等额本金适不适合提前还款

选择等额本金后悔死了（等额本金提前还款吃亏）

贷款买房，不要选择平均资本的还款方式！原因很简单，因为你30年都不会还房子，不是因为等额本息还款压力小，而是等额本息更能抵御通胀。不懂的朋友，一定要通读一遍。好了，各位，言归正传，不含糊。我是大虫子。

等额本息还款法:就是每个月还款金额相同，也叫等额还款法。虽然每月还款额不变，但本金会由少变多，利息会由少变少。比如贷款100万，分30年还，30年总利息为1055348元。每月还款5709.3元，第一个月利息4625元，本金1084.3元，利息占还款额的81%。所以前期等额本息的利息要比本金多很多。

平均资本的还款方式呢？每个月还款额都不一样。每个月还的本金不变，但是每个月利息会减少。简单来说，下个月的还款额会比这个月少，所以我们也称之为递减法。同样，我们以100万贷款30年为例。30年总利息834812.5元，第一个月还款金额7402.78元，其中利息4625元。

看到这里，你发现问题了吗？没错，两种还款方式的首月利息是一样的，因为银行给你的贷款利率不会因为你选择等额本息或者等额本金而改变。无论选择哪种还款方式，贷款利率都不变。那么，既然利率没变，为什么30年后等额本息的利息会比平均资本多220535.5元？答案在于校长。等额本息由于上个月支付的本金较少，利息相对较高，而平均资本的利息为2777.78元，因此后者的利息相对较低。所以这里可以得出一个结论，并不是因为平均资本的利息低。就像你刷了信用卡的钱一样。一个是付最低还款额的10%，一个是付还款额的20%，最后付10%的肯定利息更高。

那么问题来了！都是贷款100万。30年后等额本息比平均资本多220535.5元。值得吗？2万存30年一年7333元，平均每个月多611元利息，当然不划算，因为30年后两人都还清了100万本金。如果本金还款相等，我为什么要多付22万利息，这样肯定不划算。

但是问题又来了！你会付30年吗？这个问题很重要。如果你打算30年还房贷，毫无疑问，平均资本是你最好的选择。但如果打算提前还房贷，一定要选择等额本息。不懂的就继续读下去。

我们再算一笔账。我们以100万贷款30年为例。假设你想在10年后卖掉房子，提前还清房贷，那么就为房子支付等额本息。10年期带息贷款5709.3元*120期= 685116元，其中本金173421元，利息511695元，而平均资本10年期带息贷款799元。利息463166.4元。从账面上看，平均资本中的住房供给总量比等额本息多111384元，本金多159912.6元，利息少48528.6元。

根据上面的陈述，平均资本的利息由于多付本金而减少，反之，相等的本金和利息由于少付本金而多付利息。所以我们可以理解为，由于等额本息少付了本金159912.6元，多付了利息48528.6元，那么我们就很容易理解为等额本息买房的朋友，相当于你这10年。借信用贷款159912.6元，10年支付利息48528.6元。本质是一样的，没有太大区别。其年利率为3%，比目前市面上任何金融贷款利率都要便宜，包括房贷利率。大家应该都很清楚，未来钱会超支，通货膨胀等等是毫无疑问的。因此，普通人贷款买房应选择等额本息的还款方式，既能减轻住房供应压力，又能抵御通货膨胀。