定期存款怎么存最划算？除了考虑存款利率高低外，还需考虑哪些？

为了省钱，定期存款应该是最受欢迎的存款类型。不过，定期存款也分不同的银行和类型。怎么救才最划算，有些方法还是要掌握的。

存定期存款最划算的方法是什么作为银行存款，定期存款在本金和利息上都是有保障的，所以不需要考虑太多的性。所以，如何存最划算，可以从利息和流动性的角度来分析。

首先，从利息的角度来看，一般期限长的存款要高于期限短的。一般定期存款的利率都是定在较高的利率，期限较长的，否则没有人会愿意存期限较长的定期存款，所以如果想要利息最多，只能存期限最长的。最长期的存款是五年期整存整取存款。

但是在实际操作中，我们也可能会遇到一种情况，就是5年期定期存款的利率和3年期定期存款的利率是一样的，甚至还没有3年期定期存款的利率高。如果出现这种情况，自然是存3年最划算。

除了存款期限，存款银行的不同也会影响存款利息。比如国有银行3年期定期存款最高利率为3.25%，其他银行为3.5%。事实上，不同银行之间的存款利率差异可能更大。

一般来说，规模较小的银行存款利息整体高于大银行。选择那些存款利率上浮到顶的小银行存钱，也就是利率最高的银行。

所以，如果只看存款利率的话，把钱存到利率已经上浮到顶的小银行的5年期或者3年期定期存款才是最划算的。

其次，如果在看存款利率的同时考虑存款的流动性需求，上述存款方式并不是最划算的。存款的流动性主要体现在取钱需要多长时间。时间越短流动性越好，所以可以随时支取的活期存款流动性最好。

对于定期存款，如果不在乎利息，随时可以支取。但如果提前支取定期存款，必然会损失大部分利息，显然不划算。

比如银行的5年期定期存款虽然利率最高，但是储户的一笔钱最多只能存3年，3年后就需要用了。此时如果存5年，不仅得不到最高利率，只会得到最低利率。因为三年后取钱的时候，即使提前支取，这三年的利息也只能用存款利率来计算，而存款利率是所有存款中利息最低的。

显然，在考虑存款的流动性需求后，期限越长越划算。如果你确切知道存入的钱什么时候会用到，那么选择期限最接近这个时间的定期存款是最划算的。如果不知道什么时候需要用这笔钱，最好分开保管，一部分短期保证流动性，一部分长期保证收益。

另外，对于有固定支出需求，不需要同时把钱全部取出来的人，还有另外两种存款方式，即整存整取定期、零支取和带息定期。这两种定期存款的利率通常低于同期限的整存整取定期存款，但如果放在一定条件下，可能更划算。

例如，某人有12万元存款在银行，每个月底需要花费1万元。如果要保证货币需求，只能存3万定期存款，3个月定期存款3万，6个月定期存款6万。如果存款是整存整取零支取的定期存款，可以全部存满一年，然后每个月支取一万元。这个时候，后者的兴趣可能比前者更多。

可见，定期存款看似存款简单，但要找到最划算的存款方式还是需要一些方法的。

作者:龙晓琳/审核:赵茜

文/来源:Xicai.com

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