国家基准利率调整对贷款有影响吗

LPR和央行发布的贷款基准利率有关系吗？其实这是很多人的误解。许多人认为LPR和基准贷款利率之间的关系是模糊和错误的。很多人认为这次推出LPR是为了与贷款基准利率脱钩，然后贷款基准利率会降低，但LPR会上升。我写过很多关于LPR的文章，也有很多带着这种认知的留言。在这里，我要为LPR正名！

1.LPR和贷款基准利率有什么关系？LPR用于替代贷款基准利率，其功能与之前的贷款基准利率相同，作为贷款市场利率的定价基准。LPR的全称是贷款市场利率报价，其功能与之前的贷款基准利率相同，但机制不同。LPR的诞生是为了取代基准贷款利率。

你现在应该明白了吧？LPR实际上是以前的贷款基准利率，所以不存在所谓的LPR与贷款基准利率脱钩。是银行试图降低贷款基准利率，但为了避免给房奴优惠，推出了LPR，然后LPR就上去了。这种想法是完全错误的！

2.用前期基准贷款利率的走势来预测LPR合适吗？用前期基准贷款利率的走势来预测LPR合适吗？其实是合适的。如上所述，LPR的作用与基准贷款利率相同。换句话说，未来将没有基准贷款利率，取而代之的将是LPR。因此，利用前期基准贷款利率的走势来预测LPR的走势在逻辑上是可行的。

甚至你可以简单地把LPR当作以前的贷款基准利率。都是贷款基准利率，都是所有贷款利率的参照对象。过去贷款基准利率由央行直接决定，商业银行没有影响力。但是现在LPR一方面受央行影响，另一方面受18家商业银行报价，然后把最高价和最低价都拿出来，最后取算术平均值。

而且《LPR》一个月出版一次，频率比较及时。然而，我们的贷款基准利率上次调整是在2015年10月。到现在已经四年多了，5年期以上贷款基准利率一直维持在4.9%，以后也将永远固定在4.9%。

如果我们未来降息，那么我们将降低LPR。当然，还有一点需要提醒的是，贷款基准利率对应的存款基准利率仍然保留，而且根据央行负责人最近的讲话，这个存款基准利率将永远保持。未来降息也可能是降低存款准备金率。