2013年，余额宝恒空诞生并迅速走红。时间长了，用户把钱转到余额宝，相当于购买了田弘余额宝货币市场基金。
直到2018年5月，余额宝宣布接入两只新的货币基金产品，这一局面才得以改变。此后，余额宝一直在不断接入新的货币基金产品。截至目前，余额宝支持的货币基金数量已达20只。
最近写了几篇关于余额宝的文章。有网友在评论中提问，“为什么我的余额宝里只有田弘余额宝基金，没有其他货币基金可供选择？“2018年末，田弘余额宝基金持有人数为5.88亿。很多朋友估计是这样的。这是怎么回事？知道这个问题，学会如何解决，其实可以让你的余额宝收益更高。
只有余额宝里没钱的用户，才能看到全部20只基金，并进行选择。余额宝里有钱的用户和余额宝里没钱的用户是不一样的。他们在支付宝“转入余额宝”页面看到的是不一样的。
余额宝里有钱的用户看到的是上图左边的页面。有些用户在向余额宝转账时，唯一能做的就是输入转账金额。
余额宝没钱的用户看到上图右边的页面。点击图中红色区域后，这些用户不仅可以看到全部20只货币基金，还可以选择要转入的货币基金。
上面提到的这位网友，他的余额宝里有钱，买了田弘余额宝基金，所以他的余额宝里只有田弘余额宝基金，没有其他货币基金可以选择。如果他想选择其他基金，方法也很简单。把余额宝里的钱全部转出来再转回来就行了。
那么，他应该选择哪只基金，如何完成切换呢？我们先来了解一下余额宝支持的20只基金有何异同。
20只货币基金的相同点和不同点无论选择20只货币基金中的哪一只，功能都是完全一样的。除了基金收益，还可以用于网上消费(淘宝购物等。)，线下支付，或者转账到银行卡。
货币基金一般具有低风险、高流动性的特点。原因是货币基金投资的资产主要是银行存款、信用等级高的债券等。，且银行存款期限均为一年以内(含一年)，债券剩余期限均为397天以内(含397天)，期限极短。无论你选择20只货币基金中的哪一只，安全性和流动性都差不多。
余额宝支持的20只货币基金，由20家基金公司的20位基金经理管理，投资能力和业绩各不相同。
如上表所示，2019年4月5日，20只货币基金的七日年化收益率全部相同。其中，兴全添利宝基金七日年化收益率最高，为2.791%；长盛添利宝货币基金的7日年化收益率最低，仅为2.058%。两者相差0.733%，不小。
年化收益率代表的是过去的投资业绩，而不是未来的业绩。但通过查看上述两只基金近一个月的七日年化收益走势，可以发现两只基金收益率的差距一直存在。也就是说，选择了长盛添利宝货币基金的余额宝用户，最近一个月的收益一直低于选择了兴全添利宝基金的用户。
除了收益率不同，田弘余额宝基金还有另外19只货币基金没有的两个额度限制。2017年8月12日后，余额宝新用户开通，田弘余额宝基金个人交易账户上限为10万。此外，目前田弘余额宝基金个人交易账户每日申购金额仅为2万元。
切换余额宝持有的货币基金，可以提高收益。通过以上分析可以发现，切换余额宝持有的货币基金，不仅可以突破田弘余额宝基金个人交易账户持有10万份的限额，还可以选择收益率更高的货币基金，从而让自己的余额宝收益更高。但是，切换时有三点需要注意。
1、选择基金时，要综合考虑七日年化收益率和万份收益变化趋势。基金公司每天都会公布前一天货币基金的7日年化收益率和万份收益。7日年化收益率是货币基金最近7天的平均收益水平。年化率后得到的数据反映了一只货币基金最近7天的收益表现。万份收益是1万份基金在同一天产生的收益(即1万元)，反映了一只货币基金的日常收益表现。
在选择基金的时候，不是哪只基金的7日年化收益率高，就选哪只，还要观察最近万份收益的走势。如果一只基金的7日年化收益率很高，但最近几天万份收益一直在下降，说明这只基金的7日年化收益率未来很可能会下行。
只有综合考虑7日年化收益率和万份收益的变化趋势，才能做出相对较好的选择。
2、切换时间有讲究对于余额宝里的钱在10000元以下(含10000元)的用户，建议在工作日15: 00前完成切换(如果切换后一天是节假日，当天不要切换。)余额宝转出时，1万元及以下可实时到账。这种情况下，转出后可以立即转入，切换可以瞬间完成。但如果是实时转出，当天就不算收益了。
如上表所示，工作日15: 00前买入货币基金，下一个交易日开始计息收益；工作日15: 00后购买货币基金，延期一天。如果有假期，就延期。
如果工作日周一至周四15: 00前完成切换，再次购买余额宝，第二天再次开始计算收益。这样的话，只会损失一天的收益。需要注意的是，如果切换后的第二天是节假日，第二天就不能开始计算收益了。这样的话，你至少会损失两天的收入。最好不要在同一天切换。
工作日15: 00前从周一切换到周四，会损失至少两天的收益。如果周四15: 00后完成切换，下周一才计算收益，收益损失四天。如果周五15: 00前完成切换，下周一才能计算收益，收益损失三天。
余额宝10000元以上的用户，转出和再转入不能在同一天完成。转出时，建议避开周三15: 00-周五15:00的时间段。资金到账后，要及时买入新基金，完成切换。
如上表所示，如果从周三15: 00到周四15: 00 转出资金，资金要到周五才能到账。如果当时买了新基金，下周一才开始计算收益，至少会损失周五、周六、周日的收益。
如果周四15: 00到周五15: 00 转账，资金要到下周一才能到账。但是收益只计算到周五，周六周日不计算，所以要避开这个时间段。
其余时间，一般来说，资金会在周二到周四的15: 00之前到账。资金到账后，如果及时转入余额宝，第二天就可以开始计算收益了。这样的话，只会损失一天的收益。
3、切换频率不宜太快这里需要提醒的是，7日年化收益率和万份收益代表的是过去，而不是未来。一只过去投资业绩好的基金，未来可能会变差，反之亦然。而且转行也是有成本的，至少会损失一天的收益。
所以我建议你不要频繁切换，一个月评估一次即可。如果挂钩余额宝的货币基金7日年化收益率明显偏低，比如排名倒数几名，可以考虑转行；如果收益率处于中间偏上，可以看看万收益的走势再做决定。假设一万收益在不断提高，说明收益水平在提高，不需要切换；如果收入水平已经在前列，就更没必要转行了。
最后，余额宝升级后，支持的货币基金越来越多，不同基金的收益水平有一定差距。对于用户来说，可以间隔评估。如果挂钩余额宝的货币基金收益水平较低，可以考虑将余额宝里的钱全部转出，重新转出时选择收益水平较高的货币基金。这样会让余额宝更赚钱。
在选择基金时，需要综合考虑7日年化收益率和万份收益的变化趋势后再做决定。转基金的时候，时间也是有讲究的。余额宝里的钱在10000元以下(含10000元)的用户，建议在工作日15: 00前完成切换(如果切换后一天是节假日，当天不要切换)；余额宝1万元以上的用户，转出和再转入不能在同一天完成。转出时，建议避开周三15: 00-周五15:00的时间段。资金到账后，要及时购买新基金，完成切换。另外，避免频繁的基金切换，建议一个月左右做一次评估。
希望看完这篇文章，你的余额宝能赚更多的钱。
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