车险改革已经好几个月了，很多车主之前都没到期，所以也不太在意。直到最近要续保，才发现新车保险让人“看不懂”。
中国保险行业协会发布的数据显示，2019年，我国交强险投保机动车2.78亿辆，足见车险与每个人的密切关系。
那么今天就来介绍一下需要续保的车主，2021年的车险保费怎么算，改革后的车险怎么买。
本期主题:
1.2021年的车险是怎么算的？
2.车险配置参考方案
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一、2021年车险怎么算的？有许多不同类型的汽车保险，如交通保险，车损险和第三者责任险。这些险种的费率计算方法差异较大。我们可以从图中看到各险种对应的保费公式。
除了这些公式，车险还可以分为固定费率保险和浮动费率保险，一个一个来说:
1.固定费率保险的保险费算法
固定费率是指保费是一个固定值，与车价无关。车主可以根据自己的实际情况和需求选择相应的档次。
交强险和商业第三者责任险是典型的固定费率保险。
国家规定的基本保险费率有42种，不同的车型有不同的保险费率。但是同样的车型，保费是一样的，全国统一。
比如同样是普通私家车，不管你是奔驰宝马还是QQ。虽然车价低很多，但是保费是同一个档，一年的交强险是950元。
三种风险的价格与你选择的责任限额有关。有七个档次，分别是5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万。
被保险人可以根据驾驶技术、车况和自身需求选择所需等级，然后缴纳该等级对应的保费。
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2.浮动费率保险的车险保费算法
以往的车损险、车辆盗抢险、车辆人员责任险、玻璃破碎险等险种都属于浮动费率保险。它们的共同特点是价格与车价相关。
2020年车险改革完善了车损险，在主险上增加了七项责任。具体包括车损险(不含发动机进水、车轮和玻璃损坏等。)、玻璃保险(不含大灯、天窗、后视镜等。)、全车盗抢险、不计免赔险、涉水险(不含二次点火造成的损失)、找不到第三方专项险、指定修理厂险、自燃险(不含贷款自燃或只有线损)。
现在的车损险可以说是“全家桶”，保费的计算公式是(基本保费+车辆购置价格率)*折扣系数。
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二、车险配置参考方案车险改革后，很多人不知道怎么买。这里以一辆15万元的普通私家车为例，分析不同需求下的配置方案和成本:
1.最低方案:交强险加商业第三者责任险(50万元)
交强险必须在路上买，不买三险不容易安心上路。万一遇到麻烦，至少50万就够了。保费是950加上第三者保险1472，一共是2422元。
如果车价不高，或者车主经济条件紧张，可以考虑这个方案。
不要因为自己预算有限而停止购买第三方保险。你要知道，你的经济越富裕，你就越怕惹上麻烦。这三种风险必须匹配。
2.基本方案:交强险+商业第三者责任险(50万)+车损险。
以前如果只喜欢买一两个附加险，改革后买车损险大概会发现保费增加了。这是因为车损险现在和一堆原来单独销售的险种捆绑在一起。
这样买的话，需要在2422元的基础上再加几千元的车损险。具体保费需要根据车型报价。
这种方法适合新车主或经济条件较好的车主。
3.升级方案:交强险+商业第三者责任险(100万)+车损险+汽车划痕损失险。
如果你是新手，或者是中高级车，在基本计划的基础上，可以选择较高的三者险，加上车身划痕损失险，这样无论发生意外还是小磕碰，都能得到一定的保障。
车险费改后，很多车主反应价格变贵了。建议没有续保的朋友做好心理准备。也欢迎您在评论区留下您的新价格变化供您参考。
