近年来，经常有人在网上看到因为买错保险而退保的问题。尤其是近年来，随着互联网保险的爆发，越来越多的保障型产品被开发出来。很多朋友在没有深入了解产品特性的情况下就投保了，后来发现买错了产品，需要退保。今天就来说说“错保怎么拿回来”这个代表话题。
1.什么情况下会产生自首的念头？
当我们产生投降的想法时，是由以下原因引起的:
1.我买错了保险
2.买的太贵，占用预算太多。
3.买的保险金额太低，保障太差。
4.没有说实话。
5.被销售误导
1:我买错了保险
比如小明想买一份医疗保险，但是作业做不好。听说保险还能为他孩子的教育存钱。结果他最后买了一份年金保险外加一份百万医疗保险，就是典型的买错产品的案例。
情况二:买的太贵，占用预算太多。
对于大多数普通家庭来说，一般会投入年收入的10%左右，也就是几万块钱来购买保险。在这样一个小预算的基础上，如果你想给你的父亲、母亲和孩子提供高额保险，就必须精打细算。大多数家长首先考虑的是给孩子买高保障。一份终身重疾险一般在七八千左右，而成人险比较贵，保额也不太高。一两年好几十年，家庭在这个过程中难免不会遇到波折。例如，在过去的两年里，一些人失业或收入下降。这时候我们买的保险从保障变成了家庭生活的负担。所以很多人会考虑自首。
3:买的保险金额太低，保障太差。
对于买保险的人来说，最不能接受的恐怕就是辛辛苦苦交了几十年的保费，结果一出现就告诉他，条款里没有不给赔偿的。几年多前买20万重疾险的时候，觉得够用了。在目前通胀大幅飙升的情况下，几年后，20万的保额可能根本起不到转移风险的作用。
4:未能说出真相。
每个人的健康状况只有自己清楚，本来也不可能买保险，但是买保险的时候并没有如实告知自己的健康状况，销售人员为了业绩也没有说明这件事。但实际上，它已经为你未来的索赔埋下了巨大的地雷。保险公司一旦查出你之前的健康问题，有权拒赔，终止合同。这些年的钱都浪费了。
如果遇到以上情况，可能需要退保，那么这个保险怎么退呢？
二、如何退保才能让重疾零损失？
1.犹豫期内退保。
一般的犹豫期是多久？重疾险和寿险一般是10-20天。有些一年期的医疗险和意外险可能没有犹豫期。如果在此期间退保，可能会损失10-20元的制作成本，但一旦过了犹豫期，只能拿回自己的现金价值。
2.签字投降。
有的代理人操作不规范，保险合同正面不是自己签的。在这种情况下，就有了申请退保的机会。但是，可能不会那么顺利，代理人会受到处罚。
3.回访电话未正常接听，已退保。
如果我们投保了长期保险，比如重疾保险，一般都会收到回访电话。如果没有接到回访电话，或者本人没有接听，或者在回访电话过程中没有提示相关风险，可以申请全额退保。
4.销售误导退保
一些年长的朋友经常去银行存钱或处理钱。在这个过程中，他们有时会被业务员忽悠买一份年金保险，却不知道他们以为自己买了理财产品。这些销售人员往往夸大产品的保障和收益，隐瞒投保产品的不确定性，以及条款中的信息。销售误导造成的损失也可以申请全额退保。当然，随着双录时代的到来，以后这类事件应该会减少。
第三，确定退保如何将损失降到最低。
减少金额并付清
减付也叫“减保”。具体操作是通过减少保额的方式，用保单的现金价值一次性付清剩余保费，使保单继续有效。比如你买了40万的保额，一年交6000。后来买不起或者不想交了。同事不想退保额。可以选择降低保额到20万元。一次性付清这25万元所需的保费是6万元，而你的保单现金价值刚好是6万元。所以你可以直接把这个现金价值作为钱一次性还清这20万。保单继续有效，保额变成20万，以后不用再交钱了。
遗憾的是，并不是所有的保险都有减额赔付的选项。即使有，在保险金额减少的同时，附加险责任直接终止。有没有这个操作需要和保险公司电话沟通清楚。
四、一些投降建议
退保时有一些建议，希望对大家有帮助。
1.不建议裸退。
有时候看到其他公司的产品比自己的好，就会产生购买其他公司产品的想法。这个时候，不要盲目退掉之前的产品，买新的。买了新的，等产品的保护生效后再退旧的，这样保护才不会中断。另一方面，相比之前的老产品，今年重疾新规后的产品还是有一定的差异，要想清楚再做决定。
2.学会利用宽限期。
比如我今年没钱交重疾险，打算退掉。那么，保险范围结束了吗？其实没有这个保险还有两个月的宽限期。在这两个月内，保证仍然有效。
3.建议卡上没有余额。
如果确定要退保，建议不要在自己投保的银行卡上留任何余额，因为可能会有事耽搁，保险过期的银行卡会被扣款，不划算。此外，有些保险具有预付和延期支付的功能。您可能在不知情的情况下以保单的现金价值支付保费。我一个朋友就遇到过这种情况，他买的是万能险和重疾险的组合。前几年很流行，很多人买。
4.不要完全相信所谓的专业代理机构。
这类机构表面上打着“全额退保不成功，不收费，专业维权提供法律援助”的旗号。其实就是挂羊头卖狗肉，骗取消费者的资金从事一些违法活动。代理退保愈演愈烈，甚至形成了黑色退保产业链。由于很多消费者急于实现全额退保，这些机构会摸清消费者行骗的心理，所以一定要重视。
唐老师不鼓励你盲目投降。即使想投降，也要谨慎。毕竟你退役之后，就没有保障了。最后，请记住这个公式:“老保单总保费未缴>:新保单总保费-退保现金价值。”那么退保是划算的。如果有什么不清楚的地方，欢迎关注我，给我留言。希望我的这篇文章能帮到你。
