虚增存款处罚案例

违规掩盖不良资产、虚增存贷款……这家城商行收到525万元罚单

6月刚过一半，许多银行和金融子公司就收到了巨额罚款。

根据银监会官网披露日期统计，6月份，共有13家银行和2家理财子公司收到百万元罚单，金额合计3860万元。其中金华银行被罚金额最高，达525万元。

从案由看，信贷业务仍是违法事件高发区，涉及贷款三查不严、贷款风险分类不实、信贷资金违规流入禁止领域等。同业业务、票据业务和员工管理也是监管和关注的重要领域。

值得注意的是，本月有4家机构因银行理财相关业务违规被开出罚单，此类案件极为罕见。业内人士预计，今年银行理财业务监管将常态化，罚款数量会有所增加。

金华银行被罚525万元

罚单显示，金华银行被罚款525万元，4名责任人被警告或罚款。据悉，该行涉及非法掩盖不良资产、虚增存贷款、违规收取费用、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票、绕过信托公司违规向土地储备中心提供信贷资金等8起违法案件。

国有银行和股份制银行的分行也被开出了巨额罚单。6月7日，中国建设银行北京分行因小微企业贷款管理不到位、项目贷款管理严重失职、流动资金贷款管理不到位、违规向非融资性担保公司提供授信、个人消费贷款贷后管理不到位等6项违法行为被罚款410万元。

也有多家银行因为对员工行为管理不到位、同业投资资金不合规而被罚款。

比如重庆银行被罚230万。案件原因包括:同业投资项目资本金不足，项目土地款超过概算，投后管理不到位；同业投资资金不合规；员工行为管理不到位，银行员工账户作为贷款客户的过渡资金。

民生银行宿迁分行因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票，以票据贴现为保证金虚增存款，被罚款155万元。

四家机构因违规理财业务被罚1490万元

6月以来，银监会已开出4张罚单，均与银行理财业务有关。被处罚的机构包括中银理财、中国银行、光大理财、光大银行，合计罚款1490万元。

具体来看，中银理财被罚460万元，原因如下:公募理财产品持有的单只证券市值超过该产品净资产的10%；所有公募理财产品持有的单只证券市值超过该证券市值的30%；公募理财产品杠杆水平超标；金融产品和投资资产违规使用摊余成本法评估项目。

光大理财被罚430万。案件原因包括:使用第三方移动办公平台存在风险隐患，信息系统控制有效性不足；产品宣传不一致，不准确。

中国银行和光大银行也因为一些原因被罚款，比如老的理财产品规模在某个时点出现反弹。

值得注意的是，这也是银监会官网首次公开披露涉及银行理财公司的罚款情况。

“理财公司成立后，很多业务属于灰色地带，或多或少与监管认识不符。而且之前没有做过严格的现场检查，未来预期的违规行为会逐渐暴露出更多的合规问题。”金融监管研究所所长孙海波说。(本文处罚信息公开表图片均来自银监会网站)

编辑:叶松