光伏贷款骗局有部门管吗

光伏龙头入局“光伏贷” “老大难”问题已有新解？

6月21日晚，在Xi安隆基绿色能源总部的草坪上举行了一场新闻发布会，引起了业界的关注。

这家光伏龙头企业正式发布了业内首个家用光伏一站式解决方案，并命名为“隆基向日葵”，寓意拥抱阳光，收获快乐。这意味着，近年来，面对日益增长的内需但混乱的家居市场，隆基绿色能源抛出了一个他们认为可行的解决方案。

在这个方案中，隆基绿能希望联手大型银行、品牌经销商等。构建一套便捷、高效、可靠的系统解决方案。其中，公司表示，在新的服务模式下，由隆基担保的大型银行将为用户购买隆基光伏发电设备提供贷款服务，隆基将继续为该模式的正常运行提供优质的技术支持、组件供应和保证金。

一年前，国家能源局《关于报送全国县(市、区)屋顶分布式光伏发展试点方案的通知》点燃了国内户用光伏市场。有一段时间，从央企到民企，分蛋糕的风潮风起云涌。但实际上，如何说服居民安装上万元的光伏产品，关系到企业自身产品的普及率。因此，“光伏贷”登上了历史舞台。

不可否认，大约八九年前出现的“光伏贷款”模式，缓解了家用光伏需求者的资金压力，从而激发了家用光伏市场的安装热情。但近年来不断爆发的乱象也影响了企业开发家用市场的形象和家用光伏本身应有的积极意义。

这一轮，以隆基绿色能源为代表的光伏龙头企业纷纷宣布再次推出“光伏贷”产品。是否意味着困扰行业的“老大难”问题的解决有望大放异彩？

三个水龙头都是指“光伏贷”

就在今年4月，隆基绿色能源、金高科技、晶科科技不约而同地宣布布局“光伏贷”。

4月27日，隆基绿色能源发布公告称，为支持公司户用分布式光伏业务发展，拟与银行、经销商合作开展光伏贷款业务。银行将为符合银行贷款条件的用户购买公司光伏发电设备提供贷款服务，经销商为用户贷款提供连带责任担保。公司按照借款人融资总额的一定比例向银行交存保证金，分销商为公司相关保证金担保提供反担保。隆基绿色能源在公告中表示，公司为与银行合作的户用分布式光伏贷款业务提供的保证金担保余额上限不超过2亿元。

两天后，京奥科技也发布了《关于户用光伏终端客户担保金额预估的公告》。计划与金融机构合作发展家用光伏业务。具体运营模式有两种，在这两种模式下，预计2022年对户用光伏终端客户的担保金额不超过22亿元。

此前，4月7日，晶科系另一家上市公司晶科科技宣布推出家用光伏系统品牌晶能宝时表示，将通过自主开发和与各地区有实力的市场伙伴合作开发，为终端用户提供全生命周期系统解决方案。公司奉行的商业模式是销售模式和合作开发模式，用户可以投资或融资建设电站。

事实上，隆基绿色能源最新发布的“隆基向日葵”品牌，正是4月份公布的“光伏贷”业务内容的具体落地。21世纪经济报道记者从另外两家公司了解到，晶科科技目前仍以合作开发模式为主，与银行的相关金融合作仍在接触中，目前还没有具体的落地方案；京奥科技表示，目前“光伏贷”相关业务正常进行。

龙头光伏企业推出的“光伏贷款”并不是新业务。早在2013年，这类产品就出现在国内家居市场的发展中。

“‘光伏贷’的诞生有其价值。”某光伏企业相关人士告诉21世纪经济报道记者:一是可以降低安装用户的投资门槛，提升安装积极性；二是经销商的经营风险也得到了控制，解决了一些痛点。

21世纪经济报道记者注意到，目前全国各省市大部分银行都推出了“光伏贷”产品。在产品推广上，多以零首付、稳定收益推广。如今年4月，民生银行发布的“光伏贷”产品介绍，“零首付申请，农户可享受最高25万元的“光伏贷”额度支持，期限最长15年，实现长期助农惠农。电费偿还后分给农民，农民在光伏设备的生命周期内获得稳定的收益。”

虽然“光伏贷”已经成为国内家用市场发展不可忽视的金融工具，但近年来一些非正规的第三方服务商钻了进来，“空手套白狼”，导致部分家用区域市场变色。

今年6月1日，江苏发起并下发《启东市屋顶分布式光伏发展试点实施意见的通知》，要求屋顶租赁模式、优惠电价模式、业主自主投资模式三种发展模式。其中，在业主自主投资模式下，光伏开发企业和光伏设备经销企业不得通过农户融资贷款或引入金融机构向农户发放贷款建设光伏项目，这会转移屋顶光伏的投资主体，增加农户的经济负担和金融风险。

如何解决「持续问题」？

“光伏贷”乱象的一再曝光，意味着相应的贷款产品要想规范运作，政府、企业、经销商、用户都必须加强风险防范意识，守住应有的责任。

作为龙头企业，隆基绿色能源在推出“向日葵”品牌时，也表示需要发挥行业领导者和风向标的作用。

目前，在国内分布式光伏市场，由于第三方合作伙伴的服务水平参差不齐，用户在购买光伏产品和投资建设光伏电站时，往往会产生各种担忧和疑虑。可靠的融资、电站质量、后期收益保障成为当前用户关心的“老大难”问题。

发布会上，隆基绿色能源介绍，在新的服务模式下，隆基绿色能源担保的大型银行将为用户购买隆基光伏发电设备提供贷款服务，隆基绿色能源将继续为该模式的正常运行提供优质的技术支持、组件供应和保证金。此外，为了保证电站质量的安全可靠，经过层层筛选符合隆基标准的优质安装人员将为用户提供高标准的安装运行服务。

“解决问题的核心是电站产权归属，保证发电收益。”吉鲁能相关人士告诉21世纪经济报道记者，公司将通过渠道管理规则、标准安装合同、在线过程监控、下沉市场宣传等方式向农民普及贷款与光伏电站的关系和理念，确保农民以农民身份明确光伏贷款模式下电站的归属，确保农民在选择贷款建设电站前充分了解并自愿配合，普及发电收益与还贷的关系；通过网上系统，对双签安装合同、发电收入台账、并网许可证、房屋产权证等材料等关键文件进行拍照存档。隆基和金融机构可以通过这些文件核实电站产权是否为农户，及时发现电站持有人与房屋产权证/银行负责人不符的情况，并予以纠正。

“我们还将通过技术部门和市场统计数据的反复核算，根据不同的有效发电小时、当地脱硫煤价等因素，建立价格计算模型。在每个省，结合每月还贷、运维、保险等所需金额。，并计算各省贷款电站的每瓦成本，能保证最高发电收益覆盖还款。通过与合作银行的信息交互，实现系统对接，确保贷款价格在合理范围内。”该人士进一步表示。

在下沉市场的户用发展过程中，品牌背书和经销商选择成为户用光伏市场普及不可或缺的环节。其中，作为大品牌光伏企业，自身的保障功能就更加必要。

“在与银行的合作中，该公司将提供担保，在电站的整个生命周期内保护用户的收入。代理人的选择也将受到不同程度的检查，以确保整个过程的安全和可靠性。”晶科科技相关人士告诉21世纪经济报道记者，从前期开发到后期运维，晶科的品牌背书贯穿始终。

金高科技相关人士对21世纪经济报道记者表示，业务审批时应设定严格的准入标准，由公司和金融机构对担保对象的资质进行双重核查，不能强调质量。

可以肯定的是，国内家居市场的发展经过了几次洗牌，清理了很多“暗礁”。最终，为了避免混乱，我们需要一起协调和探索。