个人系统终于要来了。根据《国务院关于促进个人养老金发展的意见》，个人养老金制度分步实施。先选择一部分试行一年，然后逐步推开。也就是说，最快今年就会有部分城市进行试点，差不多明年或者后年，大部分地区就可以购买个人养老金了。
个人养老和我们平时接触的养老有很大不同。社会保障有两种:城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。国家规定，参加两种社会保障养老保险的劳动者可以参加个人养老保险制度。也就是说，个人养老金被定义为社保养老金的补充或待遇的额外提高。
个人养老金制度，缴费年限是多少年？我能得到多少？答案来了。
由于参加个人养老金制度完全是自愿的，所有的钱都由个人承担，许多人可能只参加基本的社会养老保险。尤其是年轻人如果对自己未来的养老规划不是很清楚，那么参保的积极性就更低了。但是，一些中高收入群体也会有参与的热情，因为他们可以通过缴纳个人养老金享受优惠的个人所得税。但为了限制这部分人的避税，个人养老金也有一个上限，即每年12000元。
个人养老金有缴费年限的，原则上应从16周岁可以参加职工养老保险或城乡居民养老保险时开始缴纳。如果想领取个人养老金，需要等到拿到基础养老金。如果以后延迟年龄达到65岁，最长可以支付到49年。如果你从小就丧失劳动能力或领取养老金，或者出国定居，可以领取个人养老金。
个人养老金领取方式有三种:按月领取、分次领取、一次性领取。很多人都觉得最好一次收到，对吧？当然不是。因为领取个人养老金需要缴纳个人所得税，所以一次性提取金额越高，适用的税率也会越高。按照现行个人所得税的税目，一次性收入不超过36000元的，税率为3%。3.6万元至14.4万元，税率为10%。14.4万元至30万元，税率为20%。金额越高，税率越高。如果一次性提取个人养老金40万元，需要缴纳个人所得税68080元。
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按月领取的，一般按照养老保险个人账户中的月数按月领取。比如60岁退休的月数还有139个月，那么每个月领取的个人养老金钱数就是领取个人养老金时个人账户余额÷139。假设个人账户余额为40万元，每月可领取个人养老金约2880元。根据规定，您每月需要缴纳86.4元的个人所得税。
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个人养老金账户可以积累很多吗？个人养老金是个人可以选择的投资。个人养老金账户中的资金可以用于购买符合国家规定的理财、储蓄存款、养老保险、公募基金等金融产品。国家的要求是运行安全、成熟稳定、标准规范、长期保值。事实上，一些国家会提前为大家筛选相对优质的投资理财金融产品。目前国家已经发行了两批约2300亿元的银行养老金理财产品，业绩比较基准的上下限普遍在5%~8%以上。
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如果以每年缴费5000元计算，假设年化收益率为每年6%，从35岁到65岁缴费，通过简单的几何级数计算公式，可以得到39.5万元的结果。
所以个人养老在养老方面还是很有优势的，尤其是投资理财的收益会远远高于我们存银行的利率。
文/来源:暖心财经
