房贷等额本金交了四年了想提前还款划算吗

等额本息是最常见的房贷还款方式，也就是说每个月的还款金额都是一样的。然后根据贴现计算，可以知道月供的构成是还款前期，利息大于本金，而还款后期，本金大于利息。

如果房贷50万，15年等额本息，假设基准利率4.9%，月供3927.97元，利息总额207034.8元；经过两年的还款，已偿还本金47，462.22元，利息46，809.06元，占总利息的22.6%。其中，在第16个月，还款本金已经超过还款利息。这时候如果你有能力提前进行部分还款，自然有助于减少总利息支出，划算。

当然，也有不少网友认为提前还款不划算。他们认为房贷利率比较低，可以说是国家的一种福利。个人可以把手头的钱进行投资，获得高于房贷利率的投资收益。这里其实存在一个认知误区:那就是房贷的利率其实并不低。在基准利率4.9%下，由于等额本息还款，实际年利率达到11%。那些利率上升的人，他们的实际利率更高。然而，在现实生活中，那些投资回报率可以高于11%的人不得不冒很大的风险。虽然目前利率跟随LPR利率，并有降息趋势，但对于大多数人来说，实现低风险套利是相当困难的。

所以对于绝大多数人来说，还是提前还款比较好。毕竟金融机构不做慈善，他们的贷款利率定价中也考虑了这个套利概率。如果不能保证投资回报率达到11%以上，还是建议提前还贷。不是全部，但有一些是好的。毕竟省下来的利息是真金白银。对大多数人来说，存钱比赚钱容易。