由中国财经媒体经理人《21世纪经济报道》主办，南方财经网络传媒集团公司具体指导的第十三届亚洲21世纪金融业企业年会于12月11-12日在JW万豪酒店举行。11日，商业保险主社区论坛以“守正创新——探索商业保险新坐标”为主题。
CIGNA中国人寿保险股份有限公司经理兼首席执行官赖军在“探索保险新坐标”的主题演讲中表示，环境分析和人口变化正在给保险行业带来一场长期的变革，这场变革包含了对养老和健康的需求，具有巨大的发展潜力，也蕴含着诸多现实挑战。但除此之外，中国的保险市场足够庞大，可以容纳100家各具特色的车险公司。因此，汽车保险公司应该在市场需求中脱颖而出。第一，他们必须诚实，回归商业保险的本源，在乎不可改变的客户满意度；第二，更新，伴随着科技创新，会改变每个人的生活习惯，也会改变所有的保险营销运营模式。因此，汽车保险公司必须利用高新技术来提高业务流程的自主创新能力。
在他看来，当前环境分析的变化体现在中美对外经贸市场的竞争中，中国成为世界第二大经济强国，销售市场广泛预测中国GDP将在2030年后超过英国。因此，中美之间的影响力战争将在未来一段时间内危及世界宏观经济政策的发展。
至于人口变化，主要原因是中国的人口结构正在发生巨大变化。2016年，13-32岁人口为4.14亿，60岁以上人口为2.1亿。十年后，未来十年，60岁以上人口将达到3.62亿，增长68%。
“对于保险行业来说，意味着对养老服务和健康医疗的要求越来越大。”他强调，不过，这也显然对保险业提出了新的挑战，即保险资金的长期收益率能否持续。比如现在很多车险公司的终身分红险定价策略都是年化收益率4.025%，收益率在5%左右，甚至以上。但在未来30年或更长时间内，险资是否仍能保证5%的年化投资收益率，是否所有保险理财产品都会伴随着人口老龄化而来，房地产价格调整等因素会像日本那样长期维持在低费率水平，这也是车险公司理财规划必须应对的新研究课题。
赖军觉得，中国现在正处在超越中产阶级陷阱的重要一步。根据世界银行的科学研究，从1960年到2008年，将近50年的时间里，只有13个国家跨越了中产阶级的陷阱。亚洲开发银行发布的一份调查报告也显示，从1950年到2012年，全球124个主要经济体中，有35个始终处于中产阶级水平，相当于被中产阶级困住了。因此，中国GDP的发展趋势是从快速发展到高质量发展。能否在所有经济发展增速放缓的情况下超越中产阶级的陷阱，保险业将在这其中起到关键作用。结合当前的经济发展，未来保险业的快速发展趋势可能与许多经济指标具有高度相关性。
首先，很多家庭财富仍然集中在房地产行业。某第三方数据显示，中国房地产行业总市值超过300万亿元，而去年中国GDP总量为82.7万亿元。如今沪深股指上市公司市值约为45万亿元，10月末居民存款账户余额为71万亿元。家庭财富在房地产项目上的投资份额仍然很高。
二是适龄劳动者数量在减少。在过去六年中，中国劳动年龄人口(即16岁至60岁以上的人口)已经减少了3900万，总人口比例减少了4.9%。
“综合分析这类数据，可以看到两个发展趋势。第一，房地产投资的份额已经很高了，而随着房地产行业的不断调控，居民房地产投资的股票投资风险和预估刚刚开始发生变化，主要是因为房地产投资低，除此之外，个股的信用额度也会低(由于近年来股市不景气)。因此，大众在日常生活中更加关注风险有保障的商品。对商业保险的需求增加了。第二，未来中国的养老医疗需求可能会越来越庞大。特别是老龄化社会引发的养老服务诊疗需求，将成为社会发展的刚性需求。如果中国能很好的处理这个问题，超越中产阶级陷阱的概率可能会增加很多。”他强调，但是，保险业必须思考的是，在国家医疗体制改革创新的过程中，保险业如何充分发挥其功能，如何顺应国家医疗深化改革，让居民得到更强的基本医疗保障，提高生活质量和财富留存的实际效果，增强“中产阶级陷阱”。此外，技术发展还将导致诊断和治疗费用的增加以及人口预期寿命的增加。对车险公司的商品利率精算师做出相对的改变也是一个新的挑战。
“还有人人诚实守信的服务体系真的是任重道远。大家都科学地研究过为什么中国香港的医疗保险价格好像比国内低，也不知道为什么他们的劳务更贵，医疗费用更高，却能比别人卖出性价比更高的保单。”赖军还强调。很大一个原因是他们诚实守信，成本低很多。他们不必支付一些欺诈性的赔偿，这也是他们保险成本较低的原因之一。还有一些技术发展将导致诊断和治疗费用的增加以及预期寿命的增加。这就挑战了车险公司的精算师承担业务流程的准确性和商品的风险定价。
“对于互联网金融对保险行业的危害，有人觉得是颠覆性的，有人觉得是颠覆性的创新。我个人觉得还是有很多颠覆性创新的。”赖军表示。金融行业有其本质，最终还是要看如何服务周到的客户。高科技没有办法颠覆一个制造业。
他强调:“amazonCEO表明，他经常被问到一个困难的问题——未来十年将会发生什么变化，但他很少被问到未来十年不会发生什么变化。在他看来，第二个问题比第一个更关键，因为公司的发展战略是建立在不可改变的基础上的。对于保险行业来说，什么叫不会变？是客户对归属感的要求。无论从财富增值中传承下来的归属感，还是为客户产生的归属感，都是车险公司必须不断呈现的。”
