“P2P”原本是一个IT术语。它和金融有什么联系？里面有两个有趣的故事。
一个故事发生在遥远的孟加拉国。大家都知道孟加拉是一个比较穷的国家。人民生活十分贫困，经济基础薄弱。1974年，孟加拉国陷入大规模饥荒。大街小巷挤满了瘦骨嶙峋的人，到处都是快要饿死的人。此时尤努斯正在吉大港大学教书，是经济系系主任，衣食无忧。尽管他看到这一惨状时感到心痛，但却无能为力。
一天，一个忙碌的女人引起了他的注意。二十出头的她，很瘦，专心致志地织着一些竹条。我看着一个每天从早到晚工作的女人的疲惫。尤努斯得知后惊讶地得知，这个叫索菲亚的女人连买竹条的5塔卡(相当于22美分)都没有，只好借高利贷。她织的凳子要便宜卖给放债人，每天只能赚一两毛钱，不够她自己吃饭，但她还有几个孩子。后来尤努斯得知后，发现孟加拉和第三世界的高利贷是如此的普遍和离谱。后来，他收集了一份像索菲亚这样靠放贷为生的人的名单。令他惊讶的是，这份42人的名单显示，贷款总额为856塔卡，不到27美元。后来尤努斯得出结论，这些人之所以每天努力工作却依然贫穷，是因为这个国家的金融机构无法帮助他们扩大经济基础，没有正规的金融机构满足穷人的贷款需求。于是他借了27美元给那42个人，就这样开始了小额贷款格莱珉银行(小额贷款，小额金融，微商)的雏形。
格莱珉银行现已放贷57亿元，惠及639万贫困人口。他们大多数身无分文，饥肠辘辘，极度贫困，其中96%以上是妇女。现在一半以上的人是通过贷款项目脱贫的。而且还款率高达98.89%，让全世界的银行家汗颜，也让尤努斯获得了2006年的诺贝尔和平奖。
另一个故事发生在英国，一个银行业集中垄断的国家，有五家大银行。这种垄断使得个人和企业更难借到钱，贷款手续繁琐、慢、高，使得民众和企业对银行贷款越来越不满，而民间资金多，投资渠道缺乏。这和中国互联网金融兴起的背景很像。这就迫切需要解决融资成本，增加投资渠道。而且，随着互联网的兴起，其开放、平等、便捷等特点使互联网成为人们的一种生活方式。这时候Ebay的繁荣启发了Zopa的几位创始人，让他们思考是否可以通过互联网直接连接借贷双方，走一条全新的借贷方式。
于是在2005年3月，Zopa在英国伦敦成立，作为连接投资者和借款者的网络平台。借款人登录Zopa网站上传贷款申请；借款人由Zopa进行评级，借款人通过风险偏好选择不同的借款项目。就这样，纯网贷开始出现，P2P借贷行业的大幕也拉开了。当然，这种纯网贷模式的存在，主要依赖于欧美国家发达的信用体系。
这种借贷双方都受益的交易模式，使得P2P借贷自出现以来就受到了全世界的关注。2006年，这股浪潮进入中国，中国拍拍贷在上海成立，成为国内首家P2P(个人对个人)信贷网贷平台。
由于中国人口基数庞大，融资需求旺盛，传统银行服务无法覆盖所有需要资金的人群，随着中国金融管制的逐步放开，P2P借贷在几年内出现了爆发式增长。截至目前，P2P公司近2000家，总成交额超过5000亿，是全球P2P行业第一大国。目前知名平台如陆金所、红岭创投、爱投资等。
