早在2015年5月1日，我国就开始实施《存款保险条例》。规定:同一存款人，同一保险机构，限额赔付，最高50万元。存款制度允许银行破产，警告银行不要乱操作。如果出了问题，他们应该对此负责。同时也提醒储户，银行存款以外的各类理财产品不受法律保护，国家不会再给你任何信息。
根据这一《规定》，储户在金融机构存款60万元，如果银行破产，银行先向储户支付50万元，剩余10万元加2万元利息，银行在清算财产中进行赔偿。如果银行可以对清算财产进行50%的赔偿，那么储户只能得到6万元，剩下的6万元就很难得到赔偿。
以前我们经常听说外资大银行要倒闭，很少听说国内银行倒闭。历史上发生过两起金融机构破产的案例:一次是1998年的海南发展银行，一次是2012年的河北肃宁县上村农村信用社破产。在这两次事件中，国家都支付了储户的钱。我们想说明的是，中小银行和农信社还是有可能倒闭的，但概率相当低。
到目前为止，银行有三种类型的投资。第一类是受存款保险条例保护的银行存款，第二类是银行自己发行的理财产品，第三类是银行代销的理财和保险产品。存款保险条件出台后。这意味着国家只覆盖50万以下的存款，其他理财产品(包括自营理财、代销基金、保险)不予赔付。
现在问题来了。银行可以倒闭，但是家里的钱感觉不安全。那么应该如何应对呢？首先，对于绝大多数储户来说，存款不会超过50万。即使银行倒闭或者破产，也不会影响你的资金安全。影响资金安全的主要是银行的理财产品。如果国家要求打破刚性兑付，投资者要明白，收益越高，风险越大。
再者，资金量大的储户也不用担心。虽然现在银行可以破产，但只要不是所有的资金都存在一家银行，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，国家还是会保护50万以下储户的资金。如果你有60万资金，可以分两三家银行，这样单家银行的存款不会超过50万。
最后，把你的钱存在银行，而不是小的金融机构，虽然这些地方提供的利率相对较高。最好选择四大国有银行或者上市的中小股份制银行。这类银行虽然存在不良资产率上升的问题，但不会轻易破产。因为如果真的破产了，会有系统性的金融风险。
允许全国性银行破产，打破理财产品刚性兑付，主要是警告银行不要乱操作，出了问题要自己负责。但同时对中小储户还是有保障的。所以，你不必看到《条例》就闻一闻。对于储户来说，分散资金，选择有实力的大银行存款，知道理财产品的国家不再罩着他们就够了。
