银保监教你买保险

为了让我们买对保险，监管手把手教避坑

作者|猫女

来源|大猫好策划

关于如何购买合适的保险，相信你在网上看过很多野科普。那么，官方怎么说？

【/br/】今天猫姐就带大家看看监管方最近发布的《关于理性投保的五个注意事项的风险提示》。

合规渠道

经常在网上听到有人去银行存钱，结果变成了保险，或者根本取不出来。

然后，买保险，就得找对“主人”，不买别的。

监管特别强调“非保险机构以“xx互助”、“xx联盟”、“xx统筹”等名义开展的互助活动，不是保险，也不是相互保险，不应与商业保险相混淆。

其实大家要记住一点。不管你从什么渠道投保，肯定是保险公司。验证真伪也很方便。自己找保险公司的官方客服电话(一般是网上公布的)，打过去看能不能查到你的保险，也就是保险公司认不认。

仔细阅读条款

【/br/】相信很多猫友都听说过这样一句话:有两个保险不赔，这个不赔，那个也不赔。

其实保险覆盖什么，不覆盖什么，在投保的时候就已经在条款里约定好了。如果投保时不仔细了解，事后可能会有心理落差。

有人说，不是有宣传吗？一方面，营销宣传不足以展示保险条款中的所有细节，很多时候，正是这些细节让我们无法获得赔偿；另一方面肯定会有过度宣传，实际保障比我们想象的还要差。

所以，宣传可以看，但是条款也要仔细看。这么多术语，有什么意义？监督还说:

“消费者在投保过程中，无论是线下购买还是互联网平台购买，都应认真阅读保险条款，明确了解保险责任、责任免除、保费支付、保险赔偿或给付、犹豫期、退保损失、风险告知等重要合同条款，切实维护自身权益。”

销售可以回溯

监管方面表示，回溯、“双录”、回访等规定是对保险机构和保险营销员的监管，督促其依法合规履行销售过程中的合同内容说明、免责条款提示、风险告知等义务，也是保护消费者合法权益的重要手段。消费者应当积极配合，如实告知，如实回答回访问题。如果他们不清楚，可以要求保险公司详细解释。

可追溯，“双录”主要是指线下投保的录音录像，而回访是指保险公司在犹豫期内对合同期限在一年以上的寿险新业务进行回访，与投保人确认是否知晓保险责任、责任免除、犹豫期、退保损失等重要内容。

我们要认真对待这些保险手续，这是后续纠纷的重要证据。现在很多保险活动都是通过微信沟通进行的，必要的时候我们也可以保存聊天记录。

不要被“高回报”所误导

这里监管特别提到分红险、投连险、万能险，说它们的保单利益不确定。

猫姐也经常强调分红、万能账户、投连险的收益是不确定的，不要一听到收益有多高就跳进去。那只是别人用来宣传的示范效益。

【/br/】像分红、万能账户，都有保底收益，可以多关注保底收益，再考虑要不要投资。但是投连险连保障收益都没有，一定要有所觉察。

真正能保证收益的，只有传统的固定收益型理财保险。现在交多少保费，以后拿多少钱，都是事先约定好的，写在保单里。

依法维护自己的合法权益

【/br/】主管表示:如发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售等违规行为，或认为自身权益受到侵害，消费者应注意保留相应证据，及时向保险公司投诉，或向行业调解组织申请调解。必要时，他们也可以根据合同申请仲裁或向法院提起诉讼。

这也是猫女常说的。如果有纠纷，可以先向保险公司投诉，因为保险公司一般都有投诉部门，相互制约；其次，可以拨打12378向银监会投诉。最后，你可以拿起法律武器，向法院提起诉讼。

此外，监管还特别强调:不轻信“代理维权”、“代理退保”等虚假承诺，不参与违反合同、提供虚假信息、捏造事实的违法行为。【/br/】看监管发布的这些风险提示，与猫姐以往的观点不谋而合。买保险的时候多注意这些，基本上就不会坑了。