要更新自己的刷卡机，或者为此准备一台新的POS机。铺设成本也不小。“对于商户的推广，苹果可能会用银联和银行来铺设。但商家是否会愿意推送，更多取决于苹果付费的用户数量和流量的多少。目前支付宝和微信的优势更大。一些不用支付宝和微信支付的用户，很可能会选择直接用银行卡支付。所以Apple Pay要想在中国移动支付市场站稳脚跟，前期还有很多问题。”马伟说。
问题三:NFC太独特怎么破？
除了与商业银行的合作和自身的用户限制，苹果要想进入大陆市场，自身的NFC推广也很重要。
“要想成功进入中国市场，如何推广NFC技术也是苹果支付之前必须跨过的一道坎。”零壹财经研究总监李耀东告诉北京商报记者。他说，苹果支付是NFC支付的一种形式。但NFC支付一直存在两大问题:一是NFC支付不如国内第三方支付便捷。其次，纵观全球，NFC支付推广并不是很成功。虽然NFC芯片技术已经成熟，但这项技术仍然未能赢得用户的心。
马涛表示，在中国的移动支付中，更多使用的是远程支付，NFC支付的比例目前很小。如何推广NFC支付也是苹果支付面临的一大难题。
据悉，虽然NFC支付在国内已经发展了近十年，但是由于各种因素的影响，发展一直不温不火。近年来，NFC技术在中国得到了推广，包括一些可以使用NFC技术刷卡进入北京地铁和公交车站的手机。经过多年的推广，普及效果还是一般。
“运营商多年来一直在探索手机的NFC技术，但受限于技术、政策、商业模式等原因，尤其是标准模糊，发展十分缓慢。”一位支付行业分析师表示。
更重要的是，在中国和其他大多数国家，NFC的生态环境并没有建立起来。人们只是把它当成手机上一个无足轻重的小玩意，很少有人注意到NFC的真正作用。
但由于其更高的安全性，NFC技术仍然受到银联、运营商、第三方支付等机构的重视。如果银联和Apple Pay一起推广NFC技术，会不会擦出不一样的火花？
