房贷利率到底多少

5.39%的房贷利率比基准利率上浮10%，那么这个利率水平在中国算什么？答案是略低于全国水平。目前全国首套房贷款平均利率为5.42%。

如果是二套房，那么利率会比这个高。因为全国非首套房贷款平均利率还没有发布，所以无从得知。但从理性分析我们也知道，房子限购限贷，尤其是拥有两套及以上住房的房子。所以二套房应该比首套房贷利率高。

不同时期房贷利率不一样，跟房地产调控力度有关。鼓励买房的时候，房贷利率会下调。比如，2015年以来，房贷利率一直呈下降趋势(因为去库存，需要降低利率来鼓励买房)。直到2016年底，全国首套房房贷利率低至4.45%，这大概是十年来最低的房贷利率。

此后，随着一线城市房价的快速上涨，楼市牛市的余波传导到二线城市，越来越多的人进入楼市。楼市成交量猛增，利率也水涨船高。已经完成上涨的城市楼市再次被严控。

到2018年11月，全国首套房贷款平均利率已经达到5.71%，是这个阶段的高点。此时，全国已进入楼市严控阶段。“坚决遏制房价上涨”的口号就是在这个时候喊出来的。2019年以来，楼市成交量43个月来首次出现负增长，表明楼市调控取得成效。但是，冷淡的楼市并不符合宏观利益。“稳定”是规划的原则，所以全国很多城市逐渐放松了限购，虽然后来取消了。但首套房贷平均利率下降是事实。楼市负增长也在收窄。

最近一个月一直有消息说房贷利率上浮了，部分城市会出现这种情况。

我个人的看法是，未来无论是上调还是下调，幅度都会很小，属于微调，因为“微调”就足以稳定目前的市场。