什么是拆入资金和拆出资金(同业拆借、同业拆借、同业存款的区别)？1.同业拆借/借款同业拆借是指在一定时间内，当你的头寸上有一部分余额时，你将这笔钱借给你的同行收取利息的一种业务(但与信贷业务不同，它不占用信贷额度)。同业拆借分为线上线下两种情况:要求出借人对出借人授信，存放同业共享综合授信额度。(同业拆借指信用拆借，不涉及质押。)期限:从1天到360天不等。实际操作中，中线是1D、7D、14D、1M，所以不会更长。下线时间最短的7天，也有半年的。计息:是每天9:30上海银行间同业拆放利率(Shibor)出来时的固定值，有时也指银行间市场的质押式回购利率。这个只要不闭市就会有波动，是所有成交价格的加权值，但是按照行业规律一般在10:30左右比较稳定。一般线上加10~50 BP(BasicPoint，可以理解为0.01%)，线下稍微贵一点。一般50~200BP都有可能。风险:对风险资产的占用，根据新巴塞尔协议III (Basel III)，对于国内其他商业银行，原期限为3个月以内20%，3个月以上25%，国内其他金融机构100%。旧版的话，原来期限是4个月以内，0%，4个月以内20%，其他金融机构100%。不占用信贷规模。实际意义:一般在司库配置不足以弥补持仓缺口的债券(用于回购)时，一般使用开信作为辅助整合工具。站在交易对手的角度，开信可以多赚一点，多亏一点。而且从内部资金配置来看，借不到的钱可以回购，但是信可以借。现在有了银行间市场，自动生成借贷合同，线下就少了。而且合同细节和线下时的清算流程都存在一定的操作风险。如果线下，最好用同业存款，同业存款，风险小一些。毕竟开户是你把钱转到其他银行账户，存款是你把钱转到自己的账户(在其他银行)。比线下价格便宜。二。同业拆借除非银行机构外，主发起行业可以向外资银行或村镇银行授信进行同业拆借(其中我在下文中提到有些发起行被称为非银行，但风险资产不按非银行计算)。其中，刘劭提到融资能力差，我理解为没有信用借贷资质。在实际业务中，我行一般采用跨行存款的方式，因为这样更方便。另外，一般来说，同业拆借比同业拆借的期限更长，风险更大，但是以期限和风险来区分同业拆借和同业拆借还是有点模糊。只能说最长期限贷款略长，信用证略短，但具体期限和交易对手不确定。事实上，同业拆借本身并没有明确的定义。2002年，中国人民银行起草了《人民币同业拆借管理暂行办法》(征求意见稿)，但反响并不热烈。好像到现在也没有正式的办法实施。条件:也应给予信贷。持续时间:4个月到3年。一般短期的很少，都是一两年。这和借款人的目的有关系。太短，无法操作。计息:这个完全是双方商量好的，还是跟借款人的用途有关系。可能用来投资股权，做民间贷款，反正高得离谱。一般可能参考贷款利率，6以上什么的。风险:占用100%风险资产，不占用授信额度。实际意义:这里有很多好玩的东西，都是从一本小说里的操作方法转来的。如果可以逃避监管，就把借款人作为一个渠道。比如银行要购买企业的股权收益权，可以向非银机构贷款，由非银机构购买股权，然后享受收益20%的通道费。注意这是小说里说的。我没见过实际操作，但理论上可行。三。同业存款/同业存款条件:需要信用。与借/贷共享综合授信额度。但银行不是银行业金融机构。特别是贷款人不是银行时，非银机构一般指集团内的财务公司，财务公司只能吸收集团内客户的存款。有时农村信用社也被归类为非银行机构。计息:类似于线下借贷。持续时间:随意。但这一折腾一般不会太短。风险:类似于放贷，不占用信贷规模。实际意义:比线下拆解风险小，其他都差不多。由于有成熟的网贷市场，线下借贷用的不多，一般作为线下的替代品。银行不能在非银行存款。同业拆借，这个资金的所有权是转移的。这个资金不再是我们银行的钱，不是流动性最好的资产，存在违约风险。就像上个月钱荒，拖欠多；存入其他银行，所有权不转移。钱还在我们的账户里(我行在另一家银行开的账户，户名是我行)，也是我存他的钱，是流动性最强的现金资产。除非银行破产，否则我们银行有权提取这笔钱。借贷:付款人的账户贷记到一个不同名的账户，这个账户一般是融资人的账户；同存款:存款人在融资方开立同名存款账户，将资金转入其中。融资方必须开存款证明。对于这个手术目的，不同的机构都差不多。同业拆借和同业拆借属于一个大科目下不同的子科目，同业存款属于一个科目。具体来说，同业拆借和同业拆借都在同业拆借的大科目下，其中同业拆借在同业拆借(同名)的子科目下，同业拆借在同业拆借的子科目下。最后总结一下，三者的共同点是不占信贷规模，不纳税。不同的是，同业拆借烧的是风险资产，但利率高。至于线上线下的信用借贷，一般线下交易，除了长期持仓考虑，还满足一些流动性指标，比如流动性比例、流动性缺口率等。备注:普通话中，同业拆借主要指同业拆借/拆借，是银行融资的一种行为。使用银行同业拆借利率。一般来说，这种业务类似于银行之间的相互拆借；同业存款是指银行为某些闲置资金或支付结算的需要，在其他银行开立账户，存入相应的款项，也称同业存款。同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间利用资金融通过程中的时间差、空差和同业差进行资金调剂的短期拆借。中国金融机构间的同业拆借由中国人民银行管理、组织、监督和审计。金融机构用于放贷的资金，仅限于缴纳全额准备金、预留5%的备付金和归还中国人民银行到期贷款后的闲置资金。借入资金只能用于弥补票据清算、先付款后收款等临时资金周转。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。同业存款可分为国内同业存款和国外同业存款。境内同业存款是指境内银行及其他金融机构为方便结算，在各自结算地开立存款账户。接受这种存款的是银行和金融机构。国外同业存款是指各国外汇银行为了方便国际业务的收付，在某一币种的结算地开立的某一币种的存款账户。它是指接受存款的银行和金融机构。也就是说，一个是贷款，一个只是一般的存款类银行和贷款类贸易的区别:区别一:风险不同。贷款贸易通常需要提前向贷款银行授信或质押票据(如逆回购)，而存款银行则不需要。
区别二:凭证不同，贷款贸易需要提前签订贷款合同作为双方的债权债务凭证，而资金到账时存管银行会出具存款凭证或320报文。3.不同的是程序不同。存款人需要提前在存管银行开立同业存款账户，贷款贸易不需要开户。区别:期限不同。根据中国人民银行的规定，目前人民币拆借的期限最长不超过一年，而同业存款的期限可以超过一年。区别:利率不同，贷款利率通常略高于存款同业利率。区别:金额不同。目前中资商业银行最高放款限额和最高放款限额均不得超过该机构存款余额的8%，而存管银行则没有金额限制。7.区别:会计信用管理:拆出有“拆出银行业务”和拆出资金利息收入的专门科目，而同业存款是“同业存款”和“金融机构利息收入”的常见科目。信贷方面，损失专项准备金提取、信贷资产五级分类、非信贷资产五级分类有区别。8:区别在于运营目的不同。同业存款的目的一般是清算，而贷款贸易的目的一般是盈利。什么是拆入资金和拆出资金(同业拆借、同业拆借和同业存款的区别)
