“除了‘老师’讲的内容完全相同，连‘学员’回复的内容也完全相同，甚至不同的‘老师’都有同一个异地恋女友、且‘老师’给母亲买的手机的订单都是同一个……”
在花费12元购买微淼商学院（以下简称：微淼）的小白理财课程后，成都的向女士隐隐觉得，这似乎是一个“杀猪盘”——12元之后，所有学员被要求购买6998元的进阶课程。
红星新闻记者调查发现，这家火爆于社交平台的“投资理财课”，学习群内存在多名“托”，疑似杀猪盘； “导师”不限学历和经验，只要培训7天就可上岗；以“完成作业”的形式，要求学生购买特定股票或基金；而在黑猫投诉平台，有关微淼诈骗、诱导消费、虚假宣传的投诉源源不断，截至3月30日，投诉已达880条。而大家所投诉的，均集中在12元小白课程之后价值6998元的进阶课程。
微淼商学院
这家获封2020年度公信力教育品牌、2020年度影响力在线教育品牌、创始人获封2020年度教育行业影响力人的财商教育机构，到底是怎么了？
“学员”回复的内容都一样
进了一个“杀猪盘”？
今年3月，成都的向女士从一短视频平台了解到微淼，在各种营销视频的“轰炸”下，她花了12元购买课程，进入了学习群。
这个群有300多人，包含一名“老师”，每晚8：30开始线上教学，“最开始几天教一些简单的理财知识”。在学习进行到第6天时，向女士发现有些不对劲，“一个学员刚问老师你这么有钱，怎么还有空来教我们学习？紧接着那个老师就发了很多图来回应他。”向女士当时就在群里发了一句“无缝衔接的回答”，她立马被“老师”踢出了群，当向女士找到“老师”讨要说法时，那位老师立马把12元学费退给了她。
向女士发现两个不同的群里群员说话“撞车”
“没问题干嘛心虚踢人？”随即，她又通过另外一个手机号重新购买了一次课程，新进了一个班，这次她坚持听完12天的课。经过12天的学习，向女士发现，虽然她所进的班级不同、报名时间不同、“老师”也不同，但两位“老师”讲的内容却完全相同，“包括标点符号”。而且群内“学员”回复的内容也全都相同，“甚至不同的‘老师’都有同一个异地恋女友、且‘老师’给自己妈妈买的手机的订单截图都是同一个……”
从向女士发来两个群的截图中，红星新闻记者看到，两个群分别为博文老师班以及卓然老师班，群成员分别为320人、321人，但在老师让大家掌握基本理财工具后，博文班微信名为“海燕”以及“丸子”，卓然班微信名为“从头再来”以及“仙女在不在”的学员，均发出文字、表情、标点符号均相同的消息。
向女士只截取其中部分消息，经红星新闻记者统计，两个微信群中，学员回复“撞车”的至少有14处之多，其中几处连不同学员上百字的学习感悟都一字不差。而红星新闻记者看到，博文以及卓然老师的头像均为男性，但他们均有一个异地恋女友，两位老师在群内发一样的文字感谢女友“一直默默支持、不离不弃”。在对未来的规划中，一位老师表示年底要和女友订婚，另一位则表示明年年初要向女友求婚。而且，两位老师“孝敬母亲”的方式也一模一样——购买手机，且晒出的购买凭证均相同。
同样的“乌龙”还在一位叫亦然老师的班中，如果说学员是水军，那么该班的聊天记录就显示，“老师”也是水军之一。红星新闻记者看到，在亦然老师让大家报名进阶班后，一个微信名为“微淼财商-知鱼老师”的微信号随即发出“老师，我申请一个”的消息，此外，一位名为“微淼-晨晖老师”也在群中回复“早点认识老师，我都不会挨割韭菜了”。
声称不卖产品
学员：作业中被要求购买基金
虽然群里的水军“演技”拙劣，但仍有不少学员因此购买了6998元的进阶课。来自广州27岁的张女士就是其中之一。原本在国外留学的她，2019年底通过一篇微信公众号了解到微淼，并花了12元购买小白课程；2020年6月回国后，微淼老师还一再给她推销课程，“当时我说我没钱报名，他们就让我用京东白条、花呗、信用卡贷款付”，最终她从招商银行和工商银行信用卡中借贷6998元报了名。红星新闻记者也从其他学员处了解到，他们不少人也被劝说贷款报名，他们疑惑，“小白课时让我们养鹅，不乱花钱，到了进阶课又让我们贷款买课？”
老师给学生布置的作业
老师给学生布置的作业：将指定的两只货币基金放入股票自选
疑似老师引导学员开户
同时，学员称，虽然微淼声称是纯粹的理财教育平台，不卖保险，不卖理财产品，但在课程学习过程中，“老师”都会有意无意地推荐基金、股票。
一位学员H表示，“老师”布置的作业就是“通过证券账户购买一手红利指数基金，并截图”，并要求购买代码为510***的基金，“而作业每次都必须做，要不然拿不到毕业证”。
取得毕业证的要求
红星新闻记者了解到，在购买进阶课程时，微淼老师均会承诺若认为课程价值低于价格，可全额退费，而在付费之后才知道退款还有前提条件——获得毕业证。据学员介绍，想要获得毕业证并不容易，总分100分需达到80分，这其中实践课占比达60%，因此学员必须完成每周的作业。学员H表示：“布置购买基金的作业，这不就是直接让我们买基金吗？不买怎么完成作业？”
记者进群暗访
被要求贷款付学费
近日，红星新闻记者也花了12元购买12天的小白课程进入学习群。学习第一天，老师私信记者，让记者告知年龄、收入、理财经验、个人可用资金等信息。之后在股票与基金的学习中，老师会列出几只股票和基金进行举例和推荐，同时也会有意无意地讲到进阶课程，并发出进阶课程“学长学姐”的成功经验。
同时在每次课程开始前，老师会让学员在群里打字签到，签到内容包括“贫富由我不由天”“学好理财，不被通胀割韭菜”“如果我一定要实现财务自由，我就一定能实现！”
群内踊跃签到打卡
红星新闻记者发现，群员活跃程度很高，每晚8：30的学习，随时在线跟评的学员至少有30~40人；；有的学员未按时学习，凌晨都在“爬楼学习”。按照学员所发内容，记者分析其身份，其中有全职妈妈、水果摊摊主、厨师、退休职工等。
微淼老师给记者发的消息
在结束12天课程后，老师解散了学习群，并一再私信记者购买6998元的进阶课，称“现在花一个6998，后期能挣回来无数个6998；之前的学员负债累累，现在学完前10周也有自己的非工资收入了，还在考虑什么呢？”老师还表示自己手里有一个学习名额，“每月只要600多”。见记者未回复，该老师又连续多日发来消息：“老师看你这样，很心痛……”又称可以通过京东白条《免息助学贷款》，“老师可以帮你申请6期免息”。而在几天后，该老师又向记者表示，称针对条件有困难的同学，微淼商学院开会决定，临时增开5个实践班，推出2998元的实践班。
微淼老师让记者申请京东白条助学贷款
另外，“警察卧底反被同化”的故事也在群内上演！红星新闻记者从其他学员与老师的聊天记录中看到，老师称曾有警察卧底微淼，最后发现受益匪浅，并参与了进阶班的学习。该名自称警察的学员称，他曾卧底到微淼学习群，但参加完小白课程后，他又咬牙报了进阶课，“但没想到所学知识远远超过这几千元”。他还称自己是在执行任务受伤后才有时间学习的，“现在依旧漂泊在外地反诈骗的路上”，并表示“虽然有的人可能不信，但这是真实的”。
黑猫平台的投诉
红星新闻记者查询了解到，截至3月30日，仅在黑猫一家投诉平台，有关微淼诈骗、诱导消费、虚假宣传的投诉已达880条，而在各大论坛及网络平台，也有许多涉及微淼的投诉，而大家所投诉的均集中在6998元的进阶课程。
“名师”教学 ？
前员工：无理财经验均可当“老师”
在对外宣传时，微淼声称由10年财经经验名师手把手教学，但红星新闻记者在查询微淼商学院对外的招聘信息中发现，除财报培训讲师、财报分析讲师需要1~3年的工作经验外，金融讲师（文字授课）、证券技能讲师（文字授课）均不限经验，且未明确规定必须为金融、证券、期货、经济等专业，“专业知识公司会提供系统性培训，需独立策划及完成社群日常的讲课题材”。而这些职位的普遍工资在1.5万~3.5万/月。红星新闻记者采访了两位负责进阶班的老师，对于工作经验问题，均表示不方便回答。
据一位曾在微淼工作过的“老师”介绍，他在入职之前根本没了解过金融行业，在入职之后，便开启了为期7天的线上培训，内容包括简单的理财知识和群内分享话术，7天培训合格后，便可直接上岗带班。
由于没有更多的理财知识，学员提出的各种问题，他都会用之前培训过的话术进行回答，“不懂的就去问老员工”。而学习群也会安排”水军”制造气氛，他称：“如果一个群有300人，至少150人都是水军，他们在小白营第7天开始就在群里发大段感人肺腑的话，感谢微淼，最后发付款截图，引诱大家买几千块的课，而这些截图都是假的，在网上找的，或是之前报名的学员的。”而在他离职后，也被要求不能公布公司的商业秘密。
天津宁河区委回复
红星新闻记者从一份天津市宁河区委的回复中看到：经查，天津微淼财商科技有限公司成立于2020年6月10日，并于2021年2月7日成立天津微淼财商教育培训学校有限公司，从而取得办学资质，这份回复也说明，微淼在此前的线上招生中，疑似无办学资质。
3月25日，红星新闻记者致电天津市宁河区委宣传部，相关工作人员称将进行了解后再作回复，但截至记者发稿前，暂未接到相关回复。
非法荐股、引导学员外汇投资
曾因多项投诉被点名
在微淼官网，宣称其为纯粹的理财教育商学院，“不卖保险，不卖理财产品”，但据记者了解，学习群内，微淼的老师存在向学员荐股的情况，从老师与其他学员的聊天中看到类似带暗示的话语：“之前买过**药业吗？今天涨得挺多的。”
老师给向学员表示：某指数基金今天涨得挺多
据了解，早在去年9月，中国网就曾报道微淼商学院存在着“违规荐股”的情况。报道中称，用户投诉微淼商学院进阶版课程会教人选股以及购买基金、信托等理财产品。学员称，培训师声称不荐股，只教选股方法和挑选基金、信托Reits等理财产品的方法，但实际上，培训师会向学员列出一部分候选股票，供其自由选择。一位学员称：“说不推荐股票，但按他们的公式计算出来，好价格基本上就那几只股票。”
微淼宣称：不卖保险，不卖理财产品
除了违规荐股，微淼的老师还会引导学员去购买外汇产品，一位不愿具名的学员表示，当时老师教她进行境外投资，“投进去3000美金在香港取不回来。”之后，她又在老师指引下花了50万办了境外卡，并让她开通**银行，但直到目前，她的钱都没能取出。目前，她已向北京沙河派出所报警。
红星新闻记者查询到，今年3月4日，北京昌平区市场监督管理局就发出消费警示，15家教育培训主体被点名，其中北京微淼因被投诉次数达12次，位列投诉榜首，而在此前发布的同类名单中（1月31日~2月6日），北京微淼也同样被诉4次。
红星新闻记者在百度中搜索微淼商学院，排在前面的依旧是微淼的推广文章，当记者查阅有关微淼的负面报道时，部分链接已无法显示，或被删除。
也有媒体因为发布微淼的广告而被处罚：去年11月，黑龙江省市场监管局公布2020年虚假违法广告十大典型案例中，《新晚报》在微信公众号发布“微淼商学院12天小白理财训练营”广告，广告含有“我们的学员中都因为这门学费为12元的课程，改变了自己的人生……”等内容，对教育培训效果作出明示或者暗示的保证性承诺，违反《中华人民共和国广告法》，作出行政处罚，责令其停止发布违法广告，没收广告费用2000元，并处罚款4000元。
微淼创始人：
复旦大学夜大文凭，关联公司曾违规参与期货交易
在微淼官网，对微淼创始人封贺的介绍为复旦大学经济学学士，10年投资实战经验，擅长A股、港股、美股、香港REITs、美国REITs等核心投资工具的投资。著有《财务自由工具操作技能课》《财务自由财报分析技能课》等。
封贺的简介
在百度百科的资料中，封贺还是国家理财规划师，微淼商学院创始人。1985年出生于农村，2004年高考失败后进入一所专科院校电子商务专业学习……2011年考上复旦大学，2017年创办微淼商学院。此外，他还曾荣获某媒体参评的 “2019、2020年度教育行业影响力人物”。
而对于封贺复旦大学的学历，据媒体报道，封贺2014年获得复旦大学经济学学士学位，主修金融学专业，但学习形式为“夜大”，入学难度及含金量，均无法与高考、考研相比。对此，红星新闻记者也从微淼一位老师处得到核实，其称“这又能说明什么？学历只是敲门砖，能力才是硬道理”。
封贺占比45%，为最终受益人
红星新闻记者通过天眼查查询到，封贺除了是微淼创始人外，还是北京金桐商品经营有限公司（以下简称：金桐公司）的最终受益人，持股比例达45%。今年2月，这家公司启动了注销程序，决议解散了公司。
红星新闻记者查询到，近几年来，网上频频曝出，金桐公司作为会员单位的青岛齐鲁商品交易中心、上海长江联合金属交易中心开展违法电子期货交易的信息。
在中国裁判文书网上，就有上百条有关案件的判决，红星新闻记者从其中两个案件中看到，上海长江联合金属交易中心会员单位通过以老带新、QQ群交流、会议讲解等方式培训员工，形成相对固定的行骗模式，即一人使用多个QQ号同时扮演多个角色、发送虚假盈利截图等骗取他人信任、物色发展客户，远程帮助客户开户，由经理、主管等确定如何“喊单”“喊反单”操控客户交易，鼓动客户重仓、频繁使用高倍杠杆操作，以短时间尽快占有客户亏损和交易手续费提成。
金桐公司与刘某玲的案件
一份与金桐公司相关的诉讼显示，从2015年11月起，金桐公司工作人员便不断动员原告刘某玲进行原油交易，通过欺诈和虚假宣传，诱骗其与金桐公司网签电子合同。2016年1月6日，刘某玲根据金桐公司工作人员的指示进行交易，在短短几天内便亏损48万余元。最终，法院判决金桐公司返还原告投资本金48万余元。而从该案件中，红星新闻记者也看到，北京市商务委员会表示未受理过金桐公司原油、成品油经营资质的申请。而长江联合交易中心作为现货交易中心，其并无期货经营业务资质，因违反国家现货交易规定，开展非法期货交易，被列入清理整顿重点交易场所。
微淼回应：
没有水军烘托气氛，是正常的用户行为
对于以上所提到的问题，红星新闻记者也向微淼进行求证。
对于学习群中有“水军”烘托气氛，微淼公关部一郭姓工作人员对此表示否认，称“里面都是学员，这是正常的用户行为”。而对于让学员贷款购买课程，郭先生也表示，他们不会有任何让学员贷款的行为，“但课程是一个商品，在付费的时候（学员）可以选择付费方式，包括现金、信用卡、花呗，这是（学员）付费的正常选择，我们不会进行推荐和引导，更不会有贷款方面的引导”。
而对于学员提出的“付费之后老师才把全额退费需要取得毕业证等前提条件告诉学员”，郭先生表示，学员都是先看合同才进行付费，“但也有一些学员直接在链接中购买商品，因此老师会在学员购买完商品后联系学生查看相关协议”。对于中途想要退费的学员，他们也会视学员具体情况的不同来进行退费，“但也不会全额退费，毕竟已经产生了成本”。
对于学校毕业率问题，郭先生表示：“不会特别难，只要认真学习是可以拿到的，但不同的班级也会有很大的区别。”他表示，自己也曾参与学习，所在班级的毕业率达到85%。对于微淼平均毕业率，另一位许姓工作人员表示，微淼完课率在95%以上，毕业率在85%以上，目前退费率不足2%。但据曾在国外留学的张女士介绍，她只能考60多分，“想取证很难”。
对于学员数量问题，许姓工作人员表示：“截至去年11月份，每日在读学员超过50万人。”但对于学员总量，其称涉及到商业问题，暂时不便告知。
对于微淼办学资质问题，郭先生表示，微淼属于在线教育，原则上讲具有《营业执照》《中华人民共和国增值电信业务经营许可证》《网络文化经营许可证》即可正常营业，除此之外，他们还于今年2月取得《办学许可证》。据悉，微淼商学院从2017年成立，但其给红星新闻记者发来的《电信业务许可证》的发证日期为2021年1月8日，《网络文化经营许可证》的首次发证日期为2020年12月31日，均晚于商学院成立时间。
对于媒体报道的微淼存在违规荐股的问题，郭先生表示“不会”，“我们内部有明确规定不会推荐任何保险、股票、理财产品，明示或者暗示都不可以，作业只是会要求学员去分析每一个产品，以什么样的费用购买，会有多少收益，但不会让你购买或推荐你购买、或什么时候购买会有盈利等。”他表示，如果有，学生可以反馈，微淼会对老师进行开除处理，“这是严重违反企业价值观的”。
对于学员反映的老师会让他们在作业中购买ETF510***指数基金，以及引导学员开境外帐户的问题，郭先生表示：“不会，这大概率是遇到冒充微淼的诈骗组织。因为之前有过（老师引导被开除）的先例，所以大家都不敢”。
而对于创始人封贺关联公司曾参与期货交易问题？郭先生表示：“封贺老师只是这个公司（金桐公司）的小股东，并且这个公司在之前交易中也是有相关资质，合法合规进行交易，且这个企业很早就停止营业。”他最后强调， “这是封贺老师参与的投资，和我们公司没有任何关系。”
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