加拿大买房人扛不住了:加价万还要排队抢,中产家庭一半收入还房贷

加拿大买房人扛不住了:加价万还要排队抢,中产家庭一半收入还房贷,第1张

加拿大买房人扛不住了:加价300万还要排队抢,中产家庭一半收入还房贷

来源:时代周报作者:马欢

加拿大买家不忍加息。

加拿大国家银行第一季度数据显示,加拿大的住房负担能力已经恶化到40年来最糟糕的程度,许多家庭不得不将超过50%的收入用于偿还抵押贷款。

以大维多利亚州为例。今年第一季度,这一地区的独栋房屋均价从116万加元上涨到140万加元(约合人民币745万元)。自2021年5月以来,该地区的独栋房屋数量增加了20%。

黛博拉和伊凡是一对。他们打算最近两个月买房结婚,但事情进展并不顺利。

黛博拉说,“最近,差不多就是这样了。最后看中了一套房子,挂牌价还可以。结果我只好排队去抢。最后还得比挂牌价高出60-70万加元(约合人民币319-372万元)才能拿下。结果大大超出了我们的预算。”他最近看的一套房子要价达到280万加元(约合人民币1489万元)。

来源:pexels摄影:塞巴斯蒂安·索伦森

黛博拉是一家媒体公司的副总裁,未婚夫伊万在一家电力公司工作。伊万说,“至少我们是中产阶级,但现有的预算根本找不到合适的房子。在加拿大,买房的门槛太高了。”

通货膨胀导致加拿大几乎所有东西的价格都在飙升,房子也不例外。然而,加拿大央行的连续加息政策导致抵押贷款利率上升。房价上涨,房贷利率提高,购房者预算压力激增。

买家日子不好过

2021年夏天,布兰里德在多伦多的湖边地区买了他的第一栋房子。他选择了浮动利率抵押贷款,即利率与银行的优惠利率挂钩。当时房贷利率不高,只有2.45%。

不久后,因为利率还低,他买了第二套公寓出租,也选择了浮动利率。

然而,今年加拿大央行突然多次加息,Jambry Rand的房子变得炙手可热。

首先,3月2日,加拿大央行上调基准利率0.25%。随后在4月13日将利率提高了0.5%,将基准利率提高了一倍至1%,这是加拿大央行22年来最大的一次加息。银行迅速跟进,将最优惠利率上调至3.2%。

当地时间6月1日,加拿大央行宣布在今年3月和4月连续加息的基础上再次加息50个基点,基准利率将上调至1.5%。

对于还房贷的购房者来说,连续加息是不好的。基准利率一上调,各大银行就会提高房贷利率,提高购房者的房贷月供,或者拉长还款期限。

Branreed的月供压力变得非常大。他说,“利率涨这么多,我得缩水节食来还房贷。”现在他考虑改成固定利率,以防利率突然变化。

然而,有固定利率抵押贷款的房主也很艰难。

有业主原本获得2%的固定利率,以130万加元(约合692万元人民币)的房子计算,首付20%,25年后还,月供4400加元(约合2.34万元人民币)。但是固定利率是有期限的,一般是五年。

这意味着加息后,如果他们的固定利率期限到期,现在能找到的最好利率是3.8%,那么固定利率就只能签3.8%,月供就涨到每月5300加元(2.82万人民币)。

根据房地产公司总裁拉比·多卡斯(Rabbi Dorcus)的分析,从去年10月到今年4月,在短短6个月的时间里,加拿大新房的月按揭付款平均增加了800加元(约合人民币4256元)。

这让很多原本有能力买房的中产家庭苦不堪言。

荷莉和她的丈夫正在看房子。他们最担心的是银行抵押贷款的利率。目前他们最多只能负担3.5%的利率。即使利率是3.5%,也意味着他们未来要用一半以上的收入来还房贷。如果利率更高,这对夫妇将不得不动用以前的积蓄,削减生活开支,才能买得起房子。

很多房地产公司担心购房者会毁约或者签约后毁约。

不止加息

新冠肺炎疫情爆发后,加拿大央行从2020年3月起将基准利率从1.75%下调至0.25%。但今年却连续加息,宣布开启量化紧缩政策。

一般来说,央行通常会在需要给经济降温和控制通胀率时提高基准利率。加拿大4月份通胀率达到6.8%,为30年来最高水平,而且有可能继续上升。

加拿大央行指出,预计短期内通胀率将继续上升,只是因为该国经济明显处于需求过剩状态,利率需要进一步上调。

在很多经济学家看来,加拿大的加息来得太晚,甚至还不够。

加拿大统计局前首席经济分析师克罗斯说:“加拿大央行在应对通胀方面已经远远落后。经济学家预测通货膨胀率将在夏季达到6.5%。基准利率上升的速度必须赶上通货膨胀的速度。”

加拿大蒙特利尔银行首席经济学家波特也认为,加拿大央行的利率极低已经维持了太长时间,现在需要尽快弥补。他表示:“央行需要迅速加息,以抵消通胀的影响。”

加拿大央行下一次利率调整窗口是7月13日。加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示,在今年多次加息后,基准利率对楼市的影响将逐渐显现。

根据霍格的预测,加拿大央行今年可能会加息多达四次。利率上升,购房者贷前压力也会上升,部分购房者可能会选择离场观望。

东洋银行副总裁兼资本市场经济负责人德雷克表示,利率的提高将增加贷款人借钱的成本,这可以抑制经济过热和物价上涨,以帮助控制通货膨胀。利率上升也会影响贷款和信贷成本。

对于需要买房的加拿大人来说,要么默默忍受房贷压力,要么干脆继续观望。

杰西·弗兰克和他的妻子都从事房地产开发,但他们在过去的六年里一直住在租来的公寓里。夫妻俩觉得现在显然不是买房的好时机。

“我们决定继续嘲笑近年来的高利率,然后在利率降低时进入市场。”弗兰克说。

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