参考年化收益率和预期年化收益率的区别（累计收益率、年化收益率、预期收益率……妈妈再也不担心我被骗了）

参考年化收益率和预期年化收益率的区别（累计收益率、年化收益率、预期收益率……妈妈再也不担心我被骗了）

有个朋友曾经问我:“你的投资收益率能达到多少？”我说:“大概15%”。他说，“这么低，有的人能达到50%。”我无言以对。

这位同学，你一定是把年化收益和累计收益混在一起了。年化收益50%，巴菲特也做不到。

比如我们可以清楚的知道年化收益和累计收益的区别。

假设上市首日买入一股，分红送股后，到2019年3月，累计收益率高达16768.15%，年化收益率33.90%。可见累计收益和年化收益的差距是非常大的。

累计收益率、年收益率、年化收益率、预期收益率……我们经常可以看到这些收益率的术语，但是我们可能不知道谁是谁。

今天，我们就来好好看看几种常见的收益率。

第一，累积收益率

累计收益率也是总收益率。计算方法最简单。计算公式为:总收益率=收益/本金*100%。

比如你投资100元，一年后赚了5元，总收益率就是:5/100=5%。投资100元，2年后赚了10元，总收益率为10/100=10%。

累计收益率更适合计算一次性投资的投资收益。

第二，年收益率

年收益率是一项投资一年收益的比率。

比如你投资1万元，年收益1000元，那么年收益率就是1000/1万= 10%。

3，7，年化收益，日入1万

相信买过余额宝或者其他基金的朋友对这两个名字都特别熟悉。

7日年化收益是把最近7天的平均收益换算成年化收益率。一般来说，7日年化收益率和年化收益率相差不大。

每天的收益就是一天投资一万元的收益。假设一只货币基金日收益为0.5元，意味着投资1万元日收益为0.5元。假设投资3万，每天收益1.5元。

第四，年化收益率

在投资的过程中，我们想比较几笔投资的收益，通常是以年化收益率来衡量。

年化收益率的公式= [(投资收益率/本金)/投资天数] * 365 ×100%。

年化收益率是把日收益率、周收益率、月收益率换算成人收益率计算出来的，并不是真实收益率。它适用于比较不同的产品。

假设你投资一款理财产品，投入1000元，半年后获得20元的回报，那么半年收益率为20/1000=2%，年化收益率为2%*2=4%。基金年化收益率在2.3%左右，可以区分收益高低。

对于单笔投资，用这个公式计算年化收益。

我们投资指数基金，一般都是分批投资，投资的方式和金额可能不一致。这时候就需要用EXCEL的函数公式来帮助我们计算了。

根据定期定额和不定期定额两种投资方式，公式不同。

1.定投法。

定额是指每月或每年固定的相同金额的投资，可以通过EXCEL中的“IRR”函数公式计算得出。

比如有人连续投资一年10000元，第五年收回50000元，则这笔投资的年化收益率为9.13%，计算公式如下:

2。不定期和定期投资模式

不定期定额是指在不定期的时间进行不同金额的投资，可以通过EXCEL中的“XIRR”函数公式计算得出。

假设有人在2018年1月投入1000元，2018年2月投入1200元，2018年3月投入1050元，2018年4月投入1100元，2018年9月收回4500元，那么这笔投资的年化收益率为6.41%。计算公式如下:

使用这类公式时，需要注意的是，付出的金额要用负数表示，收回的金额要用正数表示。有人要问了，如果有分红，怎么算？股息，也就是收回的资金，也用正数表示。

所以不管遇到分红或者其他特殊情况，只要记住付出的钱用负数表示，收到的钱用正数表示就行了。

我们用前面的例子，加上期间的一笔分红，可以得出它的年化收益率是9.99%。

下图显示了计算过程:

五、预期收益率

预期收益率很好理解。通常在产品说明书上可以看到，是产品的预期收益率，而不是实际收益率。即实际收益率和预期收益率可能不一致。

一般来说，我们通常用累计收益率和年化收益率。累计收益率可以很容易的计算出单笔投资的收益，年化收益率可以很好的比较不同的投资。