微粒贷的利息很高,微粒贷的利息高不

微粒贷利息好高哦（微粒贷:你贷还是不贷?日息万分之4.5高不高?）

有“借款”和“小额贷款”。

其实小额信贷并不是什么新鲜事。是腾讯旗下微众银行在国内推出的首款线上个人小额贷款循环消费产品。早在2015年5月就在手机QQ上线，同年9月在微信上线。

微众银行官网数据显示，微贷有-

“只凭个人信用，无需担保；循环信贷，借与还”。

但是，采用小额信贷制度。并不是所有的QQ用户和微信用户都有微众银行的信用借款，但是被邀请的用户可以在手机QQ和微信的QQ钱包里看到“微贷借款”的入口。

那么，谁可以通过“微贷”贷款呢？当然是通过腾讯的“白名单”机制筛选出来的人。其征信算法主要依靠腾讯积累的社交和央行个人征信数据。只有符合当前信用条件的用户才能进入白名单，并可能成为邀请客户。

小额信用贷款好像是有筛选机制的。说白了就是看人吃菜。老婆在微信里存的资金比较多，已经开通了微贷功能。但是我在微信里存的钱一直不大，微贷的入口也没有对我开放。直到最近由于其他渠道的资金临时存放，没多久微信支付就在九宫格提醒我“微贷借钱”已经开通。

呵呵，小额信贷不是让人点菜，是要钱的。

既然微信用心良苦，为我们开通了微贷功能，那我们就来试试有多真诚吧。

点击九宫格“微贷借款”入口，弹出“可贷额度”，显示我的信用额度为15万元。嗯，贷款额度比支付宝高，比工行高，还不错。

同时，腾讯大数据贷款给我的定价是日利率4.5%。这是什么水平？

继续点击“借钱”按钮。先借给它一万块试试深度，看看有没有微贷的套路。

资料显示，贷款10000元，还款期限5个月，每月本金2000元，5个月后利息合计413.10元。

这就是所谓的每天4.5%的借款利率。那么等价年利率是多少呢？这里我们拿出XIRR工具，根据现金流计算内部收益率数据。

经计算，借钱年利率为17.72%。这个水平，可以说是中规中矩了，和借钱信用卡分期的水平差不多。设计在18%线上，离高利贷还有一定距离。

根据《最高人民法院关于办理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率24%以下的利息受法律保护；24~36%是自然负债区。如果已经支付，则不予追究，不予支付，不予保护；超过36%的不受法律保护，缴费可以强制返还。

但是相对于银行贷款利率，小额贷款18%的贷款利率确实很高，不是一个很厚道的水平。我们可以通过工行的“e贷”、建行的“快贷”贷到便宜的钱。为什么我们通过“微贷”借钱要支付近两倍的利息？

亲测了一下，微贷不便宜。我们普通人，有什么渠道可以实现每年18%的资本增值？如果没有，借钱要慎重。如果非要借钱，那就试着搬砖，积累信用。对大多数人来说，从银行贷款更划算。

文/来源:巴九燕回来了