什么是商业养老保险，商业养老保险哪种好

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，又被称为退休金保险，是社会养老保险的补充，至于商业养老保险哪种好，这个要看大家的投保需求而定，适合自己的就是最好的。

可能大家对商业养老保险跟社会养老保险不太清楚，那么这篇区别文章可要好好看一看：社会养老保险跟商业养老保险比怎么样？有哪几种好？要交多少年？

一、商业养老保险的定义及分类

商业养老保险是通过保险公司或机构购买的保险，以人的生命或身体健康为保险对象，在被保人退休时，由保险公司按合同规定开始支付被保人养老金。也就是说被保人在交纳了一定的保费之后，就可以从一定的年龄开始领取养老金，这样一来，尽管被保人在退休之后收入下降了，也可以有这笔养老金来保障退休后的生活质量维持跟退休前一样。

目前，市场上的商业养老保险主要包括传统型养老保险、分红型养老保险、万能型养老保险以及投资连结险等。

看到这里，那么市场上哪些商业养老保险值得买呢？大家请看这份榜单就知道了：性价比排名前十的商业养老保险大盘点！

二、买商业养老保险的注意事项

一般来说，商业养老保险是早规划早受益，在我们还年轻且有经济收入的时候给自己购买一份商业养老保险，那么基本能在达到我们退休年龄的时候就可以开始领取养老金。

其次，商业养老保险作为养老的保障，一定要注意它的安全性和稳定性，因为商业养老保险是要伴随自己整个老年的，如果它不安全可靠，会对我们的老年生活造成很大影响。

看完了商业养老保险的相关内容后，学姐还需提醒大家在买理财类产品之前，一定要把自身的保障型保险配齐再说。

至于保障型保险有哪些，有需要的朋友可戳进这篇：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

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一、商业养老保险的释义

商业养老保险，指的是投保人向保险公司一次性或分期缴费保费，合同指定时间到期后，保险公司会给退休后的投保人给付每年或者每个月定期领取一定金额，用于保障老年生活的一种年金保险险种。商业两个字指的是保险是一种商品，作为商品就意味着需要有服务和质量上的保证，而提供商业养老保险的保险公司，为了能给投保者提供更好的养老服务，需要承担压力与责任。

二、适合购买商业养老保险的人群年金保险产品资料

1希望有安全、稳定养老保障的人群

购买商业养老保险的好处是不会有资金损失的风险，适合没有专业财富管理知识和技能，风险偏好较低的人群。

2自由职业人群

自由职业或自己创业的人群，在社保养老与商业养老之间选择，商业险可能更合算。这类人群的平均收入都相对较高，配置商业养老保险不会对自己的日常生活产生太大的压力。如果没有购买社会养老保险，商业养老保险就是一个不错的替代产品。

3年轻的独生子女群体

商业养老保险在年轻时购买，对日常的负担会比较轻。特别是独生子女群体，上有赡养老人的重担，下有抚养教育子女的负担，要承受的生活和经济压力更大。因此，年轻的独生子女群体提前规划好养老计划，是很有必要的，有了明确的未来保障，承担家庭责任时也会更加从容自信。

4月光一族

月光族的养老烦恼，不是来自于赚不到钱或者没钱用，而是做不到积累财富。对于这类人群来说，可以考虑通过配置商业养老保险，来“逼迫”自己每个月都省下一些不必要的开销。而商业养老保险退保代价较为昂贵，也能够帮助抵御外界的诱惑。

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适合老人的商业养老保险有以下三种：

1、传统型养老险

传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在20%-24%。商业养老保险产品资料

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2、分红型养老险

分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有15%-20%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。

3、万能型养老险

万能型养老险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在175%-25%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

个人想买商业养老保险的话，可以在线下找保险公司的实体门店、代理人投保，我们也可以在银行买到商业养老保险。

我们还可以线上投保养老保险，我们可以在保险公司的官网、APP里的保险商城选购产品；或者在网上的第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保、保险经纪公司的平台上买保险，网上投保，只需我们动手指就可以自行投保，很方便。大家也可以对比下线上保险和线下保险的不同之处，然后选择对自己来说比较便利的方式投保：网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？？

至于商业养老保险一年要交多少保费、交多少年，这些就没有统一的规定，每款养老保险的保费费率都不一样，而且设置的缴费期限也不一样，此外，不同养老保险的保障内容、保障期限等多个方面也存在差别，所以大家就要根据自己的保障需求和经济条件来选购产品。

这里就有几款高性价比的商业养老保险，大家也可以在这些产品里面挑选：性价比排名前十的商业养老保险大盘点！

市面上大多数商业养老保险都偏向理财，在保障功能方面，就比不上像重疾险、医疗险、意外险和寿险等保障型保险。因此，大家在买养老保险之前，要确保在人身健康方面的保障已经完善了，然后自己还有足够的余钱，再来买商业养老保险。这里就有详细介绍了四种保障型保险的功能，大家不妨来多了解了解：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

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市面上常见的商业养老保险主要有传统型、分红型、万能型和投连型四种，每种都有自己的特点和优势，因此没有哪种比较好，只有是否适合自己的说法。

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传统型养老保险是针对资产管理较为保守、风险承受能力较弱的人群。在投保人和保险公司签订合同之后，到了相应时间就可以领取约定金额的养老年金。这种类型的养老险的预定利率是确定的，回报可以在签合同时便算出来，风险低。商业养老保险产品资料

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分红型养老保险针对的是想在有一定保障的情况下，不愿平淡无奇的人群。投保人选择了分红型养老保险以后，养老金就变成了养老金最低保障回报和公司盈利分红两种来源。分红所得是和公司的经营状况挂钩的，需要投保人有一定的风险承受能力。

万能型针对的是自制力强的理性资产管理人群。它的保费在保险公司收取初始费和管理保单费之后全部投入个人账户，来获取资产管理所得的不确定的“额外收入”。万能型养老险有保底回报，但“额外回报”风险较分红型高。

投连型针对的是相信自己，喜欢将命运掌握在手中的人群。投连型保险在扣除部分费用后全部投入个人账户，盈亏全部由投保人自己承担，不设保底回报。在四种商业养老保险中风险最大，但坚持长期资金积累回报也很高，所以是高风险伴随高回报的养老保险类型。

商业养老保险只需要在你选定一款商业养老保险之后按照保险公司要求定期把钱打到指定卡上进行缴纳就可以了。一般来说，商业保险的缴纳方式有两种：定期缴纳和单次缴纳。

1、定期保费是指被保险人分期缴纳的保费。此时的保费称为定期保费。这是保险合同中的支付方式之一。一般来说，就是每年交一次保费。常用的分期付款方式有10年和20年。

2、单次保费是指一次性缴纳所有保费。单次缴费的优点是手续简单，省去了以后每年都要继续缴纳保费的麻烦，也避免了因定期缴费中断而导致保单失败的风险。但是，按照目前的保险政策，您还需要在一次性支付完成后等待5年才能开始领取。

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1）商业养老保险是商业保险的一种。它以人的生命或身体为保险标的。被保险人退休或保险期限届满时，保险公司将按合同约定给付养老金。商业保险中的年金保险、养老保险、定期保险和终身保险都可以不同程度地发挥养老的作用，都属于商业养老保险的范畴。商业养老保险也可以作为一种强制储蓄的手段，帮助年轻人提前规划，避免年轻时过度消费对于商业养老保险，如无特殊规定，投保人缴纳保险费的时间间隔相同，保险费金额相同，利率在整个缴费期内保持不变，利息计算频率与支付频率相同。

2）商业养老保险除一次性一次性缴费外，还分为三年期、五年期、10年期和20年期缴费方式。专家建议，消费者应适当缩短缴费年限，这样需缴纳的保费总额就会低很多。商业养老保险提供的养老保险金额应占全部养老保障需求的25%～40%。因此，建议消费者在拥有基本社会养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险。目前，市场一般仅限于50、55、60、65等几个年龄段；收集方式分为一次性收集、年度收集和月度收集；领取养老金的年数因保险公司而异。

商业养老保险可以通过以下渠道购买：

一、官方网站,可以去知名的保险公司官网进行办理,如果没有事业单位或是灵活就业人员,可以通过网站的方式进行购买,具体购买流程在网站一般都会有提示,通过提示可以一步步操作购买自己想买的险种。

二、支付宝，可以在支付宝上购买商业养老保险,因为支付宝联合一些保险公司推出了一系列的保险产品，当保险人进入到退休年龄时,可以按月,按年领取养老金。

三、到保险公司通过业务员进行办理,到保险公司之前,建议拿好办理保险所需要的个人信息。这样办理的保险有助于自己能够更好的了解各个保险信息,从而选择适合自己的保险。这样相对于其他渠道购买保险更加全面。

四、电话购买:1、通过拨打保险公司电话，2经过咨询过后选择自己所要投保的险种，3、确认自己要投保的保险后，公司就会派保险公司人员第二天把报价单送到客户指定的地点，通过确认无误后就可以签字确定交钱，再过24小时左右，保险单就可以送到客户手上。

五、微信，许多商业保险公司都有自己的微信公众号，可以通过微信公众号的提示一步步去选择自己想要投保的险种，但是还是建议通过电话或者通过去商业保险公司前台咨询处进行咨询。

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