被以亿美元收购，澳洲“花呗”究竟有多香？

传统支付市场下，以Afterpay为首的“先用后付”模式会有什么变化？这种模式在中国市场能这么顺利吗？

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生产|支付百科

美国支付巨头Square再次拓展市场。这一次，它将瞄准澳大利亚金融支付公司Afterpay，该公司将被以290亿美元收购。这是Square迄今为止最大的一笔收购，不仅为自己拓展了消费市场，对Afterpay来说无疑也是继续开拓美国市场的好机会。

在众多“先付费后使用”的平台中，你为什么选择Afterpay？

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离职后薪酬核心特征

Afterpay于2015年成立于澳大利亚悉尼，是一家技术驱动的支付公司，主要在澳大利亚、新西兰、美国、英国和加拿大五个国家开展业务。它以平台化的运营模式连接消费者与线上线下商家，主要通过免息分期付款为消费者提供便捷的购物体验。截至2021年6月30日，Afterpay已为全球超过1600万消费者和近100万商家提供服务。

经过分析，离职后薪酬的核心特征如下:

1.四次免息分期付款。Afterpay主要为消费者提供免息分期服务。用户可以在8周内结清欠款，每两周一次，分四期偿还。在此期间，平台不向消费者收取任何利息，每笔消费收取高达消费总额25%的滞纳金，最高8澳元，且不累计上限。相对于信用卡每月结算要承担一定利息，消费者的压力要小一些。

2.受益于商家佣金。每当有销售，平台都会向商家收取0.3澳元，以及商品价格4%-6%的佣金。商家的收款会在48小时内打入商家账户。2020年，after pay 84%的收入来自商户佣金。来自消费者的压力少了，用户的留存率会更高，从而销量也会增加。所以即使收一点佣金，商家也愿意。

3.整合商家入口。Afterpay的页面简洁干净，更像是一个时尚商城。它将各种商家的店铺入口整合到网页中，根据不同人群的需求和商品种类进行分类，引导消费者更加快速准确地找到自己喜欢的商品。既能对商家进行引流和宣传，又能给消费者更高效的购物体验。此外，Afterpay还支持线上商家使用分期付款。

4.通过额度管理和银行卡验证控制坏账。为了控制坏账率，Afterpay对金额进行了限制:单笔交易最高金额为1500澳元，总金额为2000澳元。同时，Afterpay会在消费前根据用户绑定的银行卡信息验证用户的还款能力。

此外，Afterpay将内置保护措施。一旦用户错过四次还款中的一次，账户将被暂停，约30%的交易将被实时拒绝，从而降低用户的逾期和坏账率。数据显示，2020年Afterpay亏损总额仅占交易量的0.9%。

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后付PK国内市场

Afterpay并不是第一家开启“先用后付”模式的公司。在它之前，瑞典的Klarna和美国的Affirm也在“先付费后使用”领域占领了市场，支付巨头PayPal也涉足其中。与此同时，国内的“先用后付费”也做了新的尝试。

与 # 34；西瓜付，中国Afterpay的口号，也是一个以“先用后付”为特色的小贷平台。分期模式延长至四个月，每月一期，0手续费，0利息。看似类似于后付的模式，实际操作中却遇到了很多困难。

西瓜付和后付最大的区别就是27%的高额罚息。这背后是涉足小贷的公司的两大痛点。就国内小型金融科技公司而言，很难吸引客户的流量，所以不得不降低信用标准。一旦客户资质下降，套现和欺诈风险增加，公司就不得不提高罚息。

其次，要想做好“用后付费”，需要大量的资金。在国内，除了蚂蚁集团这样的大企业，小贷公司融资渠道少，免息期相同，用户违约风险成本高，要向用户和商户收取更多的费用，扩大规模更加困难。

目前Afterpay的“先用后付”模式在澳洲整体支付市场的渗透率为2%，发展空巨大，尤其是在疫情下，前景将更加广阔。拼多多、淘宝等平台也开启了“先用后付”的信用支付模式，但这背后需要的是完善的信用体系支持、风险控制和充足的资金。在我国监管越来越严格的情况下，“先用后付”可能很难在短时间内快速发展，但无疑是一个很好的新点。