美团贷款事件,美团王兴回应监管调查

美团小贷被判非法放贷。王兴的千亿金融梦一个接一个踩雷 美团的金融布局并非一帆风顺。 除了美团小贷申请被拒，美团此前也曾因“无证经营”、“违规收付”、“涉嫌挪用、利差”等原因被举报或调查。 雷达财经出品|张编辑|深海 “未经金融监管部门依法批准，利用互联网信息技术，通过融资业务平台，非法从事贷款业务，扰乱金融市场秩序，破坏金融市场稳定，损害社会公共利益。 近日，河南省焦作市中级人民法院公布的一批法院执行裁定书显示，重庆美团小额贷款有限公司(下称“美团小额贷款”)未能在期限内提供金融监管部门批准从事融资借贷业务的证明，多项执行申请被驳回。 对此，美团回应称，法院判决认定的事实存在严重错误，美团小雨已提起上诉。 小贷业务属于美团金融业务的一个板块。 早在2015年，王兴就提出要“打造千亿资产规模的金融企业” 除了小贷业务，美团还涉足保险、第三方支付、征信等领域，目前拥有五张金融牌照。 值得一提的是，今年5月29日，“美团付”更名为“月付”并正式上线，这标志着对标“花呗” 美团的金融布局并不是一帆风顺的。 除了美团小贷申请被拒，美团此前也曾因“无证经营”、“违规收付”、“涉嫌挪用、利差”等原因被举报或调查。 此外，美团金融还面临蚂蚁花呗、微信支付、京东金融的激烈竞争。美团金融的千亿资产梦想能否实现，不得而知。 美团小贷被认定扰乱金融市场秩序 6月1日，河南省焦作市中级人民法院在中国裁判文书网发布了多份判决书，其中5份判决书涉及美团小贷。 法院认为，美团小贷未能在限期内提供金融监管部门批准从事融资借贷业务的证明，且该公司未经金融监管部门依法批准，通过互联网信息技术和融资业务平台非法从事借贷业务，扰乱金融市场秩序，破坏金融市场稳定，损害社会公共利益。美团小贷的申请应依法驳回。 美团对法院判决不服气。 公司对外回应称，法院判决认定的事实存在严重错误，美团小雨已提起上诉。 公开资料显示，2016年11月，美团获得小贷牌照，即成立重庆美团三块小额贷款有限公司，由美团财富有限公司全资控股，主要向美团生态圈产业链用户发放小微经营贷款。 根据天眼查的数据，美团小贷最初注册资本为5000万美元，此后不断增加。目前注册资本已达4.6亿美元。 根据美团小贷的招股书，美团小贷向用户和中小商家提供贷款，对商家贷款上限100万元，个人用户5万元。 截至2018年4月30日，商户贷款余额14亿元，平均每户商户贷款约7万，平均贷款期限1年。 美团小贷采用无抵押信用贷款模式，目前有极速贷和经营性贷款两种产品模式。 其中，超快贷无需客户申请金额即可获得5万元以下的小额贷款；而需要经营性贷款的客户，可以通过网上申请和审核，获得50万元以下的较大额度贷款。 值得一提的是，美团除了为商家提供贷款，还将目光投向了个人现金贷业务。 2016年下半年，美团与招联消费金融合作，推出小贷产品“好期限贷”，为美团客户提供消费信贷服务。 随后，美团的个人信贷业务逐渐从合作向自营转变，推出了首款自营小额现金贷产品“美团生活费”，包括借款、分期、买单、延单等服务。 其中，重庆美团三块小额贷款有限公司或其合作金融机构为出借人，钱袋宝等第三方支付机构为独立或委托支付机构。 其中“买单”业务于2019年开始试运营，2020年初正式向美团用户发布。 值得注意的是，5月29日，“美团付”更名为“月付”并正式上线，其标志为“花呗” 其中，“月供”是由重庆三快小额贷款有限公司(美团的小贷公司)及其合作金融机构提供的线上消费金融服务。 据介绍，只要“月供”产品的用户年满18周岁，并完成实名认证，美团活跃用户在美团app上消费时，即可使用美团月供授予的信用额度先完成支付。最长免息期38天，平台对按时还款不收取任何费用。 同时，美团月供支持账单延期还款和账单分期还款，最长可分为12期。 这是继“买单”之后，美团第二次标记蚂蚁金服的“花园”功能，也意味着互联网消费信贷领域迎来了新的竞争者。 美团月付产品负责人表示，“试运营期间，美团月付用户订单平均增长20%以上，交易金额平均增长15%以上；用户使用月供的意愿也在增加。 " "先上车再补票" 小微金融只是美团金融布局的一角。 2015年，美团创始人王兴公开表示，美团未来将成为超级平台，金融业务将有千亿资产规模。 除了小贷业务，美团还涉足保险、第三方支付、征信等领域，目前拥有五张金融牌照。 2015年5月，美团成立深圳三快商业保理公司，并率先获得商业保理牌照。 当时王兴是监事，慕蓉是法定代表人和执行董事。 此外，根据招股书，2016年8月，美团点评收购钱袋宝全部股权，获得第三方支付牌照，被认为是互联网金融的“入场券”。 2016年11月，美团点评注册成立重庆三快小额贷款有限公司(简称美团小额贷款)，并获得小额贷款牌照。 2016年12月，美团旗下的吉林三快科技有限公司通过认购吉林易联银行总股本的28.5%成为第二大股东，从而间接获得银行牌照。 2018年2月24日，美团通过旗下重庆金诚相互保险经纪有限公司获得保险中介牌照。 美团的金融布局并不是一帆风顺的。 2016年2月，美团第三方支付结算业务被举报“无证经营” 同年9月，美团金融斥巨资收购第三方支付公司钱袋宝，Curve获得第三方支付牌照。 收购后仅一个月，钱袋宝就因违反支付机构客户备付金和银行卡收单业务规定被罚款12万元。 2017年8月，美团点评因“代收代付”模式不符合《银行卡收单业务管理办法》相关规定，被支付清算协会责令整改。 2018年11月，职业打假人王海在其微博公开举报美团，称“美团涉及非法支付业务，可挪用或扩散的资金高达70亿” 此前，有财务专业人士表示，从2016年的“无证经营”，到2017年的“非法收付”，再到“涉嫌挪用和利差”，美团支付屡被举报。这背后的原因可能是美团财务运营缺乏合规意识。 值得一提的是，在知乎、黑猫等平台上，与美团相关的贷款业务投诉也在增加。 多位用户投诉称，他们在美团金融App中遇到了强制“买一送一”的情况，即开通美团的账单支付服务会附带贷款服务，在此过程中会查询征信。 根据投诉收集，美团金融的投诉量已达5946件，解决量为1206件，解决率仅为20%。 投诉主要涉及“暴力催收”、“骚扰”、“泄露个人隐私”等高利贷行业的问题。 美团金融对美团的未来意味着什么？ 长期以来，美团的主要收入来源是外卖佣金和酒店业务收入。 但是，美团想从外卖佣金和酒店业务上赚钱，并不容易。 “请给餐饮行业一条出路。 新冠肺炎疫情爆发后，10多家餐饮协会发函并发表公开信，指责美团佣金过高，导致中小商家难以生存。 一些餐饮协会也指出，美团疫情期间佣金上涨。 雷达财经根据美团2020年一季报的计算发现，美团2020年一季度的佣金为6.23元，而公司2019年一季度的佣金为5.97元。 据此计算，今年一季度，美团佣金同比增长4.25%。 美团方面表示，美团外卖自诞生以来，已经连续5年亏损。即使是刚刚盈亏平衡的2019年，第四季度平均每份外卖利润也不到2分钱。 受新冠肺炎影响，第一季度美团传统业务大幅下滑。 2020年Q1财报显示，公司总收入由2019年同期的人民币192亿元下降至人民币168亿元，同比下降12.6%。 Q1 2020年，营业亏损由13亿元人民币增至17亿元人民币，营业利润率由负6.8%降至负10.2%。 从收入构成来看，在Q1，2020年，美团点评实现佣金收入108亿元，网络营销服务28.64亿元，利息收入2.12亿元，其他服务和销售28.77亿元。 其中，第一季度小贷业务利息收入贡献较去年第四季度小幅增长7.27%，是美团业务板块的主要增长点。 事实上，金融业务已经成为众多互联网巨头新的增长点。 早在2016年，蚂蚁金服的估值就达到了600亿美元。近日，恒大研究院在《中国独角兽报告:2020》中指出，蚂蚁金服以1500亿美元估值位列全球第一。 京东数码分公司的估值也已经超过1000亿元。 美团金融能否复制蚂蚁金服和JD.com数码分公司的故事，在传统业务之外打造一个新的美团？据内部人士透露，美团财务增长的背后有大量的“灰色故事”，未来发展前景尚不可知。 注:本文由雷达财经(ID: leidacj)原创 禁止未经授权的复制。