为什么房贷利率下调了房贷月供不变（房贷利率4.25还会下调吗）

为什么房贷利率下调了房贷月供不变（房贷利率4.25还会下调吗）

买房申请贷款后，购房者会发现房贷利率下调了，但他们想知道的是，为什么房贷利率下调了，而房贷月供不变？

为什么房贷利率下调，房贷月供不变？

1.抵押贷款类型不是纯粹的商业贷款。

按揭贷款分三种:纯商业贷款、公积金贷款、组合贷款。其中，房贷利率下调主要针对纯商业贷款，因为只有新发放的纯商业贷款利率按照LPR利率浮动，公积金贷款利率长期不变。

2.抵押贷款利率不由LPR定价。

除了公积金贷款利率不是由LPR定价外，还有一些纯商业贷款不是由LPR利率定价，比如固定利率，或者存量房贷不是折算成LPR利率而是原来由基准利率定价，所以房贷利率不会随着LPR利率下调而变化，月供自然也不会变化。

3.抵押贷款尚未达到重新定价日期。

房贷利率是根据LPR利率定价的，但不会马上随LPR利率变化，因为有重新定价日和重新定价周期可以参考。房贷利率按照重新定价日上月同期LPR定价，新定价的同期利率一年不变。由于这个原因，月供应量将保持不变，可能是因为还没有到重新定价日期。

示例:

假设是2022年8月20日的纯商业贷款，期限30年。当时5年期以上的LPR为4.45，银行给的增值为0.45%，所以房贷利率为4.9%，重新定价日为每年的1月1日。

8月22日，LPR下调至5年期以上4.3%，但房贷要到2023年1月1日才会重新定价，因此LPR下调至4.3%，比4.45%低0.15%。但房贷利率到2023年1月1日仍执行4.9%，利率不变，月供自然不会变。

4.25的房贷利率会下调吗？

房贷利率的调整受多种因素影响，包括房贷类型、定价方式、重定价日等。

1.从抵押类型分析

常见的抵押贷款有三种，包括纯商业贷款、公积金贷款和组合贷款。其中，房贷利率会调整的，通常只有纯商业贷款和组合贷款。比如公积金贷款利率基本不变。

2.从定价方法上分析。

新的商业贷款是按照LPR+基点定价的，但之前的股票抵押贷款的许多借款人没有将重新定价方法改为LPR定价，或者之前选择了基准利率或固定利率。这种情况下，即使房贷利率下调4.25，也没有影响。

3.从重新定价日期开始的分析

重新定价日与房贷利率调整时间直接相关。虽然LPR定价的房贷利率会随着LPR利率的调整而调整，但由于上个月同期的LPR，仍要看LPR的变动时间是在重新定价日之前还是之后。

如果在重定价日的最后一个月调整4.25的房贷利率，新的房贷利率也会发生变化，变化后的重定价期内按此利率执行。下一次变化取决于下一次重新定价日上月LPR利率的变化。