车险改革对车主有利吗

9月19日，备受关注的车险综合改革启动，各保险公司新保单开始上线销售。总的来说，车险价格下降了，保障增加了，服务提高了。

新的强制保险:总责任限额提高。

新交强险总赔偿限额由12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额由11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额由1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持2000元不变。无责赔偿限额按同比例调整，其中死亡伤残赔偿限额由11000元提高到18000元，医疗费用赔偿限额由1000元提高到1800元，财产损害赔偿限额保持100元不变。

另外，如果在9月19日之前已经购买了交强险，也不用担心。新的强制保险会自动升级，旧的保单会自动升级到新的标准。

风险率越低，保费越实惠。

此外，新交强险价格浮动幅度上限维持30%不变，浮动幅度由原来的最低7折扩大至5折。只要安全驾驶，出险率越低，保费折扣就越实惠。

以6座以下家庭用车为例。强制保险第一年的基本保费是950元。改革前，第三年，最高可打7折，折扣可达665元。改革后最高可优惠50%，最高可优惠475元。

此外，对于轻微的交通事故，如轻微的扭打、磕碰等，只要双方无人员伤亡，赔偿金额在2000元以内，就不计入第二年车险保费的浮动范围。简单来说就是有一点刮伤，下一年保费就上不去了。

泰康保险集团副总裁刘大伟:这次改革着眼于充分保护消费者利益，通过增保、降价、提质的方式让利于消费者。这一全面改革不仅提供了更充分的保险保障，还鼓励保险公司通过对不同风险客户的差异化定价，更好地服务消费者。另外通过奖优罚劣的机制鼓励车主安全驾驶。

改革后的商业车险将在七个方面增加保险责任。

商业车险改革后，将改革前需要单独购买的机动车盗窃抢劫、玻璃破碎、机动车自燃、发动机涉水、无免赔额、指定修理厂、无法找到第三方约定等7个方面的保险责任纳入车损险。新政策明确了商业车险主险和附加险的责任，可以避免很多纠纷。

改革前，商业车险由车损险、第三者责任险、车辆人员责任险、盗抢险等四个主险和几个附加险组成。很多消费者买了全险，却因为没有买附加险而得不到赔偿。如果车窗碎了，不买附加玻璃险，是得不到赔偿的。改革后，只要买了车损险，默认有7个附加险，保障更全面。

中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙:这次改革中，附加险把地震和次生灾害造成的车辆损失纳入主险。涉水和发动机涉水一样，也涉及到发动机进水后容易进水造成的损失。过去，它不在主险中，也作为附加险。不过这次也是主险承保的。

第三者责任险对车祸造成第三者伤亡或财产损失进行赔偿。改革后，商业三重责任险的责任限额由5万至500万元提高到10万至1000万元。

中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙:这种刮蹭事故造成的损失比较小，但是一旦出现重大的伤害甚至死亡事故，(三者责任险)的赔偿金额就会大大增加，可以通过商业车险来实现(保障)。

鼓励保险公司开发基于里程的创新保险产品。

此外，车险综合改革还鼓励保险公司开发基于机动车行驶里程的创新保险产品。鼓励消费者提供包括检验、道路救援、驾驶服务、安全检测在内的车险增值服务。

中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙:不开车，不需要买保费，也不需要买保险。此外，还可以购买创新产品，比如基于里程的车险。当你开车的时候，根据你的路程计算你的保费。这样的话，总的来说，你付出的保费也是很少的。