怎样买养老保险最划算

15年自费买养老保险划算吗？养老保险怎么买最好

五险包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险。其中最重要的是养老保险和医疗保险。

那么如果没有单位缴纳社保，自费买15年的养老保险划算吗？40岁自费交社保15年后，你能拿到多少？

15年自费买养老保险划算吗？

一、养老保险到底有多值钱

养老保险金的计算公式是:

退休养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

1。基本养老金

基本养老金的计算公式很复杂，这里就不详细解释了。例如:

假设你退休时，当地上一年度职工月平均工资为6000元。

你的个人缴费指数平均值是0.6(60%)，缴费年限刚好15年。

那么，基础养老金=6000*(1+0.6)/2*15*1%=720元。

从这个计算公式可以看出缴费年限越长，缴费指数越高，拿到的基本养老金越多。

根据相关规定，自费购买养老保险的，可以在缴费基数的60%至300%之间选择一个档次。

但是因为有自费缴纳社保的压力，大部分人都是按最低基数缴纳，也就是60%。

而且交了15年就不再交了。

从计算公式来看，缴费年限和缴费指数是两个指标，其实缴费年限更重要。

在资金有限的情况下，可以选择最低缴费，但尽量延长缴费年限。

2。个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷月数。

个人账户存款额是你每月缴费的个人缴费和利息。灵活就业人员一般费率为20%，8%计入个人账户。

例如:

你的缴费工资基数是6000，那么一年后你的个人账户余额= 6000元* 8% *12个月=5760元。

假设缴费15年，期间缴费基数没变，永远是6000(其实会变，这里是为了方便计算)。

那么15年后，个人账户累计余额为5760*15=86400。

如果你60岁退休，那么你当时能拿到的个人账户养老金= 86400/139 = 622元。

计算公式中的 139为月数，与退休年龄有关。

简单来说就是退休年龄越晚，月数越低。

60岁退休按139个月计算。

3。过渡性养老金

这部分只有1996年以前参加工作的退休人员才有，之后参加工作的都没有。

一般来说，在不考虑通货膨胀和养老金增加的情况下，假设我们60岁退休，活到74岁(平均寿命)。

这意味着我们可以获得14年的养老金。总养老金23万左右。

是不是感觉很多？

那么，至于自费买养老保险是否不划算，你可以自己比较。退休了能存25-30万养老吗？

二、自费买社保费用逐年上涨，划算吗？

自费交过社保的朋友一定发现了一个问题。保险费用逐年增加，从几百到一千多。

然后成本逐年上升。自己退划算吗？

基本养老金的计算与上年度社会平均工资挂钩。平均工资涨了，基本养老金也跟着涨。

比如15年前平均工资可能只有2000，15年后涨到6000。那么15年前的养老金和15年后的养老金自然是天壤之别。

这个平均工资的增速一般在8%~10% ，已经超越了很多理财产品。至少存款、国债等固定收益类产品基本达不到这个收益率。