是什么卡深度调查：币安发行的“卡”会成为重要的出金通道么？

visa是什么卡:深度调查：币安发行的“VISA卡”会成为重要的出金通道么？

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边肖:记得要集中注意力。

来源:链家财经

作者:LornaQ

导读:加密货币交易所币安推出了Coin VISA卡，这是与币安合作的澳洲旅行社平台Travelbybit联合推出的。如果该卡可以直接用加密货币消费，将极大地刺激加密货币产业的发展。然而，调查发现，该卡与VISA之间的联系令人怀疑，其在世界范围内的支付渠道将受到VISA、当地银行和政府的限制。最近，加密货币交易所币安推出了币安卡。公告显示:“币安发行VISA卡，约200个国家和地区的线上线下共4600万商户受理币安卡。”鉴于其在加密货币交易市场中的地位，如果该卡能够以VISA借记卡的形式成功发行，实现消费支付免费，那么该卡将成为加密货币的重要出路。但是，这个渠道可能与各国现行的监管策略相冲突。同时，链家财经在调查中发现，彼岸目前尚未获得发行加密货币VISA卡的资质。

安删除签证相关词，疑似热点。

3月26日，币安交易所发布公告称，发行币安卡，币安卡为加密货币VISA借记卡。据链金融了解，crypto公司发行的加密货币VISA卡需要满足三个要素，即拥有bin sponsor(VISA支付网络中的成员金融机构，通常是银行或持牌金融机构)、发行服务商和项目经理。当链家财经向比南询问VISA借记卡的发行方时，比南相关人员并未回应。几天后，“推出币安卡”的公告删除了所有关于VISA的文字，不再提及币安卡是VISA借记卡或任何形式的VISA卡，并删除了型号卡上的VISA标识。

币安公告中所有关于VISA的文字和VISA的Logo都已删除。

VISA相关人员告诉链财经:“只有VISA授权的组织才能使用VISA的Logo。”货币证券还没有被授权。与此同时，今年2月，VISA推出了Fast TrackFintech计划。默认情况下，加密公司可以在获得VISA授权后发行加密货币VISA卡。VISA encryption的负责人CuySheffieldCuy Sheffield在推特上表示，任何有意发行VISA卡的数字钱包都可以通过申请加入该公司的Fast Track Fintech计划来发行(加密货币)VISA卡。目前，只有三家加密公司，即crypto.com、Cryptopay和Crypterium，公开表示愿意加入VISA的Fast Track Fintech计划。Cryptopay的联合创始人GeorgeBasiladze表示:“加密货币相关公司申请发行VISA卡是一个缓慢而昂贵的过程。Cryptopay公司需要获得EMI牌照和PCI-DSS认证，需要投入大量资金。”VISA的Fast Track Fintech项目仍处于申请阶段。Coin创始人赵鹏CZ曾感谢VISA逐步向加密社区开放的策略，但并未回应是否会申请加入该计划。到目前为止，彼岸还没有发行加密货币VISA卡的资格。2019年初，赵鹏在AMA提到，币安没有发行币安信用卡的计划，但希望通过与第三方合作来实现这一功能。

未授权资金安全如何发行VISA卡？

寻求第三方的合作，一方面需要找到BIN赞助商；另一方面，由于Bin发起方多为银行机构，国家政策对加密货币的不确定性导致其很少与加密公司开放合作，因此加密公司也需要寻找合适的第三方机构进行合作。2018年10月，Coin向TravelbyBit投资250万美元，达成战略合作，计划推出全球销售点(POS)支付系统。Travelbybit是一家类似携程的澳洲旅游服务创业公司。Travelbybit可以支持用户用加密货币支付旅行和酒店预订。目前，Travelbybit的加密货币支付系统仅在澳大利亚布里斯班机场运营，与不到40家商户有合作关系。2019年底，TravelbyBit计划发行“Travelbybit旅行奖励卡”。值得注意的是，TravelbyBit既不是VISA的BIN赞助商，即没有资格发行VISA卡，也不是授权金融机构，即没有资格发行银行卡。

TravelbyBit旅行奖励卡

因此，其计划发行的带有币安的“TravelbyBit旅行奖励卡”本质上是一张借记卡。严格来说，借记卡不是银行卡。只适用于与之合作的30多家商家，通常用于预订机票、酒店等行程。2020年3月12日，Travelbybit发布的《关于Travelbybit旅行奖励卡发行进度的更新》公告显示，Travelbybit旅行奖励卡的奖励功能被移除，改为硬币卡。

TravelBybit旅行奖励卡的奖励功能改为硬币卡。

Travybit相关人员向链财经证实，币安卡就是今年年初要发行的travey bit旅行奖励卡。他补充道:“理论上，只要接受VISA，就可以用Coin卡支付。但事实上，并不是全球所有支持VISA支付的商户都接受钱保卡。币卡只适用于特定地区，每个地区的发卡机构都不一样。”根据澳大利亚ABN信息(澳大利亚公司税务代码)，与TRAVELBYBIT相关的注册公司有三家，分别是Travelbybit的注册公司TRAVELBYBIT PTY LTD，其加密货币兑换服务提供商InvestbyBit Pty Ltd，以及2020年2月22日在澳大利亚昆士兰州注册的币卡注册公司Moon Tech PtyLtd。InvestbyBitPty Ltd是经授权的法定货币和加密货币兑换商。根据澳大利亚的规定，任何提供加密货币交易的服务提供商都必须遵守银行和其他以现金为基础的金融服务机构的相关规定，并获得授权。三家公司注册地址相同，疑似同一组织运营。

涉嫌为同一组织工作

上述三家公司TRAVELBYBIT PTY LTD、InvestbyBit Pty Ltd和Moon Tech Pty Ltd均未获得VISA授权成为VISA的独立发卡行，也未申请纳入VISA的Fast Track Fintech计划，即不具备发行VISA卡的资格。Travebybit相关人员对链财经表示:“之前说过，币安卡不是我们自己发行的，而是授权BIN赞助商发行的，币安卡会在我们建立合作的地区发行。”据币安相关负责人透露，币安卡将率先在马来西亚推出，并将很快发行。至于与之合作的发卡机构，Travelbybit相关人员表示还在洽谈中，不方便透露。

支付绕不过银行，生死存亡掌握在VISA手里。

币卡相关负责人告诉链财经:“使用币卡就像在钱包之间转移BTC或BNB。用户可以自行决定将哪种加密货币兑换成法定货币，硬币安加里产生的余额可以用于消费。每次消费后，卡内余额会相应扣除。”当用户使用加密货币VISA卡进行消费支付时，实际支付的是法定货币。根据Fast Track Fintech计划，作为发行加密货币VISA卡三要素之一的发行服务商，承担了货币商户、银行和VISA支付网络，主要负责记录系统交易记录、授权交易操作和联系结算实体。

VISA亚太区副总裁、数字产品和消费者支付解决方案负责人Rob Walls曾在一次采访中表示:“VISA独立于钱商和银行。在支付过程中，VISA的网络只会在VISA卡的发卡行完成加密货币与实际货币的转换后才会介入。”连接VISA支付系统并不意味着拓宽加密货币兑换的准入渠道。

此前，美国获得许可的加密货币交易所比特币基地为英国用户推出了比特币基地卡(比特币基地加密货币VISA卡)。此卡由在英国授权的Bin Spooner Paysafe金融服务有限公司发行。用户使用比特币基地卡支付时，主要依靠银行机构将比特币基地账户中的加密货币兑换成相应的欧元(或英镑)进行结算，商户仍然收到法币。他们的BIN担保人不仅要严格遵守英国支付的相关法律，还要遵循银行和VISA的相关规定。

比如小明在英国伦敦的星巴克用比特币基地卡买了一杯咖啡(支持VISA支付)。刷卡时，发卡方将银行接入小明的比特币基地账户，BIN发起人将交易接入VISA支付系统，然后发卡方将加密货币转换成法定货币支付给商户。在转换为法定货币的过程中，银行有权暂停任何它认为可疑的交易，并冻结资金。例如，加密货币交易所Bitfiniex的支付服务提供商CryptoCapital的资金已被多家银行冻结。安没有说明是谁操作了加密货币和法定货币之间的兑换，以及兑换后的余额是以法定货币还是BTC的形式保留。

Coin相关负责人告诉链财经:“为了Coin卡的顺利发行，我们正在积极配合各地区的发卡机构和项目经理。”根据Travelbybit透露的信息，他们正在与BIN赞助商马来西亚进行谈判，而币卡在马来西亚的应用如果要在支持VISA支付的商户使用，需要与发卡服务商和项目经理合作。此外，即使能在马来西亚成功发行货币安全卡，该卡仍面临随时被签证停发的风险。

加密货币评级机构Weiss Ratings首席分析师胡安·维拉维尔德(Juan Villaverde)指出:“加密公司很难发行自己的加密借记卡。他们的命运掌握在BIN赞助商手中，VISA拥有BIN赞助商会员资格的最终解释权。”BIN赞助商的会员资格存在不确定性，VISA可以任何理由取消BIN赞助商的发卡会员资格。一旦VISA取消他们的发卡资格，相关加密公司将立即停止指定区域的借记卡服务，并关闭所有账户。

2018年1月，VISA因“未能遵守运营规定”取消了其在直布罗陀注册的WaveCrest Holdings的VISA发卡会员资格。WaveCrest发行的所有VISA卡被冻结，其合作的加密公司TenX、Wirex、Xapo、Bitpay(仅限非美国VISA卡)、Bitwala和Cryptopay被勒令关闭其欧洲用户的相关账户。Wirex的联合创始人德米特里·拉扎里切夫(Dmitry Lazarichev)曾表示，该事件给他们造成了巨大损失。当时，Wirex已经向世界许多地方(不包括美国)发行了超过50万张加密货币VISA借记卡，因此Wirex连夜关闭了这些VISA借记卡的账户。

虽然VISA叫停了BitPay在欧洲发行的预付卡，但该卡仍可在美国运营，但该负责人表示，这种卡在美国的运营受到相关法律法规的极大限制。他说:“BitPay一直在与VISA和大都会商业银行积极沟通，以确保符合适用的监管要求，我们的预付卡受到美国金融法案和身份验证的约束。”

加密货币的直接支付渠道在主要国家被封锁。

Coin更早的一份公告显示:“Coin发行了VISA卡，约200个国家和地区的线上线下共4600万商户接受了Coin卡。”但也有观察人士指出，主要国家的币安推出的币卡很难发行。今年1月生效的欧盟反洗钱指令5am LD(5 than ti-Money Laundering Directive)可能是第一个封杀货币安全卡在欧盟国家运营的指令。AMLD5要求欧盟成员国将KYC和AML纳入虚拟货币交易所和托管钱包，确定资产的最终所有权，并涵盖虚拟货币的所有可能场景。

虽然目前Binan只提供货币交易服务，不属于欧盟定义为“提供虚拟货币与法定货币之间的交易服务”的交易所，但欧盟对虚拟货币的定义是广泛的。比南为用户提供托管服务，因此可以归为托管钱包，受欧盟新反洗钱指令监管。“如果比南在欧盟发行比南卡，将被责令停止经营，授权的VISA发卡机构不能与比南合作。”观察者补充道。

如果比南要将比南卡引入美国、日本等主流国家，高额的税费可能会阻碍用户使用此卡。目前，即使是已经获得VISA发卡会员资格的比特币基地交易所，也无法在美国实施比特币基地卡。相关法律人士表示:“这与美国税法要求对加密货币交易缴税有关。由于美国将加密货币视为财产，在美国用VISA卡进行加密货币交易可能需要支付高额税费。”同样，在日本，加密货币的收益被列为“杂项收入”，相关交易者要缴纳15%到55%不等的税。

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根据Binanka的隐私政策，MoonTech Pty Ltd将收集、存储、使用或共享用户的个人信息，包括用户的姓名、电话号码、出生日期、性别、邮寄地址、护照或驾照(或其他身份信息)、用户的交易信息以及用户的面部视觉图像(如果用户拒绝提供，则无法完成注册)。这些信息将被披露给公司的员工、代理和业务合作伙伴、第三方金融服务机构(例如，金融市场分析服务提供商)和政府机构。

同时，《隐私政策》提到:“我们无法保证用户个人信息的安全，通过互联网传输的个人信息存在固有风险。"币行相关人员告诉链财经:"币行一直非常重视用户资产和隐私的安全，在这方面投入了很多，寻求相应的技术解决方案。我们制定了严格的控制和个人信息保护政策。“但值得注意的是，用户提交的个人信息不仅提供给了比安，还提供给了Moontech Pty Ltd .，用户信息的最终使用解释权属于Moontech Pty Ltd .，而不久前，比安爆发了用户KYC数据泄露事件。