自己做金融！苹果成立全资子公司，提供“先买后付”短期贷款服务

6月9日消息，随着苹果将触角进一步伸向金融服务业，这家科技巨头将绕过合作伙伴，以一种新的“先买后付”的方式自行处理短期贷款。

美国当地时间周三，苹果宣布成立全资子公司Apple Financing，该公司将帮助验证用户的信用信息，从而为苹果即将推出的“先买后付”服务Apple Pay Later提供支持。苹果融资将与母公司分开运营。

此举标志着苹果首次推出贷款处理、风险管理和信用评估等业务。对于一家以销售电脑起家的公司来说，这是一个重大变化。到目前为止，苹果的金融服务一直是由第三方信贷处理器和银行支持的。例如，苹果信用卡Apple Card依靠高盛集团进行贷款和信用评估。

高盛在新项目中只扮演了一个小角色。这家金融公司是万事达支付凭证的发行方，用来支持后期购买Apple Pay。但是，苹果理财没有自己的银行牌照。

今年3月有报道称，苹果一直试图在内部转移其金融服务，这是一项名为Breakout的秘密计划的重要组成部分。除了贷款和信用验证，苹果还在开发自己的支付处理引擎，以最终取代CoreCard。苹果还在开发新的客户服务功能、欺诈分析以及计算利息和其他服务回报的工具。

很少有公司能和苹果的财力相比。截至第一季度末，该公司拥有近2000亿美元的现金和证券，上一财年创造了近950亿美元的利润。金融服务有助于将用户留在iPhone生态系统中。正因如此，苹果希望对这一过程拥有更大的控制权，以便更快地推出新功能，并可能获得更多收入。

苹果在今年的全球开发者大会上发布了Apple Pay。它是iOS 16操作系统的一部分，允许用户在六周内分四次支付Apple Pay交易。这个项目最初将只在美国推出，但苹果计划最终将其更新的金融服务扩展到更多地区。

据报道，苹果仍在开发一项名为Apple Pay Monthly Installments的“先买后付”长期贷款计划。虽然Apple Pay后期不会与高盛或其他主要合作伙伴合作，但长期贷款计划可能取决于包括高盛在内的其他公司，这些公司可能会提供不同的套餐和利率。今年4月，高盛首席执行官大卫·所罗门(David Solomon)表示，该公司对与苹果的合作“非常满意”。

今年早些时候，苹果收购了总部位于英国的初创公司Credit Kudos，该公司利用银行数据做出贷款决定。据悉，苹果内部的风险评估引擎会考虑消费者作为苹果客户的历史，比如他们是否经常使用支付和购买功能，或者他们的信用卡是否已经与iTunes或App Store绑定。

除了“先买后付”服务，苹果还计划将其内部贷款和技术用于即将推出的iPhone硬件订阅计划。不过，该公司并没有立即放弃高盛单独推广Apple Card的计划，也没有考虑与其他银行合作支持Apple Pay交易。

苹果进入“先买后付”领域被视为对提供类似服务的公司的巨大威胁，如Affirm Holdings和Klarna Bank AB。周二，Affirm首席执行官麦克斯·拉夫琴表示，他并不担心Apple Pay的推出。他说:“所有的参与者都有很大的成长空”(小小)