转贷可以降低房贷利率吗靠谱不

住房贷款转贷可以降低贷款利率吗？靠谱吗？

转贷确实可以降低房贷利率，转贷有两种方式，一种是商贷转成公积金贷款，另外一种是房贷转成经营贷款，第一种风险很低。

1、商贷转成公积金贷款

其实就是指借款人将自己的商业住房贷款转换成公积金贷款，这样做可以将自己的商贷利率转换成公积金贷款利率，从49%的基准利率可以降低到325%。

如果是100万元的住房贷款，分期30年的话，按照等额本息的方式计算，借款人转贷后，可以节约大约20万元左右的贷款利息。

商贷转公积金的方式有三种：先自筹资金把原银行贷款结清，原房产撤销抵押，重新办理抵押后，公积金中心放款至客户存款账户；交纳保证金，用本人或配偶或其直系亲属的另一套房子做抵押，公积金中心可放款；找一家担保公司为自己做担保，然后进行转贷。

随意选择其中一种转贷方式，然后借款人就需要先跟银行提交转贷申请，只有银行同意了，借款人才能办理后续的转贷手续。

公积金贷款手续复杂，为了节省贷款审批时间，同时保障顺利获贷，贷前借款人应按要求准备好贷款资料，如果自己不清楚需要准备哪些资料，可到当地公积金管理中心咨询。

公积金贷款不是人人都能申请的，只有按时足额缴存公积金满一定期限，且账户仍处于正常缴存状态的职工才有申请资格。另外，在贷款额度、期限上，公积金贷款与商业贷款也有一定的差异，借款人一定要弄清楚。

2、房贷转成经营贷款

这种转贷方式，其实就是让借款人通过一些手段，将自己的房贷转换成5年期左右的经营贷款。各大银行的经营贷款利率是非常低的，通常都在38%左右。这样计算下来，借款人也能节约一大笔利息。

但这种 转贷方式的风险是非常大的，房贷是30年，而经营性贷款是5年，贷款人转贷之后每月的还款额会变高，相应的还款压力会变大。其次，有相关部门发出明确的通知，一旦发现贷款人贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。

大多数银行贷款都是专款专用，就涉及到资金的真实用途。像是转成经营性贷款，后期银行让用户提供相关消费凭证时，用户不是真实经营就很可能会导致银行提前收回资金。

房贷利率高怎么转贷成利率低的？

1、转成经营贷款

将房贷转换成经营贷款，是比较常用的一个降低贷款利率的办法。

经营贷其实原本是银行针对中小企业或个体工商户推出的产品，是国家的信贷红利，鼓励资金流入实体经济。

因为经营贷的特点，所以贷款利率会比较低，跟房贷利率比较起来，往往能节约一大笔贷款利息。因此很多借款人会依托自己旗下的公司，通过一些中间手段，将自己的房贷转换成经营贷款，来降低贷款利率。

但这样的做法其实也是有一定风险的。

经营贷是针对企业经营的，是禁止居民将资金流入楼市、股市。因此，这期间的风险比例是非常大的。除此之外，经营的可贷款期限并没有房贷这么长，一般都是三到五年的时间。

如果借款人想要提升经营贷的贷款年限，就需要每隔五年去申请一次贷款。银行会根据借款人每次提交的资料进行审批，万一发现一些不对劲，后果就比较严重了。

2、商贷转公积金贷款

这种办法是风险非常低的，借款人只需要偿还一段时间的房贷，等到剩余的贷款本金和自己可贷的公积金额度差不多后，去银行和住房公积金中心申请即可。

但是需要注意，商转公对于借款人的综合资质要求是非常高的。一般来说，要求借款人在当地连续缴纳公积金超过一年，征信良好，收入可观等。

3、转换还款方式

房产按揭贷款一般是等额本息，等额本金这两种还款方式，而抵押贷款可选择先息后本、等额本息等多种随借随还的还款方式。

可以通过“转换”还款方式，来降低月供的还款压力，比如说原来等额本息转为先息后本，同样贷100万，但借款人的月供减少了3800多，压力直接缩减一半。

最后需要提醒大家，房贷的利率波动跟LPR利率是有很大关系的。如果借款人希望自己的贷款利率较低，可以对比近几年的LPR利率看看，如果觉得LPR利率呈现下降的趋势，那么不妨再等待一会儿，未来可能还会下降。

房贷转贷风险在于办理机构若不是正规金融机构，则可能会涉及到犯罪。银行贷款时要求的是专款专用，这样做的话，是需要先进行正规合法的审批操作。如果银行贷款的时候出现了问题，是属于对方的操作不当，而导致该交易可能会成为银行的坏账，那么这种情况则与用户无关。

房贷的好处和坏处

好处：

1、房贷可以分期付款，普通家庭的经济来源，可以减轻筹集大笔资金的困难，同时也可以减轻经济上的压力；

2、办理房贷后首付不需要大笔的资金，而且还款时间比较长，可以把资金投入到其他事业中。

坏处：

1、房贷相当于背负债务，会让人造成心理负担。而且房贷的方式对于保守性格的人不适合；

2、房贷买的房要想立马变现是很困难的。因为贷款买的房子，房产性质仍处于抵押状态，所以如果想要转手出卖的话，手续办理很麻烦，购房者想要退市较难。

房贷利率下降如何转贷？

1、转贷

要想转贷得话，一是申请办理消费性借款，二是申请办理经营贷款。消费贷的利率一般比较高，并且可贷款额度一般是并没有住房贷款这么高。因而绝大部分的借款人转贷都选择经营性贷款。

假如借款人家里的确有公司或是工厂什么的，那样立即转为利率相对较低的经营性贷款就可以。假如借款人户下没有已经运营的商务活动，想申请经营性贷款得话，就非常麻烦了。需经过一系列的非传统和操作材料，一旦被金融机构发觉得话，不良影响都是非常严重的。

要不是不必要得话，不推荐借款人申请办理转贷。由于住房贷款具有一定的规章制度维护，通常情况下贷款是害怕随意对住房贷款做出调整，都不会随便停贷。

2、变换借款利率

假如借款人只想单一的变换借款利率计算方法，能直接持身份证、储蓄卡、房产证和借款协议等相关材料，前去申请贷款银行任一营业网点开展房贷利率变换申请办理。

还可以选择在手机银行登录，在银行app上寻找本人进行办理借款，就能看到房贷利率变换申请办理，再按照提醒开展房贷利率变换申请办理就可以。

房贷利率下降需要银行申请吗？

房贷利率下降之后，借款人的房贷利率是不是也会有一些起伏，应该根据借款人的房贷利率计算方法看来。假如借款人挑选的是LPR波动利率调整，那样银行房贷利率下降，到房贷利率调整日期，那就需要去调整房贷利率了。

假如借款人的房贷利率计算方法是固定不动LPR利率，那样不管后边贷款利率怎样起伏，跟借款人的住房贷款都是没联系的。

而且即使借款人必须调整房贷利率，也不一定需要去金融机构。一般来说，银行每年都会有固定房贷利率调整日期，假如借款人的房贷利率有一定的下降，金融机构那里是会开展全自动调整的。

另一个必须提示借款人，房贷利率最后能不能调整，需看利率调整日的上一个月的LPR是不是小于买房合同利率的LPR，要是没有小于买房合同利率的LPR，房贷利率依然不容易调整。假如借款人申请办理的是公积金房贷，状况也是一样的，每一年的一月一日为公积金房贷利率调整时长，假如个人公积金利率比上一年上升或降低，房贷利率也做相对应调整，再次依据本金和利率测算月供。

房贷利率代表什么意思

房贷利率是指通过房地产在银行申请贷款，该借款严格按照金融机构所规定的利率计提利息。中国房贷利率是通过中国人民银行统一所规定的，各种银行业实行的时候也可以在一定的区间自主波动。中国的房贷利率并不是一直永恒不变的，反而是常常变化的方式是利率一直在增涨，所以常常也会比较有所增加利率之前和提升利率以后的状况。

所说房贷利率调整日，实际上指的是利率调整日。一般采用波动利率的政策住房商业贷款都会有一个利率调整周期时间，最少为一年。而每过一个利率调整周期时间，到利率调整日，便会按全新LPR价格算进去金融机构所规定的基准点数(基准点数一经明确，在所有贷款年限也将保持一致)得到新利率，之后在下一周期实行，直至下一周期也完成后再重算。

而若住房贷款挑选的是固定不动利率，那必然不会有利率调整日了。也有，假如申办的是公积金贷款，那一般要等中国人民银行调整了贷款基准利率以后，住房贷款才能于第二年的1月1日逐渐实行新利率；如果是在贷款年限内中国人民银行一直都没有调整贷款基准利率得话，那公积金贷款利率都不会产生变化。

房贷转经营贷，其相应贷款只能用于生产经营，不得以任何形式流入房地产、证券、投资等，普通人，算了吧，不靠谱。

抵押贷款

据新闻报道，截止到2021年底，全国首套房贷平均利率在52%及以上，做氏二套房贷款利率在59%以上，这也是大多数普通人买房贷款的利率。至2022年9月，国内首套房贷基准利率已降到41%，而普通人的还款额度并没有因此大幅减少，反而处于高位的银行总给人一种旱涝保收的态势，所以导致有的人在条件允许下提前还贷，但现行经济环境中，更多的人只能背着房贷默默接受，一旦市场释放转贷信号，便出现了一批心心念念的“转贷一族”，希望在现有的政策条件下，房贷能少一百是一百，压力能少一分是一分。

房贷，一般全称为住房商业贷款，正规的房贷转贷，通常是商业贷款转公积金贷款，但前提是有正常缴存的公积金账户，贷款银行必须是公积金合作银行等，手续流程较多，审核较严，所以符合条件的贷款人，也比较少。

而经营贷，一般指的是抵押经营性贷款，是银行发放给中小微企业主蔽拍、个体工商户，经营生意用的，贷款利率最低为36%，时限最长为10年，单看利差，还是挺诱人的，以100万房贷为例，10年下来可以节省个十几万利息，不香吗？

经营贷

香，但是有风险，容易翻车。简单来说整个转贷流程可以理解为：先得把贷款结清，然后用房子去做抵押经营贷款，可是你没钱啦，那第一步是得借钱，可你也没公司或开店了，那第二步得去办证，所有的一切材料虽然中介会包装整理，但纯并散无利不起早，中介全程下来要收取经营贷款额的1%以上作为服务费及过桥费，可主要的法律风险却由你一人承担，一旦银行审查发现违规放贷，不仅面临法律诉讼，更有可能成为压死你的最后一棵稻草。

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