《社会保险法》第十六条规定，参加基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。可以说，自1991年实行养老保险制度以来，15年缴费政策已经深入人心，大多数人都知道这个规定。
15年的缴费政策可能在十四五期间成为历史。今年，人力资源和社会保障发展第十四个五年规划提出，将延迟退休，并增加领取养老金的最低缴费年限。说实话，随着养老保险制度的实施，很多老年人选择缴纳15年的最低基数退休。这样一来，由于养老保险缴费积累不足，养老金很低，无法实现全额养老。
提前退休年龄和养老保险缴费年限过少，实际上增加了养老保险基金的负担。一般来说，养老保险的支付需要35-40年，才能形成有效的养老保障。以目前的水平，如果按照100%的基数缴费，养老金可以达到三四千元左右。
如果按照最低基数缴费15年，50岁退休，养老金能领多少钱？现在的养老金计发是非常公开透明的，主要由基础养老金和个人账户养老金组成，这是2005年国发38号文件规定的。
首先是基础养老金。
基础养老金等于[退休后上一年度社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷ 2 ]×缴费年限×1%。
影响基本养老金水平的因素主要有三个，即缴费年限、缴费指数和退休后上一年的社会平均工资。
缴费年限，原则上包括视同缴费年限+实际缴费年限。按15年缴费就是15年，具体到月。多交一个月，养老保险缴费年限增加0.0833年。
平均付费指数，说起来很麻烦，其实就是月平均付费档次。如果15年缴费基数60%，平均缴费指数其实是0.6。一般来说会在0.6到3之间，有些情况下贡献指数会低于0.6。
仅知道这两个因素，就可以知道，如果平均缴费指数为0.6，如果你缴纳养老金15年，退休后可以领取上一年度社会平均工资的12%(现在也改为养老金计算基数)。
虽然有保值增值的能力，但是12%真的太低了。如果缴费35~40年按100%计发，基本养老金可领取社会平均工资的35%和40%。
二、个人账户养老金。
个人账户养老金等于退休时个人账户余额除以退休年龄确定的退休月数。
如果50岁退休，每月养老金195个月。60岁是139个月，55岁是170个月。
养老金个人账户是按月计发的，也将在“十四五”期间修订完善。
目前60%的底薪一般以3000 ~ 4000元为基数，每个月大概是240元~ 320元。实际上15年缴费后个人账户累计余额为4 ~ 5万元。
如果养老保险个人账户为5万元，每月缴费195个月，每月可领取256元左右。
社会平均工资6000 ~ 8000元时，基本养老金可领取720~960元。这样每月养老金900~1200元。
很多人可能觉得退休后每月900 ~ 1200元的缴费有些低，但其实缴费15年后50岁退休时，会收到很多这样的待遇。毕竟退休后养老保险每年都会增加，一直支持到被保险人去世。
除了基础养老金待遇外，其实参保人死亡后，当地政府还会发放相应的丧葬费、抚恤金、供养亲属生活困难补助、养老保险个人账户余额，以及一些补贴待遇，如节日费用、冬季取暖费等。
所以参加养老保险是很划算的。
