有什么好的理财投资

另类资产主要是指投资于传统股票、债券和现金以外的金融和实物资产，如证券化资产、对冲基金、私募基金、商品、艺术品等。这类资产产生的背景是，在近几年的金融创新浪潮下，原本在专业机构投资者之间交易的品种，现在慢慢进入普通投资者的资产配置。其中最著名的代表就是美国以次贷为基础的资产衍生出来的各种金融产品。这种另类资产也在全球掀起了惊涛骇浪，让世人第一次看到了另类资产的冰山一角。

另类投资的三个主要特点是:高回报、高风险、低流动性。例如，自1987年以来的30年间，黑石私募基金的年均回报率为30.8%，远高于“非另类”基金的平均回报率。

比如2018年保监会批准的创新型保单贴现业务，年化收益率为17%。高收益就是高风险，产品收益波动很大。如果产品表现好，至少可以翻倍收益。如果产品表现不好，本金很快就会亏损。如果出现与预测因素相反的市场走势或者未知的意外，就可能出现大的危机。

在这种情况下，另类资产的投资需要较长的周期，需要时间来平衡风险，从而表现出较低的流动性。一般投资期限至少5年以上。所以在过去，另类资产一般出现在富人的理财配置中，因为他们抗周期性风险的能力非常强。

这里介绍五种另类投资:大众商品投资，包括黄金、白银、石油等。，多以期货或现货投资的形式。这种投资需要对商品现在和未来的价格走势进行专业判断，然后进行各种金融买入空和卖出空操作。所以期货公司一般会设计各种产品供投资者认购，很少有投资者能靠自己操作获得长期利润。

在大众商品投资中，一般有期货和现货两种基础产品，然后根据这两种产品的组合形成更多种类的衍生产品。再加上融资融券交易的特点，就是倍数杠杆被放大，一般在5到50倍之间。事实上，这种组合产品的风险和收益是成倍增长的，因此经常会出现产品销售者误导、欺骗投资者等事件。这里再次提醒投资者，如果不是专业人士，自己做这样的投资基本是九死一生。如果想在理财规划中配置这类产品，还是买职业经理人卖的基金比较好。

对冲基金又称对冲基金或套利基金，是指以金融期货、金融期权等金融衍生品为投资金融产品，以高风险投机为手段，以盈利为目的的金融基金。对冲基金也是目前比较流行的另类投资，是最令人兴奋的金融产品。看电影《华尔街之狼》就知道了。对冲基金使用各种交易方式(如卖出空、杠杆、程序交易、掉期交易、套利交易、衍生品等。)来对冲、转置、对冲、对冲赚取暴利。

以前对冲基金是用来在金融市场专业机构之间博弈，然后逐渐包装成理财基金卖给高净值客户。这类产品可能收益很高，也可能在短时间内损失本金，所以是一种风险极高、收益极高的可能性。高净值人群购买小比例的这类产品进行风险和收益调整是有积极意义的。

私募基金也叫私募公司或产业投资基金，其资金来源一般是私募。在有限合伙的形式下，控制权掌握在普通合伙人手中，普通合伙人负责寻找投资机会，做出投资决策，同时负责后期的资金退出。听听KKR创始人亨利·克拉维斯(Henry kravis)“当我们买下它的时候，不要祝贺我；等我们卖了它，请祝贺我。”可以体会私募基金的凶猛。

近年来，中国也出现了此类基金，由财富公司、银行、证券公司、信托公司等发起设立。，针对高净值客户。主要业务是买卖公司，重组或拆分或IPO，最后将企业卖出套现，获取巨额差价。资金供给大，行业整合能力大，资本运作能力大，高回报高风险是最重要的特征。

资产证券化产品(ABS产品)是指以基础资产未来产生的现金流为基础，通过优先级、次级等结构化设计，发行资产支持证券作为还款支持、信用增级的过程。华尔街有句名言，“如果你有稳定的现金流，就把它证券化。”

目前国内有很多这样的产品。比如整合PPP、应收账款、基建收费、租金、REITs、企业债权、小贷等基础资产做成的资产证券化产品，可以在证券交易所自行购买，也可以通过各类投资基金间接购买，因为它们被划分为多级优先级、次级等多级风险类别，根据风险等级的不同，其收益率也不同。最后，二次风险最大，自然预期收益率最高。相反，这种产品现在在中国最受欢迎。如果购买优先级类别或者风险最低的子类别，可以在一定程度上等同于固定收益类产品，为家庭理财做好资产配置。

艺术品投资品，顾名思义就是针对各类艺术品的金融投资配置，业内有句名言“长线是金，短线是铜”。这句话说明这种投资的流动性很差，不可能在短时间内获得高回报。

这种另类投资风险很大，包括艺术品的真实性、市场的低流动性、大行业周期的走势等风险因素。但它的吸引力在于，投资回报率可能3年内亏损，5年翻倍，10年翻3倍，15年每年翻倍。所以是长期投资，也可以对冲经济周期的风险。以前是富人的财富分配。目前艺术品的投资种类很多，投资陷阱也很多。一般来说，除了高净值家庭，其他家庭暂时不要配置这类产品。但是如果你是某一类的专业人士，当然可以分配一些。同时记住这是一笔长期投资，流动性管理要做好！

以上是另类资产投资的介绍。你明白吗？

如果不是高净值人群，或者避开这些另类投资，小资本玩不起。同时风险很大，时间要求很长。小投资者基本都会成为炮灰。现在唯一能参与的就是优惠投资者投资ABS产品，可以在证券市场买，也可以在信托公司的产品里买，二级投资者不要参与。

德老师把金融与投资从专业变成了大众。还有其他文章和视频可以延伸阅读！我也这么认为关注我，多喜欢我。