的确，我最近一直在观察，在大银行几乎找不到三年期的存单。原因是什么？我觉得大概有以下三个方面。
1.银行盈利能力下降由于经济不景气，很多银行的盈利能力较去年有所下降，从而降低了银行可以支付的成本。三年期存单利率比较高，银行不愿意支付这么高的成本，所以三年期存单发行量减少。
2.银行吸收存款的压力已经减小。近年来，监管部门不断规范金融市场秩序，2018年以来规范了货币基金的存取款。货币基金收益率从最高的6%下降到目前的1.6%左右。进入2020年后，民营银行的创新存款利率也从6%降至4.5%左右，期限灵活的银行创新存款已经消失。储蓄国债的收益水平和存单差不多，但是今年国家已经连续几个月停止发行储蓄国债了。由于上述原因，商业银行吸收存款的压力减小，不需要通过高息存单吸收存款。
3.大额存单和银行理财子公司存在业务冲突。去年各大银行纷纷成立理财子公司，银行理财产品全部转入理财子公司名下。中低风险的银行理财产品收益率接近大额存单利率，对于银行来说相当于左手对右手。发行利率高的大额存单会影响银行理财产品的销售，银行更愿意发行理财产品，会降低其发行三年期大额存单的意愿。
总之我觉得是因为以上原因，银行不愿意出存单，所以很难买到大银行的三年期存单。
这说明银行收存款压力不大，募集资金后也没有很好的投资方向。另一方面也说明当前实体经济效益不佳，加大了投资者投资理财的难度。
