新能源汽车商业保险专属条款(试行)
为充分发挥保险保障功能，服务“二氧化碳排放峰值、碳中和”国家战略目标，支持国家新能源汽车产业发展，在中国银行业监督管理委员会的指导下，中国保险行业协会(以下简称保协)认真落实《关于实施车险综合改革的指导意见》的工作安排，制定完成了《新能源汽车商业保险行业专属条款(试行)》(以下简称条款)。
近年来，我国汽车工业技术进步日新月异，新能源汽车产业突飞猛进。新技术带来新挑战。新能源汽车以动力电池为储能装置，车辆辅助设备延伸至充电设施。在车辆使用过程中，除了传统的交通事故风险外，动力电池起火、爆燃引发的重大事故构成了新的风险因素。对于这些风险，需要创新产品，升级保险保障和服务。因此，如何在技术不断迭代更新、保险经验数据积累较少的情况下，科学设计保险产品，成为新能源汽车产品开发过程中必须解决的课题。
为了保证条款开发过程的科学性和严谨性，保险协会组织行业内各大公司成立工作组，以政产学研结合的方式进行产品开发。一年多来，工作组走访了数十家国内主要新能源汽车生产企业、动力电池生产企业、国家科研院所、数据监测平台等机构，召开了20余场不同形式的研讨会，邀请了近百名社会各界代表，在广泛调研、反复论证的基础上，起草完成了条款。
《规定》的制定，坚决贯彻以人民为中心的发展思想和高质量发展要求，认真落实车险综合改革部署，为新能源汽车消费者提供更加有效、更有针对性的保险保障。在保险责任方面，不仅为“三电”系统提供保障，还全面覆盖新能源汽车驾驶、停车、充电、运营等使用场景。条款开发方面，既考虑了当前主流的技术路线，又考虑了新能源汽车行业的新业态，留有创新空间空。
这是一个多样化的保险场景。条款根据新能源汽车充电和使用的特点，开发了自用充电桩损失险和自用充电桩责任险，不仅涵盖车辆损失，还包括充电桩等辅助设备的损失、设备本身可能造成的财产损失和人身伤害；解决新技术应用中辅助设施带来的风险。这是车险首次承保外部固定辅助设备，是车险领域的一次创新和探索。
二是定制化的保险责任。《条款》以陈述性表述突出了新能源汽车“三电”系统的结构特征。如电池和储能系统、电机和驱动系统等。，文字内容一目了然，方便消费者阅读理解。同时，保障范围将扩展至车辆的特定使用场景，如自充电、特种车辆工程作业等。，提升和优化传统车险的内涵和外延，增强条款的适用性和针对性。
第三，人性化的保险保障。结合新能源汽车充电过程中的风险，设计了附加外部电网故障损失保险，承保外部电网输变电故障、电流电压异常等造成的车辆损失。，通过保险机制分散风险。
下一步，保险协会将在中国银监会、中国保监会的指导下，积极组织行业主体，坚持以满足群众需求为出发点，不断加强源头创新和协同创新，通过科技赋能，加快技术和数据与新能源汽车产业链、价值链的融合，不断创新优化产品和服务，积极履行社会责任，履行保险行业责任， 充分发挥保险辅助社会治理、服务经济社会的职能作用，不断满足人民群众日益增长的保险保障需求。
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