抵押贷款一直是获得大额资金的重要方式，也因其低息的期限而一直受到借款人的喜爱。但是这个行业有很多细节，对于外行借款人来说都是认知盲区，所以在按揭贷款上损失了很多钱和时间。
以下内容基本涵盖了房屋抵押的所有细节。答应我，我会完成的，最后会有彩蛋。
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好了，事不宜迟，我们上主菜吧。先看看目录。可以跳转到你想了解的地方直接看。
目录:
一、房屋抵押详细介绍
1.什么是房屋抵押贷款？
2.抵押贷款有哪些类型？
3.住房按揭贷款需要什么条件。
4.住房按揭贷款需要哪些资料？
5、住房抵押贷款的办理流程
6.住房抵押贷款的方式和利率。
7.常见还款方式(加鸡腿)
二、如何选择适合自己的抵押贷款？
三。住房抵押贷款注意事项
一，住房抵押贷款的常见误区
2.避开住房抵押贷款陷阱的策略。
阅读这篇文章大约需要10-15分钟。如果时间不够，建议可以先收藏喜欢的，有需要的时候再拿出来仔细看看。八年从业经验，花了五个小时整理出来的，全是干货。
一、房屋抵押详细介绍
先来看一张图，把住房抵押贷款的整个思路串联起来，再往下说。
2022年如何办理按揭贷款，按揭贷款的最新利率是多少？
1、什么是房地产抵押贷款。
住房抵押贷款是借款人以房屋为标的物向银行申请贷款。在本息还清之前，房屋的产权属于银行，借款人只有使用权和居住权。
目前，银行通常选择固定资产作为资本借贷的抵押品，而房地产是固定资产中的最佳选择之一。它的低流动性和更稳定的价值一直是银行最喜欢的抵押品。
以银行财产作为抵押物的目的是为了保证借款人能够履行合同。
2.房产抵押贷款有哪些类型？
抵押分为个人抵押和个人抵押。
企业抵押全称是企业经营性抵押，个人抵押分为个人消费抵押和个人经营性抵押。
个人经营性抵押贷款:顾名思义，资金用于经营周转；
它是企业法人或股东通过房地产抵押向银行或其他金融机构申请贷款的一种方法。本金和利息的最大金额可以等于25年。定期金额1000万，有的银行可以做到3000万，最低年化利率3.85%。
个人消费按揭:顾名思义，资金用于个人消费，
可以是购车、旅游、装修等商品。它是个人通过房地产抵押向银行或其他金融机构申请贷款的一种方法。一般期限多为3-5年，最高200万，年化利率最低5.5%。
3.住房按揭贷款需要什么条件。
从人开始。
年龄:18-65岁，其中18-22和60-65岁需要提供共同借款人，18-22提供父母作为共同借款人，60-65提供子女作为共同借款人。因为这两个年龄段的还款能力不稳定，需要共同借款人来规避风险。
结婚:如果不是超龄未婚，直接做；作为共同借款人的超年轻父母；已婚配偶需要知道，夫妻共同签字借款。离婚3个月内，银行会警惕避免债务转移或财产分割不清，给银行带来损失；如果签了这个属于银行的雷区，一旦违约就无法处置房产。
职业现状:公检法禁止去除大银行以外的大部分银行；然后是高风险行业:包括涉及资金借贷的行业(投资、管理咨询)、垄断行业(国防、军工)、存在潜在声誉风险的行业(木材、毛皮)、有特殊准入要求的行业等。这些都是非常敏感的行业。
信用信息:对于信用信息，银行主要研究这四个方面，情况；负债；逾期；衡量用户还款能力的查询次数。(由于征信涉及的内容很多，我会在下一篇文章中进行详细解读。)
公开信息:如果涉及诉讼、被执行人、贷款纠纷、失信人、限制高消费等。；违约风险太高，银行不会接受你。可以去中国执行信息公开网了解一下。
我们来谈谈房子。
区域:核心热点最好。比如武汉三环相对好办。如果是忻州，蔡甸的产品相对较少。
房龄:大部分要求在20年以内，少数可以放宽到30年。
面积:40多平方米
产权性质:最好做的肯定是住宅，经适房和公寓相对难做。
共同所有权:已婚夫妇的共同所有权和单独所有权需要双签；或者单身，如果你未婚或离婚。
房屋是否抵押:抵押房产可考虑二次抵押；或者解除抵押后重新申请。
企业状态:
公司类型:经营范围禁止，包括但不限于金融、抵押等。公司名称不能含有金融、投资、房地产、证券等限制性词语。
公司实力:注册资本要在100万以上，注册资本少的公司对银行来说风险会更大。
成立时间:严格审查成立一年以内、抵押房产不足一年的企业贷款需求，交叉核对公司注册、经营、纳税等情况。
流水:流水需要覆盖贷款金额的1/2/3倍。
公开信息:如果企业涉及诉讼、被执行、贷款纠纷、失信人等，仍然无法限制高消费。
经营场所:今年国家严查空空壳公司办理经营抵押贷款，需要实际经营场所。
4.住房按揭贷款需要哪些资料？
它需要分为消费者信息和商业信息。每个银行对信息的要求都有所不同。我编制了一个表格，基本上涵盖了所有需要的信息。
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5、住房抵押贷款的办理流程
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6.住房抵押贷款的传统渠道和利率。
渠道主要分为银行、非银行机构和个人配资。
从选择优先级来看，五大行>股份制商业银行>村镇银行>非银机构>个人配资。
从开始到结束，要求越来越宽松，但同时利率也更高，期限越来越短。
银行年化利息在3.85%-5%之间；(住宅区为3.85%-4.35%；写字楼和商住公寓在5%左右)
非银机构月息在5%-7.9%之间；
个人月息在9%-1.2%之间。
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7.住房抵押贷款的常见还款方式
以住房按揭贷款100万，年化利率4.5%为例:
1.先利益，后利益。
信用3/5/10年，年息45000元，到期偿还。
2.等额本息
10-20年，按20年算，总利息518358，每月还款额6326。计息本金是当前剩余本金的利息。前期还款，本金少，利息多。
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3.平均资本
按揭贷款中很少有这种还款方式。按照20年计算，总利息451875，每月还款额从7916减少到15元。
计息本金仍然是当前剩余本金的利息。等额本息最大的区别是还款期间每月本金还款额不变，所以前期每月还款额会比较高。
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4.同等利益和同等利益
这种话普遍被金融机构和个人喜欢，很多人把等额利息和等额本息混为一谈。我误以为年利息是45000，实际上等额利息年化算法是1000000 * 0.0045 * 1.85 = 83250。
在这种还款方式中，虽然提前还款中包含了本金，但整个还款期的本金仍按100万元计算。
5.气球贷款:
比如还款期限是十年，但是还款方式是基于30年等额本息，比如贷款一百万。每月还款4774.15元，然后还到第十年最后一期，也就是第120个月。剩余的未偿本金需要结清。
二、如何选择适合自己的抵押贷款？
市场上有很多各大银行的房贷产品。如果你想选择一款适合自己需求的产品，在此之前一定要了解自己的实际资金需求。很多朋友因为贪图单纯的低利率，而办理了长期业务；有的朋友明明只有2年，却有一个长期的产品。
那么在此之前制定一个合理的贷前计划就显得尤为重要。可以从以下五个维度来思考。
资金需求:就是要花多少钱？
资金使用期限:这笔钱需要多长时间？
预计利息范围:这笔钱用来做什么？如果用于投资，投资回报如何？什么是可接受的资本成本？
明确个人资质:我的个人征信、工作、资产是什么？我的大数据怎么样？是否能通过银行对个人的基本要求。
财产价值:财产价值是预先估算的，银行批准的贷款金额为货物评估价值的60-80%。
明确了这些需求之后，就要量体裁衣，找到相应的房贷产品。
当然，这里存在信息鸿沟。你了解产品的渠道有限，所以你会需要一个中介来解决。贷款中介行业有很多良莠不齐的人。在这里，我整理了一篇关于选择中介的干货。四喜助贷说:贷款中介靠谱吗？收费标准是什么？
三。住房抵押贷款注意事项
很多人一提到贷款这个词就紧张，因为和钱有关，生怕一不注意就会有人上当。原因是不懂就要学，不懂就要学。哈哈~学完了可以放心大胆贷款了。记得理性贷款。
一，住房抵押贷款的常见误区
抵押之后，房子就不是你自己的了。房子抵押后，产权会抵押给银行，但房子的使用权还是属于你的。还请贷款，解除抵押后，产权还是你的。不还贷款就先收，收不到就拍卖。
只能用贷款抵押自己的房子。只要产权人同意你可以用他的房产做抵押，也是可行的。比如孩子可以用父母的房贷，父母也可以用孩子的房贷；如果是经营性贷款，法人或任何股东名下的房产都可以抵押。
已抵押的财产不能再次抵押。抵押财产可以二次抵押，也可以结算后再次抵押。因为房价不断上涨，每隔几年就会有一定的溢价空。
所有的房子都可以抵押。如前所述，关于房产的相关要求，自建房、小产权房、5年以下的经济适用房、已纳入拆迁范围的房屋、办公公寓、工业用地，都是很难抵押的。
分不清抵押和房屋抵押。其实很简单。您可以查看客户是否已经拥有该物业。如果他已经有了房子，那就是抵押贷款。如果他很快就有了房子，那就是抵押贷款。
2.避开住房抵押贷款陷阱的策略。
隐性费用:提前谈好费用的标准，否则很多隐性费用会让你损失很大。因为中介喜欢让你用沉没成本支付，这个时候最容易吃哑巴亏。
低息诱惑:由于市场竞争激烈，很多贷款公司为了获客，会以低息诱骗用户上门。合同签订后，他们在放款时会“砍头”。
漂白:对于征信系统来说，漂白是不可能的。用脑子想想。这是国家征信系统。谁敢动？如果是因为年费逾期，可以尝试向相应的银行申请。不要想别的。
逾期带息还款:一些不正规的住房贷款机构会在你贷款成功后，想尽办法让你逾期，造成逾期罚息等。
这些坑你都知道，下一步你避开就教你。其实这些话可能每天都会跟你说，但我还是要不厌其烦的跟你说。
选择正规的贷款中介或公司，因为这个行业门槛很低。切记不要找民间贷款服务，不然不讨论。
交的每一笔费用都要明确是否合理，不要在借出之前给一大笔费用。
不要签任何空白合同，签任何合同前请记得看清楚。
在暴力催收的情况下，你应该做的是报警。
综上所述，相信看完以上内容，你对住房按揭贷款有了更深的了解。不管你是办理住房按揭贷款还是其他贷款类型，都希望你理性贷款，理性消费。
祝你贷款顺利，生活幸福，生意兴隆。
文/来源:武汉朱军
