现在银行年存款利率最高的是多少

2022年银行利息排行（2022年各大银行的存款利率会涨吗）

2021年10月中旬，2022年农商行培训辅导活动越来越多。2020年9月27日，金融大叔Noe发表了《2020银行开好头(三):关注利率变化，完善产品设计》一文，主要分析了银行长期利率变化趋势，对比了近期四家机构的定期存款定价。

那么，从更大的样本量来看，目前各家商业银行的实际存款利率(平均付息水平)是多少？基于数据信息披露的完整性，金融Nobu进一步选取6家大型国有银行、8家股份制银行、8家城市商业银行和7家农村商业银行，共计29家上市机构(总资产和总负债超过所有商业银行的70%，因此具有针对性和很强的代表性)，对比其2021年上半年各项存款的平均利率，以期为2022年的专业人士进行存款设计和定价。

附图1

一、 六家国有大行比较

2021年上半年，工、农、中、建、交、邮六大国有大行存款平均利率分布区间为1.59%至2.11%；其中，最低的是农业银行，最高的是交通银行(详见附图2)；6家机构存款简单平均利率为1.75%，与去年同期持平(考虑到统计和计算方便，本文计算简单平均值，不进行更为精确的加权平均。两者有一定偏差，在此说明)。

别看分类，6家机构个人活期储蓄存款平均利率为0.37%，个人定期存款为2.91%，对公存款(包括定期存款和活期存款)为1.55%。其中，个人定期存款比去年同期有所上升，而其他两类存款则有所下降。

附图2

二、八家股份制银行比较

招商银行、浦发银行、兴业银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、浙商银行等8家上市股份制银行上半年存款平均利率，区间为1.39%-2.50%(详见本文附图3)；最低的是招商银行，最高的是浙商银行。8家机构简单平均存款利率2.06%，较去年同期下降17 BP。

别看分类，8家机构对公活期存款和定期存款平均利率分别为1.07%和2.71%；个人活期存款平均利率为0.58%，个人定期储蓄存款平均利率为3.14%。

图3

值得一提的是招商银行全部存款平均利率仅为1.39%，低于同期任何一家国有大行。主要原因如下。一是从“利率”来看，该行个人定期储蓄存款平均利率从去年同期的3.06%降至今年上半年的2.71%；二是从“量”上看，活期和定期占全部存款的41.02%和23.12%，活期和定期占全部存款的25.38%和10.48%，整存整取仅占全部存款的33.6%。

同期人民币存款占个人定期存款的29.31%，占企业定期存款的19.01%，合计48.32%。招行低成本的存款结构与其高度发达的理财等中间业务有关，这不仅提高了其中间收入的比重，也使得个人储蓄存款的定期比重非常低。

图4

三、八家城商银行比较

上半年，上海银行、宁波银行、南京银行、成都银行、长沙银行、青岛银行、贵阳银行、江西银行等8家样本机构的存款平均利率，区间为1.82-2.69%(详见附图4)。最低的是宁波银行，最高的是贵阳银行。8家机构简单平均存款利率2.17%，较去年同期下降3 BP。

别看分类，8家机构活期和定期存款平均利率分别为0.95%和2.84%；个人活期储蓄存款平均利率为0.42%，个人定期储蓄存款平均利率为3.59%。其中，定期储蓄的简单平均利率比去年同期上升了4 BP，是四家上市商业银行中最高的。

除上述样本外，上半年，LPR报价银行之一的Xi安银行全部存款平均利率为2.60%，郑州银行全部存款平均利率为2.51%，均较低。四川银行全部存款平均利率为3.26%(其中个人定期存款平均利率为4.64%)，在商业银行中算是利率较高的机构。

附图5

四、七家农商银行比较

2021年上半年，重庆农商行、紫金农商行、常熟农商行、苏州农商行、九台农商行、广州农商行、东莞农商行平均存款利率在1.88%-3.01%之间；其中九台农商行最高，紫金农商行最低(详见本文附图5)；7家机构简单平均值为2.15%(考虑到重庆农商行等下级机构规模较大，加权平均值会相对小于简单平均值)，较上年同期上升1 BP。

与国有大行的存款利率相比，7家上市农商行的私人存款业务“信贷分层”较为明显；例如，定期储蓄存款和活期储蓄存款的简单平均值之差为21 BP，活期储蓄存款的利率之差为18 BP，所有公司存款的平均利率之差为11 BP(两种存款的简单平均值分别为1.66%和1.55%)。

同时，即使都是上市农商行，总行机构和一般机构在“信贷分层”和操作上也有很大区别。如今年上半年，重庆农商行定期储蓄存款平均利率仅为2.63%，低于同期6家国有银行的简单平均水平，仅高于最低值2.28%(邮储银行)。同期常熟农商行和九台农商行的定期储蓄平均利率分别为3.38%和3.43%。

此外，瑞丰农商行、江阴农商行、张家港农商行、青岛农商行今年上半年存款平均利率分别为2.24%、2.30%、2.19%、1.96%；与去年同期相比，除瑞丰农商行下降3 BP外，其余三家均小幅上升。

图6

野叔的结语

根据上半年全部存款综合平均利率，上述六大国有银行、八家股份制银行、八家城商行、七家农商行的四类机构的简单平均值分别为1.75%、2.06%、2.17%、2.15%，从存款利率的角度一定程度上反映了不同类型商业银行的“信贷分层”现象。但样本城市商业银行略高于农村商业银行。主要原因是过去城市市场的竞争比农村市场更激烈。

从上半年存款平均利率的简单平均值变化来看，国有大行与去年同期持平，8家样本股份制银行和8家样本城商行的简单平均值分别下降了17 BP和3 BP，反映出整体存款市场的成本控制正在加强；但7家样本农商行的简单平均值均上升了1 BP，这可能反映了部分农村市场的存款竞争相对加剧。所以对于很多农商行来说，后期不断提升存款营销能力和成本控制能力非常重要。