首付贷办理时需要向贷款银行提交各种证明，包括身份证原件、银行流水、工作证明、贷款申请书等，银行拿到资料后会进行审核，通过以后银行会与借款人签订合同，后续进行放款，最后就是借款人按照合同约定按时归还欠款。
值得一提的是，首付贷出现在用户购买住房没有能力支付首付时，值得注意的是，首付贷办理后还得办理放款剩余额度的贷款，后续办理后。用户需要每个月归还两份贷款，负担比较重，大家要谨慎使用首付贷。
用户在办理贷款后必须按时还款，不能出现逾期还款的情况，因为逾期还款后会产生罚息，时间越长罚息越多。而且在逾期还款后银行会催收，常见的催收方法就是拨打借款人电话，会一直催收到用户归还。
贷款逾期归还后会被上传至征信中心，导致个人征信变不良，影响后续各种贷款的申请。而且在欠款归还后会继续保存5年的时间，5年以后会自动的消失，不还会一直在征信上记载，长期不还会被银行起诉。
银行认定首付贷后需要向银行出具财产证明，并向银行解释首付贷的原因。由于首付是需要借款人自行支付的，银行要求借款人自行支付首付是为了判断借款人的还款能力。如果首付使用贷款，则银行会怀疑借款人的还款能力。
既然银行怀疑借款人的还款能力，借款人可以向银行出具财产证明，打消银行的顾虑。财产证明包括存款、黄金、房产、车、股票、基金、理财产品等。借款人将财产证明提交给银行后，还需要解释首付贷的原因。
如果借款人没有进行首付贷，可以从资金流向的角度来解释。比如：父母给借款人转账支付首付款，借款人可以携带户口本、父母身份证、本人身份证、父母银行卡（转账所使用的银行卡）、父母银行流水，前往银行，证明首付来源于父母。
证明首付来源于父母之后，并向银行提供父母银行流水，证明父母的还款能力，配合自己的月收入证明，告知银行自己的还款能力没有问题。
如果借款人进行了首付贷，需要如实告知银行，并从资金调配方面来解释。正常情况下，封闭基金未到期无法取出，股票任意卖出可能会亏损。
法律分析：是不合法的
首付贷是不合法的。住建部、国家发改委、央行、银监会、工业和信息化部、国家税务总局、国家工商总局下发的《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》中，针对首付贷问题，七部委表示，不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务，不得向金融机构收取或变相收取返佣等费用。在文件首次明确了首付贷“违规”的性质之后，一场包含首付贷的集中专项整治或将拉开帷幕。而与首付贷发放关联甚为紧密的房地产中介服务机构，也成为了这个专项整顿的主角。出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》
第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
衍生问题：
按揭贷款的申请条件是什么？
一般来说：具有有效身份证及婚姻状况证明;良好的信用记录和还款意愿;稳定的收入;所购住房的商品房销售合同或意向书;具有支付所购房屋首期购房款能力;在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。
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