防范传销与庞氏骗局答案

人民日报12月3日报道《小心，MMM金融互助社区有危险》。通过还原湖南田女士参与MMM社区的过程，揭示MMM社区的运作模式。专家表示，MMM社区具有明显的传销特征。此外，银监会、工信部、央行、工商总局也多次发布风险提示公告，鼓励公民举报犯罪线索。

MMM会员页面

m复利投资回报表

北京的徐斌感觉自己的运气终于要变了。

今年本来就是萧条的一年。建筑业不景气，他失业了。不过朋友介绍了一个很好的赚钱方法，他拿到了月收入的30%。

徐斌在这个名为MMM(又名“3M”)的金融互助社区平台尝到了甜头。他只是动动手指，前两个月净赚1800元。

MMM官网显示，“MMM不是银行，MMM不收你钱，MMM也不是网上高收益投资项目。MMM是一个互相帮助的社区。”如果有人申请援助，如果系统匹配成功，提供者必须给予受助者帮助(即赚钱)。

在MMM平台上，最低可投资60元，最高可投资6万元，第15天起可提取本息，最长投资期限为30天。平台不收任何费用，年收益高达23倍。

除了这种靠兴趣赚钱，MMM还有推荐奖金制度，即一代推荐二代，二代推荐三代，以此类推。老会员会从每个新会员那里获得提成，推荐人每操作一次会获得10%的奖励。

这么高的收入哪来的？据MMM成员徐斌介绍，“MMM平台和主办方不经营任何行业，但是投资人互相帮助，就是互相付钱，后面的投资人付钱给前面的投资人。所以只要有新的投资者加入，之前的人就会拿到钱，玩的人越多，市场就越稳定。”

至于高收益的来源，MMM官网解释说，“钱只有在流动中才能产生价值，利润也是在流动中产生的。”

新浪科技调查发现，MMM的大部分投资者都很清楚这种外部资金带动内部循环的模式，但他们都相信自己不是最后一个投资者，总会有新的投资者进来。

MMM心态不同的投资者

MMM会员交流群被投资人质疑。

m会员交流群有投资者疑虑

徐斌经营MMM快3个月了。他解释道，“起初，我在微信朋友圈看到朋友们每天发MMM消息。我很好奇，问了几个朋友，觉得很靠谱。”

MMM的收益周期是一个月。抱着试探的心情，徐斌第一次投了1000元，一个月后赚了300元。第二次，他增加了5倍投资，月底赚了1500元。每天1%的固定利率彻底打消了徐斌的后顾之忧，他也后悔自己在眼前投入太少。第三次，他投了一万，正在等系统匹配。

像徐斌这样等待收入的人还有很多。据他介绍，QQ上有几十个MMM会员群，有的会员超过1900人。他们有的是看到网上宣传加入群的，有的是朋友介绍的。

新浪科技加入了MMM会员群，群里有600多人，每天都有人进入。经常讨论MMM的一些规则。

新人讨论的问题总是围绕着“什么时候排单，解冻期多少天，提现后的本息是多少”。如果有新人持怀疑态度，群主和一些老成员会上前答疑解惑。

MMM集团里有一些超级乐观的投资人，他们信奉“撑死胆大的，饿死胆小的”。比如一个新人质疑，一个叫张涛的老会员大喊“人多大胆，地多高产。”面对“MMM会崩溃吗？”，MMM老成员汪子峰说:“不，MMM来了这么久。我没见过什么风暴，所以要相信系统。”徐斌也是坚定的支持者。他暂时不打算离开MMM。“至少他应该在明年初投资。”

虽然徐斌运营MMM的时间不长，但是已经很熟悉了。他蔑视一切怀疑。“玩过的人信任它，没玩过的人质疑它。”他很在意每天1%的固定收益。在他看来，“所有投资，比如股票，都是有风险的。如果你想靠MMM赚钱，世界上没有这样的好事。赚不赚钱你最清楚。”

也有一些 MMM集团的投资人虽然害怕但是会坚持。在谈到MMM可能的倒闭时，资深成员Aaron坦诚，“金融是有风险的。现在所有银行都有破产法，股票有亏有盈。如果你害怕，你可以去好好工作。”同时，亚伦表达了自己的感受。“我也害怕，但我敢试。”

有些投资者知道风险，但他们愿意赌一把。MMM成员大明对新浪科技表示，“MMM可能会跑路，但我想在他们之前盈利。”

有意思的是，MMM群里还有一些浑水摸鱼的人，比如e人宝、借贷宝等P2P平台的销售人员，他们有时会明目张胆地在群里推销自己的产品。

关于MMM崩盘，徐斌表示看的很透彻。他认为MMM“比那些P2P的更可靠”。他说，“也有可能坠毁。我不知道。这个东西就是有人信，有人不信，有人敢做，有人不敢做。”

嗯或者随时崩溃

敢玩的人也知道MMM平台蕴含着很多潜在的风险。创始人制定了很多规则，但并不是所有人都会遵守，平台本身的规则也在变化。正在MMM群里观望的某P2P平台理财师强子指出，“所谓的规则很容易被破坏，存在很高的道德风险，随时可能崩塌。”

据新浪科技调查，最近MMM平台有三个变化:一是领导的奖金会延迟发放；二是近期对存在问题的提及缓慢；第三，许多MMM投资者最近已经撤出。

根据MMM系统最新内部通知，2015年12月1日至2016年2月15日系统内所有奖金将被冻结，系统将逐步解冻至2016年2月15日。

对于资金冻结，MMM成员解释，奖金延迟发放不会影响本息提取；可以有效控制部分大球队集体资金的外逃，避免挖出空资金池，保证大部分现实玩家的利益；2016年2月15日后，奖金才逐步解封，解封后不会造成大量奖金提取；并表示冻结奖金“有效捆绑了大玩家投入资金，想在年底做空MMM，这是不可能的。”

对于MMM系统的做法，徐斌拍手叫好。他说，“MMM会定期淘汰一部分人。这些人是想靠推荐奖金挣钱的人，而不是真正想帮助别人的人。”

与此同时，近期提现也变得缓慢起来，甚至有类似领导的MMM成员直接在群里告诉大家“近期最好不要提现”。对于原因，MMM领导给出了三种解释:恶意挂单太多，导致部分前期提现延迟，导致现在出现后期提现现象；该平台正在加速处理和查封恶意账户。并向投资者保证“这种情况不会持续，因为上周整个系统已经升级。”

MMM领导的安抚措施可以稳定一部分人，一部分投资人选择退出。于是，“配人不赚钱”的情况增多了，这些人的电话号码通常都是假的，或者空，或者干脆就是乱涂乱画。在这种情况下，系统会重新分配一个人给捐赠者赚钱。

在不断的变化下，群里的一些投资人变得犹豫了，不想玩的也悄悄退出了。新浪试图联系已经退出的投资人，但未果，要么拨打的号码是空，要么已停机。

餐饮供应链金融平台筷子金融CEO李红文认为“MMM是庞氏骗局”。他在筷子学院的一次讲座中专门曝光了MMM方案。“如果MMM崩溃，那将是最后一波直接受害的投资者，他们将失去一切。俄罗斯有过这样的先例。”

MMM暂时难以确定。

其实MMM平台上的金钱游戏由来已久。早在20多年前，就被定性为“世界上最大的庞氏骗局之一”。

1994年2月，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季成立MMM股份公司，注册资本仅为10万卢布(当时约合1000美元)。MMM公司在俄罗斯几乎所有知名媒体上做广告，以高额投资回报为诱饵吸引投资者。当时在俄罗斯，有数百万人参与了MMM金融金字塔，总共被骗走了数百亿美元。

在存活了3年后，MMM于1997年破产，其创始人谢尔盖·马夫罗迪(Sergey Mavrodi)被判入狱4.5年。没想到这个人“骗而不改”。2007年出狱后，他到印度、中国、南非、印度尼西亚等国，通过在俄罗斯行骗的方式来欺骗外国人。

李红文说，“嗯，金字塔模式，风险很大。说白了就是庞氏骗局。投机者总以为会有更多愚蠢的人来接手，玩传包裹的游戏，但泡沫总有一天会破灭。”

但徐斌不这么认为。在他看来，“MMM在某些国家确实玩不下去了，但这也和这个国家的经济水平和文化环境有关。我觉得有些东西在中国有不同的性质，所以我打算明年玩超级MMM。”

徐斌口中的超级MMM，全世界的人都玩，匹配全世界的玩家。利率是100%。如果用比特币交易，就得注册，用翻墙软件操作。

目前MMM官网宣称已经在国外运营了4年，全球会员排名如下:俄罗斯、印度尼西亚、哈萨克斯坦、南非。中国虽然有10万玩家，但市场份额在全球不到1%。MMM平台于今年8月正式引入中国。今年以来，MMM依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台进行宣传。人们经常收到来自MMM的短信和电子邮件。

新浪科技咨询MMM官网客服

像MMM这样的“金融互助”平台很多，在搜索引擎上搜索不全的有20多个。同时MMM也有仿盘。据新浪科技调查，有一个网站自称是MMM平台的中国官方网站，有自己的客服，但网站一直在变。对于更改地址的原因，客服向新浪科技表示“有拦截。”

但是MMM平台会员全球注册网址只有一个，但是有四个备用地址，服务器都在国外。对于有备用地址的原因，有成员表示怕被屏蔽。新浪了解到，MMM集团的投资者经常抱怨MMM官网打不开，MMM会员注册网站被360、腾讯等杀毒软件屏蔽。也有成员表示希望MMM是正规网站。

事实上，MMM平台已经引起了国内相关部门的重视。11月30日，央行发布“银监会、工信部、人民银行、工商总局”发布的《以金融互助名义投资获取高额收益的预警提示》。其指出，近年来，在中国许多地方，以“金融互助”为名，承诺高额利润，引诱公众投入资金。其主要特点包括:一是各种名称；第二，快速发展；三是迷惑性；第四，强诱导；5.隐蔽性强。但央行并未出台治理措施，仅提示“金融互助”平台存在投资风险。“一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”

此外，据多名MMM会员透露，“如果MMM会员给对方打了钱，就在‘目的’上备注MMM两个字，双方的账户都会被银行封掉。”

但由于目前没有人报案，MMM是否违法尚无定论。在阿龙看来，“法不禁止。”

MMM官网甚至赤裸裸地写道“该制度完全正当合法”、“任何国家都无法在立法层面禁止”、“该制度不违反任何法律”。

成金田律师事务所合伙人吴伟明在接受新浪科技采访时指出:“从中国法律的角度，不能定义为集资诈骗，只能说是非法集资；从MMM的奖励策略来看，有点像MMM从经济学的角度来看，真的很像庞氏骗局；可以说MMM平台上的资金有被挪用的风险。”

“因为有层级代理制度，线上会员从线下会员拉的会员投资额中拿提成”。因此，在互联网专业律师赵占领看来，“MMM是传销，没有具体的商品出售，是打着P2P网贷幌子的新型传销。”

金钱游戏还在继续。当这面鼓停止敲打时，撤退就太晚了。正如央行预警公告所言，“金融互助运行模式违背价值规律，资金运行难以长期维持。一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”